Займы до зарплаты

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Что такое займ до зарплаты

Займ до зарплаты — небольшой быстрый микрокредит, который выдают МФО на короткий срок (обычно от 7 до 30 дней) для покрытия срочных расходов, таких как коммунальные платежи, покупка продуктов или ремонт. Деньги переводятся на банковскую карту или банковский счет за 5-90 минут. Такой займ не требует от клиента предоставления справки о доходах.

Важно: Займы до зарплаты — это краткосрочное решение, а не постоянный источник финансирования. Высокая процентная ставка и штрафы за просрочку приводят к увеличению долга. Перед оформлением нужно внимательно изучить условия и рассчитать свои возможности по возврату.

Главное отличие займа до зарплаты от обычных кредитов состоит в:

• Сумме: от 3 000 до 150 000 тенге (средний размер в Республике Казахстан — около 45 000 тенге);
• Сроке: строго до следующей зарплаты заемщика;
• Процентной ставке: от 0,01% до 1% в день, что соответствует приблизительно 365% годовых по полной стоимости кредита (ПСК).

Займы до зарплаты являются распространенным видом микрозайма среди заемщиков, которым срочно нужны средства, а банки выдают кредиты медленно и с большим количеством требований.

Как получить деньги до зарплаты за 15 минут: 4 шага

Выбор МФО с мгновенной выдачей

При выборе МФО стоит обратить внимание на важные критерии: 

• Перевод средств за 5-15 минут: Многие МФО в Казахстане предлагают моментальную выдачу средств на карту. 
• Отсутствие комиссий за срочность: Некоторые МФО не взимают дополнительных комиссий за срочную выдачу займа. 

Заполнение анкеты онлайн

Для большинства МФО чтобы получить займ до зарплаты, достаточно лишь указать в анкете ИИН и номер своей банковской карты. Кроме того, нужно предоставить достоверную информацию о себе, включая ФИО, контактные данные и, возможно, информацию о доходах. Заполнять анкету стоит внимательно, чтобы избежать отказа из-за ошибок или несоответствий.

Автопроверка данных

После отправки заявки МФО начнет автоматическую проверку данных. Организация сверится с информацией о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ) и реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Многие МФО используют автоматизированную систему скоринга, так что они быстро оценивают платежеспособность заемщика на основе предоставленных данных и мгновенно принимают решение. 

Получение денег на карту

После одобрения заявки средства в течение 3-90 минут поступают на банковскую карту заемщика. Это может быть карта любого банка, например, Kaspi Gold, Halyk, Forte и пр. Некоторые МФО также предлагают получить деньги наличными через банкоматы или отделения банков.

Важно обратить внимание на то, что после окончания льготного периода процентная ставка может вырасти до 1,5% в день (547% годовых), что существенно увеличивает переплату.

3 главных риска займов «до зп»

Ловушка процентной ставки

Ставки по займам до зарплаты кажутся привлекательными, однако важно учитывать полную стоимость кредита. Например, при ставке 0,5% в день на сумму займа 50 000 тенге на 15 дней переплата составит 3 750 тенге, что эквивалентно 37% от суммы займа. Это означает, что за два с половиной месяца переплата превысит 100% от суммы займа. При более длительных сроках переплата будет еще выше. 

Штрафы за просрочку

Если не погасить займ вовремя, МФО будет начислять штрафы и пени. По закону пеня не может превышать 0,5% от суммы долга в день в течение первых 90 дней просрочки. После этого она снижается до 0,03% в день. При этом общая сумма всех штрафов за год не должна превышать 10% от изначальной суммы займа.

Например, если человек взял 100 000 тенге и задержал оплату, то ежедневно к долгу может добавляться до 500 тенге. Даже если просрочка длится несколько месяцев, штрафы не должны превышать 10 000 тенге, не считая процентов и основного долга.

Ухудшение кредитной истории

Если просрочка превышает 3 дня, информация о задолженности поступает в Бюро кредитных историй (БКИ). Это затруднит получение кредитов в будущем. Например, Отбасы банк может отказать в ипотечном кредите при наличии негативной записи в БКИ.

FAQ: Ответы на популярные вопросы казахстанцев

Какой займ до зарплаты самый выгодный?

Самым выгодным считается займ со льготным периодом 0%. Обычно его предлагают новым клиентам. Некоторые МФО предлагают первый займ под 0,01% в день или фактически без переплаты на срок до 7 дней. То есть, если уложиться в льготный период можно будет вернуть точно такую же сумму, что и взял.

Дадут ли деньги до зарплаты с плохой кредитной историей?

Да. Для займов до 50 000 тенге большая часть МФО не проверяют кредитную историю заемщика, особенно это касается новых клиентов. Таким образом, можно быстро получить нужную сумму даже при плохой кредитной истории. Все же своевременное погашение позитивно отражается в БКИ и может улучшить репутацию заемщика.

Что делать, если не успеваю погасить к зарплате?

Если заемщик понимает, что не успеет вернуть займ, ему стоит обратиться за реструктуризацией через АРРФР. Нужно подать заявление и приложить справку о доходах. МФО должны рассмотреть возможность пролонгации без штрафов или предложить другой график платежей. 

Сводные условия микрозаймов