Возврат долга по расписке: способы, обзор судебной практики

Роль расписки при возврате долга

Долговая расписка – это документ, который подтверждает факт передачи денег от одного физического лица другому. Последний обязуется вернуть их владельцу в установленный срок.

Этот документ может быть заверен у нотариуса. Расписка используется в судебном процессе, если появляется необходимость доказать факт займа денежных средств. Обычно это требуется, если сторона отказывается возвращать их.

Если сложилась подобная ситуация, а долговой расписки нет, в первую очередь пострадавшей стороне придется доказать факт передачи средств: потребуются свидетели, справки из банка с подтверждением перевода. Вернуть деньги через суд можно и без расписки, но сделать это будет гораздо сложнее, а сам процесс займет куда больше времени.

Какой должна быть расписка

Расписка должна быть составлена по определенным правилам, чтобы иметь юридическую силу. Рассмотрим ее составляющие подробнее:

1. Дата и место. Необходимо указать день, месяц, год и город. Данные должны быть точными.
2. Стороны. Указываются ФИО, дата рождения, паспортные данные обоих участников сделки. Если один из них является предпринимателем, стоит указать ОГРНИП и ИНН. Все данные нужно сверить с оригиналами документов.
3. Сумма и условия. Объем переданных денежных средств прописывается цифрами и словами. Стоит указать и оговоренные сроки возврата суммы.
4. Особенности договора. Указывается цель займа и способ возврата, например: равными частями в течение полугода или единовременным платежом до определенного числа месяца. Также стоит отметить, как возвращать деньги: наличными средствами или на карту банка, счет (можно указать реквизиты).
5. Подписи. В документе должны расписаться обе стороны.

Лучше всего, если заемщик напишет документ от руки. Если потребуется экспертиза почерка, это докажет, что автором текста был ответчик.

Стоит сделать два экземпляра расписки для каждой из сторон. Не лишним будет заверить документ у нотариуса – это дополнительная трата, которая позволит снизить риск невозврата средств.

Возврат долга по расписке

При необходимости взыскания долга с физического лица рабочим остается способ, подразумевающий обращение в суд. Для этого потребуется предоставить расписку и любые другие документы, подтверждающие передачу денег (например, перевод через онлайн-банкинг). Если есть свидетели, необходимо попросить их дать показания.

Поданные документы сопровождаются заявлением. Написать его нужно в свободной форме, обозначив тот факт, что должник не вернул средства, выданные ему под расписку. Стоит указать данные ответчика – ФИО, телефон, паспортные данные. Помимо этого, обозначается сумма долга и требование взыскать с должника средства.

Способы взыскания

Есть и другие способы, при помощи которых можно вернуть свои деньги. Рассмотрим их подробнее.

Досудебное решение вопроса

Мирное урегулирование предполагает, что истец связывается с должником в индивидуальном порядке и пытается уладить вопрос с возвратом долга, не доводя дело до суда. На практике эта ситуация практически бесполезна.

Дело в том, что заемщик может начать давить на жалость. Если это хорошо знакомый человек, истец попробует воззвать к совести. С другой стороны, такое давление на близкого или родственника дается сложно.

Единственное, что можно сделать – заключить дополнительное соглашение, увеличив таким образов срок займа. Но опять же, никаких гарантий возврата нет – должник может снова надавить на знакомое «Ну мы же родственники/друзья», и все повторится.

Истцу следует подумать, стоит ли досудебное урегулирование нервов, сил и времени, принесет ли ожидаемый результат.

Предъявление официальных претензий

Официальную претензию можно составить вместе с юристом. В ней указывается следующая информация:

• законодательные нормы, которые регулируют сложившуюся с долгом ситуацию;
• требование вернуть долг;
• сообщение о желании обратиться в судебную инстанцию, если ответчик не вернет деньги.

Этот документ составляется в двух экземплярах. Один из них отправляют ответчику заказным письмом. Рекомендуется также сохранить извещение с почты, чтобы использовать в суде при необходимости.

Если этот способ не сработал и прошло 30 дней с момента отправки претензии, можно смело направлять документы судье.

Обращение в суд первой инстанции

Как уже говорилось, спустя 30 дней после отправки претензии можно обратиться с заявлением в суд. Есть несколько вариантов:

1. Обращение в мировой суд.
2. Обращение в суд общей юрисдикции.

Рекомендуется обращаться к мировому судье: в данном случае рассмотрение дела займет меньше времени.

После вынесения решения истец получает судебный приказ. С его помощью можно будет вернуть свои деньги – потребуется привлечь к делу приставов.

Получение исполнительной надписи нотариуса

Способ подойдет только для случаях, если долговая расписка была заверена у нотариуса. Если деньги не были возвращены вовремя, можно обращаться к юристу.

В этом случае он составит нотариальную надпись после анализа предоставленного пакета доказательств. С полученным от специалиста документом можно будет обратиться к приставам за взысканием денег с неплательщика.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права

Передача долговой расписки третьим лицам подразумевает обращение в коллекторское агентство. Стоит отметить, что в первую очередь необходимо обратиться в суд и получить его решение по данному вопросу.

Коллекторы неохотно сотрудничают с частными лицами. Если же они берутся за такую работу, стоимость их услуг будет высокой – около 45% от суммы, изъятой у должника.

Обращаться к коллекторам стоит в случае, если у должника есть деньги, но звонки и встречи с кредитором он игнорирует, не желая возвращать средства.

Взыскание, если долг больше 500 000

Если долг и начисленные штрафы суммарно составляют сумму более 500 000, иск направляется в районный суд по месту прописки должника.

Также заявление можно направить в электронном виде. Для этого нужно иметь личный кабинет eGov.

Исковая давность составляет 3 года. В течение этого времени истец может подать заявление на рассмотрение.

