В статье мы расскажем, как испорченная кредитная история может навредить клиентам казахстанских банков, как ее можно исправить и восстановить законными способами, стоит ли доверять тем, кто обещает очистить кредитную историю от негативной информации.
Испорченная или плохая кредитная история: что это значит
Чтобы получить кредит в банке, клиент должен подать заявку и предоставить пакет документов: паспорт, справку о заработной плате за последние полгода и т. д.
В банках обращают внимание на такие факторы:
- платежеспособность клиента;
- стабильность дохода;
- наличие официального заработка;
- непрерывность пенсионных отчислений и т. п.
Однако чтобы принять окончательное решение о предоставлении денежных средств, работник банка обязательно изучит кредитную историю заявителя. Справки по запросу банка выдает кредитное бюро. Именно этот документ становится определяющим. С плохой кредитной историей не получится взять новый кредит ни в одном серьезном банке Казахстана.
Как исправить кредитную историю: условия, чтобы восстановить
Никто не знает, как сложатся жизненные обстоятельства и в какой момент может срочно понадобиться крупная сумма денег. Любой человек должен быть готов к тому, что придется обратиться в банк за кредитом. Для этого надо заботиться о своей кредитной истории, и если она по каким-либо причинам уже испорчена, нужно попытаться исправить ситуацию и заслужить в кредитном бюро статус «Реабилитирован».
Для этого есть несколько законных способов, суть которых, как ни крути, состоит в том, что долг все-таки придется постепенно возвращать.
Полное погашение кредита
Если заемщик постоянно допускал просрочки, со скрипом выплачивал штрафы, но в конце концов все-таки рассчитался с долгами и выплатил все проценты и пени и более не допускал подобного, спустя 12 месяцев после полного погашения задолженности его кредитная история будет реабилитирована.
Выплата просроченной задолженности
Чтобы реабилитироваться путем выплаты просроченной задолженности, необходимо сначала погасить эту сумму плюс штрафы и пени. Во внимание принимаются просрочки свыше 90 дней. Далее клиент должен не допускать просрочек платежей свыше 30 дней в течение 12 месяцев.
Отсутствие новых просрочек
Если заемщик не погашает кредит по объективным причинам и хочет исправить ситуацию, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Обычно банки идут навстречу клиентам, если видят, что человек действительно намерен погасить задолженность, хоть и не может выполнить обязательства в оговоренные ранее сроки.
В таких случаях сумма обязательного ежемесячного платежа пересматривается в меньшую сторону.
Далее от заемщика требуется не допускать просрочек свыше 30 календарных дней в течение года. После того как должник выплатит 50% от суммы долга, зафиксированной на момент реструктуризации, его кредитная история будет реабилитирована.
Когда обновляется кредитная история в Казахстане, сколько она хранится
Кредитное бюро фиксирует каждый факт своевременного выполнения или невыполнения обязательств.
Сроки хранения кредитных историй граждан РК регламентируются законом. Кредитное бюро обязуется сберегать архивы в течение 10 лет с момента поступления данных о полном погашении всех обязательств субъекта.
Можно ли очистить кредитную историю, удалить плохую информацию
В интернете можно встретить предложения подобных услуг. Какие-то личности обещают удалить всю негативную информацию за вознаграждение. Чаще всего это обычные мошенники, которые зарабатывают на доверчивых людях. К тому же такие действия противозаконны, и при обнаружении подобных попыток заемщика и исполнителя могут привлечь к ответственности.
Хорошая кредитная история – допуск к дальнейшему использованию различных кредитных продуктов. Если пропускать сроки и не платить штрафы, пострадает имидж клиента. Чтобы реабилитироваться, нужно начать выполнять свои обязательства и не позволять себе нарушений в течение хотя бы 12 месяцев. Попытки «улучшить» свою кредитную историю нелегальным образом обречены на провал.
Как улучшить
Для улучшения кредитной истории (КИ) необходимо погасить задолженности по имеющимся обязательствам — кредитам, микрозаймам, счетам за к/у и др. Старайтесь не допускать просрочек в течение 1 года, чтобы полностью реабилитировать КИ.
Как можно очистить кредитную историю
Здравствуйте. Полностью очистить плохую кредитную историю невозможно. Если у вас есть просрочки, то данные об этом останутся в кредитной истории даже после полного погашения займа. Удалить или обновить ее нельзя. Кредитную историю можно улучшить, полностью погасив текущие долги и своевременно погашая новые займы.
Добрый вечер кто читает у меня было просрочка и просил график у коллекторное агентство они не дали и как быть дальше
Погасил все просрочки в пкб статус дефолта. Что делать? Долгов вообще нету. Но займ нужен
Здравствуйте, Арман! Если вы погасили все просрочки в ПКБ и ваш статус остаётся как «дефолтный» (например, с пометкой «просрочка» или «дефолт»), это может повлиять на вашу кредитную историю. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять:
1. Проверьте свою кредитную историю. Вы можете получить свой кредитный отчёт в ПКБ, чтобы убедиться, что все ваши платежи действительно отмечены как погашенные. Иногда информация может обновляться с задержкой.
2. Свяжитесь с кредитором. Если статус «дефолт» остался, несмотря на погашение всех задолженностей, вы можете обратиться к своему кредитору с просьбой обновить информацию в кредитных бюро. Кредиторы обязаны обновлять данные, но этот процесс может занять некоторое время.
3. Подайте заявление в ПКБ. Вы можете подать заявление на корректировку своей кредитной истории в ПКБ.
4. Работайте над улучшением кредитной истории. В будущем вам стоит уделять внимание своевременной оплате всех кредитов и долгов, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и восстановить доверие кредиторов.
Здравствуйте. У меня был залог в ломбарде который я погасила досрочно т.к хочу взять ипотеку, но данные с ломбарда еще не обновились, по этой причине я не могу оформить ипотеку. Куда можно обратиться чтоб ускорить процесс по обновлению базы? Мне нужно чтоб этот ломбард вообще не выходил как действующий.
Здравствуйте!
Вам стоит обратиться напрямую в ломбард, где вы брали займ. Уточните, когда они планируют обновить информацию о погашении вашего залога в кредитное бюро. Часто это процесс может занять некоторое время, но многие ломбарды могут ускорить обновление информации по запросу клиента.
Кроме того, вы можете запросить у ломбарда официальное подтверждение о погашении долга, которое может помочь вам в банке при оформлении ипотеки. Это письмо можно приложить к заявке на ипотеку, пока данные в кредитной истории еще не обновились.