Если человеку срочно нужны деньги, единственным способом разрешить возникшие у него финансовые трудности будет оформить микрозайм. Благо, сделать это можно гораздо быстрее, чем в случае с обычным банковским займом: нужно лишь заполнить небольшую анкету, и деньги буквально в считанные минуты окажутся на карте. При этом человеку не надо выходить из дома – все делается в онлайн-режиме. Однако такой микрозайм имеет не только положительные, но и отрицательные стороны, поэтому лучше заранее уточнить все спорные моменты.

Требования и документы для получения микрокредита в Астане

Для получения микрокредита в Астане необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • иметь постоянную регистрацию и проживать на территории РК;
  • быть в возрасте от 18 до 68 лет (в некоторых МФО до 70 лет);
  • иметь постоянный доход, подтвержденный справкой или выпиской с банковского счета (не обязательно, но существенно повысит шансы на одобрение заявки);
  • иметь действующее удостоверение личности и ИИН;
  • иметь действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • иметь действующую банковскую карту или счет, на который будет переведен микрокредит.

Кроме того, некоторые МФО могут выдвигать и дополнительные требования, такие как:

  • наличие счета в определенном банке;
  • наличие селфи с удостоверением личности;
  • наличие залога или поручителя;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие определенного уровня кредитного рейтинга.

Условия оформления микрокредита в Астане

Условия оформления микрокредита в Астане могут варьироваться в зависимости от МФО, но в общем случае они примерно следующие:

  • сумма микрокредита от 5 000 до 500 000 тенге;
  • срок микрокредита от 5 до 365 дней;
  • процентная ставка от 0,01% до 2,5% в день;
  • способы получения микрокредита: на банковскую карту, счет, наличными;
  • способы погашения микрокредита: с банковской карты, счета, через терминалы, кассы, QIWI-кошелек, интернет-банкинг.

Как подобрать микрокредит в Астане

Подобрать наиболее подходящий микрокредит в Астане поможет сравнение различных предложений от МФО по следующим параметрам:

  • сумма и срок микрокредита, соответствующие потребностям и возможностям заемщика;
  • процентная ставка, демонстрирующая, сколько придется заплатить за пользование микрокредитом;
  • комиссии и штрафы, способные увеличить стоимость займа;
  • требования и документы, необходимые для получения микрокредита;
  • способы получения и погашения кредитных средств;
  • отзывы и рейтинги МФО, отражающие качество и надежность их услуг.

Чтобы упростить процесс подбора микрокредита, можно воспользоваться специализированными сайтами, которые предоставляют актуальную информацию о МФО, сравнивают условия их предложений, а также позволяют оставить онлайн-заявку на получение микрозайма.

Плюсы и минусы микрокредита в Астане

Микрокредитование имеет как плюсы, так и минусы, которые лучше учитывать, принимая решение об оформлении такого займа. Так, к явным преимуществам можно отнести следующее:

  1. Быстрый и удобный способ получить деньги на неотложные нужды. Для этого не придется тратить время на посещение офиса, очереди, проверки и сбор справок. Деньги поступят на счет буквально в течение часа после одобрения займа.
  2. Минимальный набор требований и документов для получения микрокредита. Чтобы оформить заем, в большинстве случаев достаточно одного лишь паспорта. Микрофинансовые организации лояльно относятся к своим клиентам и не требуют большого количества документов для подтверждения платежеспособности заемщика.
  3. Возможность получить микрокредит онлайн без посещения офиса МФО. Подать заявление на оформление займа в данном случае можно даже не выходя из дома, просто оставив заявку на сайте организации. Деньги же придут прямо на карту в течение буквально нескольких минут после того, как компания согласится прокредитовать заявителя.
  4. Возможность получить микрокредит даже при плохой кредитной истории или отсутствии дохода. Микрофинансовые компании зачастую не обращают внимания на КИ потенциального заемщика и выдают деньги даже людям с низким рейтингом в кредитном бюро, поскольку все свои риски закладывают в условия кредитования, что и позволяет МФО лояльнее относится к своим клиентам.
  5. Возможность досрочно погасить микрокредит без дополнительных комиссий. Это может оказаться весьма выгодным решением, если у заемщика появятся дополнительные деньги или найдется кредитный продукт с более щадящими условиями.
  6. Возможность пролонгировать микрокредит в случае невозможности погасить его в срок. Заемщик может избежать просрочки и штрафов, если продлит микрозайм. Для этого достаточно обратиться в МФО и попросить продления срока микрокредитования на определенный период – от 5 до 30 дней. За это, конечно, придется заплатить небольшую комиссию, но она будет гораздо меньше штрафа.

К недостаткам же часто относят следующее:

  1. Высокая процентная ставка, влияющая на размер долга. Микрокредиты по праву считаются самым дорогим видом займа, поскольку заемщики вынуждены существенно переплачивать, отдавая гораздо больше того, что получили после подписания договора.
  2. Высокие комиссии и штрафы, которые могут накапливаться в случае просрочки платежей или нарушении договора. Некоторые МФО взимают со своих клиентов дополнительные платежи за выдачу, обслуживание, пролонгацию или досрочное погашение микрозайма. В случае же просрочки на заемщика могут наложить не только пени, но и штраф в размере от 10% до 100% от суммы кредита, что только еще сильнее увеличит размер текущего долга.
  3. Риск испортить кредитную историю. Если возникнут проблемы с выплатой займа, можно ухудшить свою репутацию перед банками и другими кредиторами. МФО передают информацию о заемщиках в кредитные бюро, которые и формируют им кредитную историю и рейтинг. Если же должник имеет просрочки по микрокредиту, это закономерно отразится и на его КИ, причем не лучшим образом, что в дальнейшем снизит шансы кредитополучателя на оформление займа в банке или другой МФО на более выгодных условиях.
  4. Риск попасть в долговую ловушку, если не получится погасить микрокредит в срок. При просрочке по платежам заемщик рискует оказаться в ситуации, когда размер обязательной выплаты по микрокредиту превысит его доход и погасить долг уже станет практически невозможно.

Как оформить микрокредит в Астане

Для того, чтобы оформить микрокредит в Астане, достаточно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящую МФО, которая предлагает микрокредит на более выгодных условиях, чем остальные микрофинансовые компании.
  2. Заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора, указав свои персональные данные и основные условия оформления займа.
  3. Подтвердить свою личность и доход, предоставив необходимые документы, если того потребуют в компании.
  4. Дождаться решения по заявке, что обычно занимает от нескольких минут до пары часов.

При положительном исходе дальше останется только получить микрокредит на свою банковскую карту или счет и, следуя условиям договора, выплатить его в положенные сроки. В противном случае можно всегда обратиться за пролонгацией или рефинансированием займа.

Сводные условия микрозаймов

Минимальная ставка займа: от 0.01 %
Максимальный срок займа: до 3650 дней
Минимальная сумма займа: от 1 000 ₸
Максимальная сумма займа: до 69 000 000 ₸