Правильный иск состоит из следующих частей:

1. Наименование судебного органа.
2. ФИО заявителя и обратный адрес.
3. ФИО ответчика и адрес.
4. Подробности задолженности – сумма, срок. Стоит подробно описать ситуацию, предпринятые для взыскания действия.
5. Требования истца.
6. Перечень прилагаемых документов.
7. Дата и подпись.

В качестве доказательства сделки следует приложить выписку из банка и саму расписку. Также потребуется оплатить госпошлину и распечатать квитанцию.

В течение пяти дней судья рассмотрит заявление истца и примет дело в производство. Если же в процессе составления иска были допущены ошибки, их можно будет исправить и направить документ повторно.

Далее проводится заседание суда. Если должник не приходит на слушание, вынесенное заочно решение отправляется ему почтой. Он может подать на апелляцию. Обжаловать заключение можно в течение 30-ти календарных дней. Если этого не произошло, истец получает исполнительный лист и имеет право обратиться к приставам.

Взыскание, если долг не превышает 500 000

В случае, если сумма долга менее 500 000, необходимо действовать в соответствии с приказным производством:

1. Придется составить исковое заявление, отправить его в судебную инстанцию.
2. К заявлению прилагаются оплаченная госпошлина и долговая расписка человека.
3. Судья рассматривает заявление в течение 5-ти дней, после этого принимает его в производство. Заседания не проводятся.
4. У должника есть 10 дней, чтобы подать на апелляцию. Это отменяет судебный приказ.
5. В данном случае истцу следует повторно обратиться в суд (уже в мировой) и предоставить все необходимые документы для повторного рассмотрения дела.

Взыскать долг меньше 500 тысяч бывает сложнее.

Взыскание долга, если нет расписки

Если долговой расписки нет, можно следовать одному из вариантов развития событий.

Вариант 1. Простить заемщику долг. Да, это не самый приятный вариант. С другой стороны, если сумма долга небольшая, истец, скорее всего, потратит больше средств на адвокатов и судебные тяжбы.

Вариант 2. Получить расписку. Сделать это лучше до передачи денег, но это не всегда возможно. Просить расписку точно не стоит, если должник уже просрочил сроки возврата или начал игнорировать своего кредитора.

Получить документ можно в период времени, когда заемщик благодарен за помощь и обещает вернуть деньги. Можно сослаться на семью или банк – нужно придумать что угодно, чтобы расписка была составлена и подписана.

Указывать другую дату, отличную от дня составления, не стоит. Любая экспертиза выявит несоответствие – это сочтут подлогом в суде. В такой ситуации указываем реальную дату составления расписки, а в тексте указываем, что деньги были получены ранее (с указанием дня).

Вариант 3. Собрать доказательства передачи денег. В этом качестве подойдут:

1. Переписка в социальной сети.
2. SMS-сообщения.
3. Записи звонков.
4. Выписки из банка.

Если доказательств нет, можно попробовать их получить. Например, позвонить должнику, назвать его имя. В процессе разговора стоит упомянуть условия передачи денег: «Помнишь, ты занимал у меня (сумма) (дата)? Сроки вышли, когда можешь отдать?»

Если в процессе такого разговора собеседник скажет, что вернет средства позже или назовет конкретную дату, он таким образом подтвердит факт получения денег.

С любыми доказательствами идем к юристу, который подтверждает их подлинность и составляет соответствующий документ. Теперь это доказательство, которое можно приложить к заявлению в суде.

Вариант 4. Неосновательное обогащение. Такой иск можно подать в суд, аргументируя это следующим образом:

1. Деньги были отправлены по ошибке.
2. Деньги нужны были срочно, но заемщик отказался составить договор после получения.

Если удастся доказать, что переведенная сумма была не подарком на праздник или благотворительным жестом, суд встанет на сторону истца.

Порядок взыскания

Для взыскания долга потребуется собрать все имеющиеся доказательства: сообщения, переписки, записи звонков и т.п. Все материалы проверяются нотариусом, который подтверждает их подлинность. Доказательства прикрепляются к иску, который направляют в суд.

В зависимости от суммы долга заявление может быть направлено в районный суд (если долг больше 500 000) или в мировой (если сумма менее 500 000).

В заявлении необходимо указать все детали займа:

1. ФИО должника.
2. ФИО кредитора.
3. Город и дата передачи денег.
4. Способ передачи средств, сроки исполнения обязательства.

Также можно попросить свидетелей, если они были, дать показания. Это поможет доказать факт передачи средств.

В зависимости от того, куда направлен иск, процесс происходит по разному. Судья рассматривает заявление 5 дней, после чего принимает его в работу. Решение оглашается на заседании, если оно проводилось, или отправляется почтой должнику.

Если решение суда будет оспорено, делом займется апелляционный суд. Если нет, исполнительный лист передается приставам или коллекторам – на выбор кредитора – и требование суда выполняется.

Что может пойти не так

Ситуации, которые вызовут определенные сложности при обращении в суд за взысканием средств с заемщика:

1. Должник утверждает, что подписал расписку, но не получил средства от кредитора. Для избежания подобной ситуации стоит фиксировать факт получения средств в документе.
2. Должник заявляет, что не подписывал расписку и не получал средства от кредитора. В данном случае проводится графологическая экспертиза, которая устанавливает истину.

Чтобы избежать проблем с возвратом долга, необходимо фиксировать все аспекты сделки в документе. Удалять переписку или запись звонка, где сообщается о факте передачи денег не следует – это доказательства, которые могут потребоваться в суде.

Также можно попросить общих знакомых выступить в качестве свидетелей при совершении передачи сделки. Расписку стоит писать заемщику от руки – это докажет, что он сам согласился с условиями договора.