В статье мы расскажем о том, как работает ипотечное кредитование в Республике Казахстан, какие программы предлагают банки, кто может получить кредит на жилье, какие дома и квартиры покупают в ипотеку.
Ипотека в Казахстане 2022: новости, ожидается ли ипотечный бум
С начала 2022 года сумма ипотечных займов, выданных местными банками, превысила аналогичные показатели прошлого года на 18%. Отчасти такой прирост объясняется появлением выгодных предложений. Например, Отбасы банк ускорил процедуру выдачи займов без необходимости накопления средств на счете в банке в течение трех предшествующих лет. Наши соотечественники отреагировали мгновенно: на сегодняшний день 94% всех ипотечных договоров Отбасы банка заключены именно по этой упрощенной программе. Динамичный рост спроса на услуги ипотечного кредитования связан также с активным госфинансированием. Благодаря участию государства получить средства для покупки жилья на выгодных условиях стало проще – 9 из 10 договоров оформляются по льготной ставке. Дальнейшая судьба рынка зависит от госбюджета на будущий год. Если государство и дальше будет выделять деньги на поддержку программ доступного жилья, спрос будет расти.Как работает ипотека: условия, требования, ставки
В Казахстане ипотеку выдают около десятка коммерческих банков (Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Нурбанк, Bank RBK и др.) и Отбасы банк, принимающий участие в государственной программе ипотечного кредитования. Займы для жителей РК можно разделить на несколько разновидностей:- для зарплатных клиентов (с меньшей ставкой вознаграждения банка);
- ипотека от застройщика;
- программа «7-20-25»;
- с рыночными условиями;
- онлайн-кредитование.
Какие ипотечные программы существуют в 2022 году
В РК можно получить ипотеку на общих основаниях и по льготной программе (работает для определенных категорий граждан). Каждый казах может выбирать среди доступных вариантов наиболее приемлемый в конкретных условиях.Льготные
Некоторые льготные программы работают только для покупки первичного жилья, в других есть также возможности для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Какие есть льготные предложения:- «Бакытты отбасы». Это поддерживаемая государством программа для многодетных и неполных семей, а также для семей, где есть дети с ограниченными возможностями. Сумма предоставляемого ипотечного кредита в зависимости от региона варьируется от 10 до 15 млн тенге. Первый взнос заемщика – 10%. Размер вознаграждения банка стартует от 2%. Ипотека дается на срок до 18 лет.
- «Умай». Это программа для женщин. Срок займа – от 6 месяцев до 25 лет. Ставка меняется по мере погашения долга. Предоставляемая банком сумма может составлять до 85% стоимости квартиры. По программе Умай допускается наличие у заемщицы иной жилплощади в собственности.
- «7-20-25». Условия этой льготной ипотеки полностью раскрывает ее название: процентная ставка – 7%, первый взнос – 20%, срок займа – 25 лет. «7-20-25» можно оформить только для покупки недвижимости на первичном рынке, и у заемщика не должно быть в собственности другого жилья.
- «Шанырак». Программа распространяется на очередников акиматов на жилье с 1986 года. Предполагается покупка первички. Первый взнос для покупки жилья составляет 10%, заем выдается на 20 лет. Процентная ставка по долгу – 5%.
- «Свой дом». Ипотека доступна лицам, у которых как минимум 500 тысяч тенге на счете в Отбасы банке. Первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка варьируется.
- «Жас отбасы». Программа для молодых семей, то есть для тех, кто расписался не ранее чем 5 лет назад. По условиям этой ипотеки можно купить жилье на первичном рынке под 6% на срок 6–9 лет.
- «Елорда жастары». Программа предназначена только для жителей Нур-Султана младше 35 лет. Заемщик должен иметь постоянную столичную прописку и стаж работы не менее 1 года. Еще одно обязательное условие – депозитный счет в Отбасы банке. Купить можно и новострой, и вторичное жилье. У заемщика не должно быть в собственности другого жилья. Срок кредитования – 25 лет, максимальная сумма – 18 млн тенге, но можно выбрать и более дорогое жилье, только разницу заемщик должен будет оплатить самостоятельно.
Коммерческие
Если покупатель не подпадает под критерии льготника, можно взять ипотеку на общих основаниях. Крупные коммерческие банки в РК предлагают разные условия:- Altyn Bank предоставляет заём до 175 млн тенге на срок до 20 лет. Первоначальный взнос за недвижимость должен составить 20%. Ставка банка варьируется от 18,3 до 23,7%.
- Forte Bank предлагает 50 млн тенге на срок на 20 лет. Первоначальный взнос – 15%, ставка – от 20,73%.
- Банк ЦентрКредит имеет ограничения для стоимости недвижимости. Для получения ипотеки необходимо подтверждение дохода. Первоначальный взнос – 20–30%, размер займа в зависимости от региона – 25–40 млн тенге. Срок кредитования – 15 лет. Вознаграждение банка зависит от прочих условий договора. За рассмотрение заявки берется комиссия.
- Нурбанк может выдавать ипотеку на срок до 20 лет. Сумма – до 50 млн тенге, хотя в отдельных случаях сумма может увеличиваться. Первоначальный взнос по ипотеке – 30%.
Кому дают ипотеку в Казахстане
Ипотечный договор связан с высокими рисками и для банка, и для заемщика. Каждый стремится себя обезопасить, поэтому банки предъявляют ряд обоснованных требований к потенциальным покупателям жилья.Возраст
В РК обычно выдают ипотеку лицам, которые не превысят возраста 63 года на момент даты погашения долга. В отдельных случаях некоторые банки увеличивают возраст для погашения ипотеки до 68 лет.Социальный статус
В Казахстане приобрести жилье в ипотеку могут только граждане РК и лица, имеющие вид на жительство. Для нерезидентов данная возможность недоступна.Доходы
Ипотека доступна лицам, у которых общая сумма обязательных платежей по всем кредитам не превышает 50% дохода.Можно ли купить дом в ипотеку от казахстанских банков
В РК банки выдают ипотеку на покупку частного дома, если участок под ним относится к категории целевого назначения ИЖС или ЛПК. К дому обязательно должны быть подведены коммуникации. На покупку дачи ипотеку не выдают.Какие квартиры подходят под ипотечное кредитование
Банки дают ипотеку на первичное и вторичное жилье, только условия кредитования и требования к объекту недвижимости будут отличаться.Первичное жилье
Многие банки успешно сотрудничают с застройщиками и охотно предоставляют займы на покупку первичного жилья в определенных жилищных комплексах.Вторичное жилье
При покупке жилья на вторичном рынке учитывается год его постройки. Чем старше дом, тем больше размер первоначального взноса. Очень важно, чтобы в выбранной квартире не было незаконной перепланировки, иначе кредит не одобрят.Как взять ипотеку в Казахстане: процедура и документы
Для оформления сделки клиент должен обратиться в отделение банка или подать заявку на ипотеку онлайн. Рассмотрение заявки, поданной в обычном порядке, длится до трех рабочих дней, при подаче онлайн – не более суток. Для заключения договора понадобятся документы:- паспорт или иное удостоверение личности;
- справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние полгода;
- документы на недвижимость, в том числе и экспертная оценка объекта.