Как рефинансировать микрозаймы, в каких банках и МФО можно рефинансировать микро кредиты

Уменьшить долговую нагрузку и процентную ставку поможет рефинансирование микрозаймов. Чтобы получить эту услугу, клиент не должен допускать просрочек по текущему договору. Обязательное требование к заемщику – совершеннолетний возраст и постоянное проживание на территории Казахстана.

Какие микрозаймы можно рефинансировать в Казахстане и их требования

Основные случаи рефинансирования микрозаймов такие же, как и банковских кредитов. С момента заключения договора с компанией должно пройти некоторое время, но не истечь весь срок погашения задолженностей. У заемщика не должно быть текущих просрочек на момент обращения. Чтобы сделать перекредитование в другой МФО, нужно регулярно выплачивать долги по действующему договору.

Кроме того, новый заимодавец может выдвинуть дополнительные требования – к примеру, купить страховку.

Ситуации, когда нужно рефинансировать микрокредиты в Казахстане

К рефинансированию микрокредита можно прибегнуть в следующих ситуациях:

• Заемщику не по силам вносить платежи. Особенно это касается долгосрочных займов, которые выдают на 1-2 года, погашают частями.
• Должник хочет продлить срок выплат. Это автоматически приводит к уменьшению ежемесячной суммы. Однако следует помнить, что переплата по процентам существенно возрастет.
• Есть возможность сэкономить – другая организация предлагает более выгодные условия (низкие проценты, более короткий срок погашения и пр).
• Есть задолженности в нескольких МФО и можно объединить их в один долг. Основная выгода в том, что заемщику удобнее платить одной компании, чем нескольким. Нередко это сочетается с уменьшением процентной ставки или изменением срока займа.

Некоторые микрокредитные организации и банки предлагают бонус при рефинансировании. Например, выдают дополнительные деньги сверх суммы долга.

Рефинансирующие банки Казахстана: таблица банков и их условий

Лучшие предложения по рефинансированию от популярных банков Казахстана собраны в списке ниже.

Требования к заемщику у банков более жесткие, чем у МФО. Финансовая организация тщательно проверяет кредитную историю клиента. Потребуется документально подтвердить свои доходы и предоставить дополнительные документы. Однако процентная ставка будет существенно ниже по сравнению с МФО, а условия в целом мягче.

Рефинансирующие МФО Казахстана: таблица и их условия

При рефинансировании микрозаймов в МФО к заемщику выдвигают требования:

• возраст – от 18–21 года;
• постоянное проживание на территории Казахстана;
• наличие постоянных доходов;
• максимальная сумма зависит от общей задолженности другим организациям;
• срок погашения – от 20 дней до 1 года.

Договор заключается в день подачи заявки. У клиента не должно быть непогашенных задолженностей. В отличие от банка, в МФО не нужно подтверждать источник доходов.

Требования и условия популярных МФО приведены в таблице:

Рефинансируем микрокредит с выгодой – советы экспертов

Выбирая программу рефинансирования, стоит учитывать несколько основных правил. Это позволит заключить сделку на максимально выгодных условиях:

• Разница в процентах должна быть значимой. Для банковского кредита – не менее 2%. Чем больше сумма и срок погашения кредита, тем большую разницу в ставках следует искать. Переоформление кредита со ставкой на 1% ниже попросту не имеет смысла – экономия будет небольшой, а времени потрачено много.
• Чаще всего договор рефинансирования заключают с другим кредитором. Соответственно, старое соглашение закрывается. А значит, если в договоре займа был задействован поручитель, он может выйти из обременения.
• Срочные займы «до зарплаты» не подпадают под программу рефинансирования. Если микрокредит выдан на 2 недели, оформлять перекредитование его бессмысленно и невыгодно. Лучшее решение в этом случае – пролонгация платежа.
• В договор рефинансирования можно включить несколько микрокредитов или займов, однако это условие не обязательное. Можно переоформить один долг, чтобы уменьшить нагрузку.
• Перед процедурой рефинансирования нужно внимательно изучить условия. Случается, что процентная ставка ниже, однако новый договор содержит много скрытых платежей. В целом такая реструктуризация нет дает заемщику никакой выгоды.

Рефинансирование не ухудшает кредитную историю клиента. МФО предоставляют эту услугу тем, кто не просрочил ни одного платежа. Сразу после подписания договора клиент получает на руки нужную сумму, которой он погашает предыдущий заем. До следующего платежа остается определенный промежуток времени.

Частые вопросы и ответы

Как рефинансировать заем при плохой кредитной истории?

Единственное решение проблемы – найти микрофинансовую организацию или банк, которые предоставляют такие услуги. Как правило, это малоизвестные компании, предлагающие более мягкие условия. Однако нужно быть внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Когда выгодно рефинансирование?

Процедура имеет смысл, если много кредитов и займов, которые можно объединить в один платеж под меньшие проценты.

Сколько раз можно проводить процедуру?

Количество процедур рефинансирования законом не ограничено. Однако, если клиент много раз перекредитовывался, шансы на получение нового займа снижаются.

Как вносить платежи после рефинансирования?

Так же, как обычное погашение долга в банке или МФО. Вносить платеж нужно 1 раз в месяц через банкоматы или терминалы, в личном кабинете банка или МФО, в офисах финансовых организаций.