Многие люди, особенно молодежь, молодые семьи, супруги после развода, вынуждены жить с родителями или другими родственниками либо снимать жилье. Высокие цены на недвижимость не оставляют иного выбора. К счастью, многие банки в Казахстане предоставляют возможность приобрести заветные метры в ипотеку на выгодных условиях.

В статье мы расскажем о том, как работает ипотечное кредитование в Республике Казахстан, какие программы предлагают банки, кто может получить кредит на жилье, какие дома и квартиры покупают в ипотеку.

Ипотека в Казахстане 2022: новости, ожидается ли ипотечный бум

С начала 2022 года сумма ипотечных займов, выданных местными банками, превысила аналогичные показатели прошлого года на 18%. Отчасти такой прирост объясняется появлением выгодных предложений. Например, Отбасы банк ускорил процедуру выдачи займов без необходимости накопления средств на счете в банке в течение трех предшествующих лет. Наши соотечественники отреагировали мгновенно: на сегодняшний день 94% всех ипотечных договоров Отбасы банка заключены именно по этой упрощенной программе.

Динамичный рост спроса на услуги ипотечного кредитования связан также с активным госфинансированием. Благодаря участию государства получить средства для покупки жилья на выгодных условиях стало проще – 9 из 10 договоров оформляются по льготной ставке.

Дальнейшая судьба рынка зависит от госбюджета на будущий год. Если государство и дальше будет выделять деньги на поддержку программ доступного жилья, спрос будет расти.

Как работает ипотека: условия, требования, ставки

В Казахстане ипотеку выдают около десятка коммерческих банков (Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Нурбанк, Bank RBK и др.) и Отбасы банк, принимающий участие в государственной программе ипотечного кредитования.

Займы для жителей РК можно разделить на несколько разновидностей:

  • для зарплатных клиентов (с меньшей ставкой вознаграждения банка);
  • ипотека от застройщика;
  • программа «7-20-25»;
  • с рыночными условиями;
  • онлайн-кредитование.

Минимальная ставка вознаграждения по коммерческой ипотеке в 2022 году составила 17,5%.

Какие ипотечные программы существуют в 2022 году

В РК можно получить ипотеку на общих основаниях и по льготной программе (работает для определенных категорий граждан). Каждый казах может выбирать среди доступных вариантов наиболее приемлемый в конкретных условиях.

Льготные

Некоторые льготные программы работают только для покупки первичного жилья, в других есть также возможности для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Какие есть льготные предложения:

  1. «Бакытты отбасы». Это поддерживаемая государством программа для многодетных и неполных семей, а также для семей, где есть дети с ограниченными возможностями. Сумма предоставляемого ипотечного кредита в зависимости от региона варьируется от 10 до 15 млн тенге. Первый взнос заемщика – 10%. Размер вознаграждения банка стартует от 2%. Ипотека дается на срок до 18 лет.
  2. «Умай». Это программа для женщин. Срок займа – от 6 месяцев до 25 лет. Ставка меняется по мере погашения долга. Предоставляемая банком сумма может составлять до 85% стоимости квартиры. По программе Умай допускается наличие у заемщицы иной жилплощади в собственности.
  3. «7-20-25». Условия этой льготной ипотеки полностью раскрывает ее название: процентная ставка – 7%, первый взнос – 20%, срок займа – 25 лет. «7-20-25» можно оформить только для покупки недвижимости на первичном рынке, и у заемщика не должно быть в собственности другого жилья.
  4. «Шанырак». Программа распространяется на очередников акиматов на жилье с 1986 года. Предполагается покупка первички. Первый взнос для покупки жилья составляет 10%, заем выдается на 20 лет. Процентная ставка по долгу – 5%.
  5. «Свой дом». Ипотека доступна лицам, у которых как минимум 500 тысяч тенге на счете в Отбасы банке. Первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка варьируется.
  6. «Жас отбасы». Программа для молодых семей, то есть для тех, кто расписался не ранее чем 5 лет назад. По условиям этой ипотеки можно купить жилье на первичном рынке под 6% на срок 6–9 лет.
  7. «Елорда жастары». Программа предназначена только для жителей Нур-Султана младше 35 лет. Заемщик должен иметь постоянную столичную прописку и стаж работы не менее 1 года. Еще одно обязательное условие – депозитный счет в Отбасы банке. Купить можно и новострой, и вторичное жилье. У заемщика не должно быть в собственности другого жилья. Срок кредитования – 25 лет, максимальная сумма – 18 млн тенге, но можно выбрать и более дорогое жилье, только разницу заемщик должен будет оплатить самостоятельно.

