Микрокредит с плохой кредитной историей дает возможность получить деньги в долг без проверки кредитного рейтинга и с минимальным набором документов. Такие займы подходят для тех, кто нуждается в срочном финансировании на небольшой срок и не может обратиться в банк из-за плохой КИ и просрочек по другим обязательствам. Благо, в Казахстане все же хватает МФО, готовых сотрудничать практически с каждым, пусть и с некоторыми ограничениями по доступным кредитным продуктам.
Требования и документы для получения микрокредита с плохой кредитной историей
Для получения микрокредита с плохой кредитной историей в Казахстане нужно подобрать такую микрофинансовую организацию, которая согласится выдать займ даже с просрочками и плохой репутацией заемщика. Такие МФО обычно не проверяют КИ потенциального клиента в кредитных бюро, а оценивают его платежеспособность по другим критериям или риск неуплаты со стороны кредитуемого сразу закладывают в условия пользования финансовым продуктом.
Для оформления микрокредита с плохой кредитной историей обычно достаточно следующего набора документов:
- удостоверение личности или паспорт гражданина РК;
- ИИН;
- банковская карта любого банка РК;
- мобильный телефон с действующим номером;
- адрес электронной почты;
- аккаунт в одной из социальных сетей (Facebook, Instagram, VK и т.д.).
Некоторые микрофинансовые организации могут также запросить дополнительные документы, среди которых: справка о доходах, трудовая книжка, договор аренды жилья и т.д. Всю необходимую документацию можно предоставить в электронном виде, заполнив онлайн-заявку на сайте МФО или в мобильном приложении компании.
Условия оформления микрокредита с плохой кредитной историей
Условия оформления микрокредита с плохой кредитной историей зависят от выбранной МФО, суммы и срока займа, а также от индивидуального рейтинга в конкретной микрофинансовой организации. В целом же, потенциальный заемщик может рассчитывать примерно на следующие условия:
- сумма займа от 2 000 до 172 000 тенге;
- срок займа от 5 до 30 дней;
- процентная ставка от 0% до 0,99% в день;
- комиссия за выдачу займа от 0 до 5% от суммы кредитных средств;
- штраф за просрочку от 0,1% до 1% в день от суммы просроченного платежа;
- возможность досрочного погашения займа без штрафов и комиссий;
- возможность продления срока займа за дополнительную плату.
Условия оформления микрокредита пользователям с плохой кредитной историей могут существенно разниться в зависимости от МФО, поэтому следует внимательно изучать договор займа перед подписанием и сравнивать разные предложения на специализированных сайтах.
Как подобрать микрокредит с плохой кредитной историей
Подобрать микрокредит с плохой кредитной историей в Казахстане не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Нужно лишь учесть в процессе несколько факторов, которые помогут выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант:
- Сумма и срок займа. Чем больше размер кредита и длительность пользования выданными средствами, тем выше процентная ставка и итоговая переплата. Поэтому по возможности лучше брать минимальную сумму на короткий срок, чтобы сэкономить на процентах.
- Процентная ставка и комиссия. Прежде чем принимать окончательное решение также рекомендуется сравнить несколько наиболее подходящих предложений по проценту и размеру комиссионного сбора. Чем ниже эти показатели, тем дешевле по итогу обойдется и сам заем. Однако не стоит забывать о том, что некоторые МФО могут привлекать клиентов низкими ставками, но скрывать дополнительные платежи, такие как штрафы за просрочку, продление срока займа и т.д. Поэтому важно внимательно ознакомиться с условиями договора и только потом заключать соглашение с компанией.
- Репутация и отзывы. Выбирать лучше только проверенные и лицензированные МФО, которые работают в соответствии с законодательством РК и не нарушают права потребителей. Поэтому рекомендуется почитать отзывы других клиентов, чтобы получить хотя бы примерное представление о качестве обслуживания, скорости выдачи займа, прозрачности условий и лояльности к заемщикам с плохой кредитной историей. Ознакомиться с ними можно на специализированных площадках или в социальных сетях.
- Доступность и удобство. Нужно оценить, насколько комфортно будет оформить заем в выбранной МФО. Большинство таких компаний предлагают делать это через онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, что позволяет получить деньги на карту буквально в течение 15 минут. Но есть и такие МФО, которые до сих пор предпочитают налаживать контакт с потенциальными заемщиками только через свои филиалы или партнерские точки, где клиент сможет получить наличные или оформить заем через специальный терминал. Конечный же выбор ложиться на плечи самого пользователя, который вправе остановиться на любом подходящем варианте.
Плюсы и минусы микрокредита с плохой кредитной историей
Микрокредит с плохой историей в микрофинансовых организациях Казахстана, как и любое другое кредитное предложение, обладает как положительными, так и отрицательными качествами. К плюсам, например, можно отнести следующее:
- возможность получить деньги в кратчайшие сроки без отказа и проверки кредитной истории;
- минимальный набор документов и простая процедура оформления займа онлайн или в офисе;
- гибкие условия займа, включая возможность досрочного погашения, продления срока и уменьшения процентной ставки при своевременных платежах;
- возможность улучшить свою кредитную историю при своевременном погашении займа и повысить свои шансы на получение более выгодных кредитов в будущем.
К минусам же чаще всего причисляют следующее:
- высокая процентная ставка и комиссия за выдачу займа по сравнению с банковскими кредитами;
- риск попасть в долговую яму при просрочке платежей, так как штрафы и пени могут существенно превысить сумму займа;
- ненадежность и непрозрачность некоторых МФО, которые могут скрывать дополнительные платежи, нарушать условия договора займа или использовать незаконные методы взыскания долгов.
Как оформить микрокредит с плохой кредитной историей
Оформить микрокредит с просрочками в кредитной истории можно в несколько шагов:
- выбрать подходящую МФО, сравнив ее условия, репутацию и отзывы с другими предложениями на рынке;
- заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении МФО, указав свои личные данные, сумму и срок займа, банковскую карту и другую необходимую информацию;
- подтвердить личность и доход, отправив сканы документов или сделав селфи с удостоверением личности;
- дождаться одобрения заявки, которое обычно происходит в течение 15 минут;
- получить деньги на свою банковскую карту или наличными в офисе или партнерской точке МФО.
Микрокредит с плохой кредитной историей в Казахстане – это возможность получить деньги даже в крайне трудной ситуации, когда другие кредитные организации не станут рассматривать заявку вовсе. Однако необходимо быть внимательным при выборе МФО, сравнивать условия микрокредита и правильно оценивать свои финансовые возможности.