Сравните действующий кредит с новым предложением банка и узнайте, уменьшится ли платёж, переплата и полная стоимость долга.
Сравнение кредитов
График нового кредита
| Месяц | Платёж | Основной долг | Проценты | Остаток |
|---|
Как пользоваться калькулятором
Введите остаток долга
Укажите сумму для полного досрочного погашения, оставшийся срок, ставку и фактический платёж.
Добавьте новые условия
Введите ставку и срок рефинансирования, а также комиссию, страховку и другие обязательные расходы.
Сравните результат
Оцените новый платёж, общую экономию, окупаемость расходов и график погашения.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование — это новый кредит, которым полностью погашают один или несколько действующих займов. Заёмщик продолжает платить уже новому банку по другой ставке и графику. Целью может быть снижение ежемесячной нагрузки, уменьшение переплаты, объединение нескольких платежей или получение дополнительной суммы.
Если вместе с рефинансированием вы получаете дополнительную сумму, калькулятор вычитает её из полной стоимости нового варианта. Так сравнивается именно стоимость замены прежнего долга, а не полученные наличные.
Когда рефинансирование может быть выгодно
Обычно имеет смысл
- новая ГЭСВ заметно ниже текущей;
- до конца кредита осталось достаточно времени;
- экономия превышает комиссию и страховку;
- новый срок не увеличивает переплату;
- несколько кредитов объединяются в один платёж.
Нужно проверить внимательнее
- срок продлевается ради меньшего платежа;
- банк удерживает комиссию за организацию займа;
- для ставки требуется платная страховка;
- действующий кредит почти погашен;
- дополнительная сумма маскирует рост долга.
Что влияет на расчёт
Остаток основного долга
Для рефинансирования нужна сумма полного погашения на выбранную дату, а не первоначальная сумма кредита.
Ставка и ГЭСВ
Номинальная ставка используется в графике. Для сравнения предложений важнее ГЭСВ, поскольку она отражает обязательные расходы.
Новый срок
Увеличение срока снижает ежемесячный платёж, но может повысить общую сумму процентов даже при более низкой ставке.
Комиссии и страховка
Разовые расходы могут оплачиваться отдельно или включаться в тело нового займа. Оба варианта уменьшают фактическую выгоду.
Как оформить рефинансирование в Казахстане
- Получите сведения о долгеЗапросите остаток основного долга, сумму полного погашения и актуальный график по каждому кредиту.
- Сравните предложенияПроверьте номинальную ставку, ГЭСВ, комиссию, страховку, срок, общую сумму выплат и требования банка.
- Подайте заявкуБанк проверит доход, кредитную историю, долговую нагрузку и отсутствие текущей просрочки.
- Погасите прежний кредитУбедитесь, что деньги перечислены кредитору, обязательство закрыто и задолженность отсутствует.
- Проверьте кредитный отчётПосле обновления данных проверьте, что старый заём отмечен закрытым, а новый график отображается корректно.
Частые вопросы
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?+
При рефинансировании оформляется новый заём для погашения прежнего. Реструктуризация меняет условия действующего договора с тем же кредитором, например срок, график или размер платежа.
Можно ли объединить несколько кредитов?+
Да, если выбранный банк разрешает погасить несколько обязательств и одобряет достаточную сумму. В калькуляторе можно сложить остатки долгов и текущие платежи, но ставки и сроки при этом лучше привести к единому расчётному сценарию.
Почему меньший платёж не всегда означает экономию?+
Платёж можно снизить за счёт увеличения срока. Тогда проценты начисляются дольше, поэтому итоговая сумма выплат способна вырасти.
Что сравнивать: ставку или ГЭСВ?+
Для расчёта графика нужна номинальная ставка, а для выбора предложения сравнивайте ГЭСВ. Она учитывает обязательные комиссии и платежи, связанные с получением займа.
Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой?+
Большинство стандартных программ требует отсутствия текущей просроченной задолженности. При финансовых трудностях стоит обратиться к кредитору за урегулированием или реструктуризацией.
Нужно ли платить за досрочное погашение старого кредита?+
Условия зависят от договора и законодательства. Перед оформлением запросите у действующего банка точную сумму полного погашения на дату перевода и уточните возможные расходы.