Иногда заемщику доступна только одна из программ льготного кредитования. Если вариант категорически не подходит, можно взять ипотеку на рыночных условиях.

Коммерческие

Если покупатель не подпадает под критерии льготника, можно взять ипотеку на общих основаниях.

Крупные коммерческие банки в РК предлагают разные условия:

  1. Altyn Bank предоставляет заём до 175 млн тенге на срок до 20 лет. Первоначальный взнос за недвижимость должен составить 20%. Ставка банка варьируется от 18,3 до 23,7%.
  2. Forte Bank предлагает 50 млн тенге на срок на 20 лет. Первоначальный взнос – 15%, ставка – от 20,73%.
  3. Банк ЦентрКредит имеет ограничения для стоимости недвижимости. Для получения ипотеки необходимо подтверждение дохода. Первоначальный взнос – 20–30%, размер займа в зависимости от региона – 25–40 млн тенге. Срок кредитования – 15 лет. Вознаграждение банка зависит от прочих условий договора. За рассмотрение заявки берется комиссия.
  4. Нурбанк может выдавать ипотеку на срок до 20 лет. Сумма – до 50 млн тенге, хотя в отдельных случаях сумма может увеличиваться. Первоначальный взнос по ипотеке – 30%.

Стоит отметить, что условия коммерческой ипотеки меняются в зависимости от состояния рынка. Перед оформлением договора нужно обратиться в банк и ознакомиться с актуальными предложениями.

Кому дают ипотеку в Казахстане

Ипотечный договор связан с высокими рисками и для банка, и для заемщика. Каждый стремится себя обезопасить, поэтому банки предъявляют ряд обоснованных требований к потенциальным покупателям жилья.

Возраст

В РК обычно выдают ипотеку лицам, которые не превысят возраста 63 года на момент даты погашения долга. В отдельных случаях некоторые банки увеличивают возраст для погашения ипотеки до 68 лет.

Социальный статус

В Казахстане приобрести жилье в ипотеку могут только граждане РК и лица, имеющие вид на жительство. Для нерезидентов данная возможность недоступна.

Доходы

Ипотека доступна лицам, у которых общая сумма обязательных платежей по всем кредитам не превышает 50% дохода.

Можно ли купить дом в ипотеку от казахстанских банков

В РК банки выдают ипотеку на покупку частного дома, если участок под ним относится к категории целевого назначения ИЖС или ЛПК. К дому обязательно должны быть подведены коммуникации.

На покупку дачи ипотеку не выдают.

Какие квартиры подходят под ипотечное кредитование

Банки дают ипотеку на первичное и вторичное жилье, только условия кредитования и требования к объекту недвижимости будут отличаться.

Первичное жилье

Многие банки успешно сотрудничают с застройщиками и охотно предоставляют займы на покупку первичного жилья в определенных жилищных комплексах.

Вторичное жилье

При покупке жилья на вторичном рынке учитывается год его постройки. Чем старше дом, тем больше размер первоначального взноса.

Очень важно, чтобы в выбранной квартире не было незаконной перепланировки, иначе кредит не одобрят.

Как взять ипотеку в Казахстане: процедура и документы

Для оформления сделки клиент должен обратиться в отделение банка или подать заявку на ипотеку онлайн. Рассмотрение заявки, поданной в обычном порядке, длится до трех рабочих дней, при подаче онлайн – не более суток.

Для заключения договора понадобятся документы:

  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • справка о доходах и пенсионных отчислениях за последние полгода;
  • документы на недвижимость, в том числе и экспертная оценка объекта.

Банк имеет право запросить у клиента дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении займа.

Резиденты РК могут приобрести жилье в ипотеку на льготных условиях или по рыночным ставкам. Льготную программу финансирует государство, поэтому к клиентам предъявляются определенные требования. Коммерческая ипотека доступна для всех желающих, если на момент предполагаемого погашения долга им будет менее 63 лет. Купить жилье можно и на первичном, и на вторичном рынке, а можно даже приобрести частный дом, если к нему подведены коммуникации. Заявку на оформление ипотеки можно подать в отделении или онлайн на сайте банка.