Многие жители РК работают неофициально или помимо основной заработной платы имеют дополнительные источники дохода, случайные заработки. Все эти средства можно использовать для покупки жилья в ипотеку, но как отнесется менеджер банка к тому, что доход физлица не подтвержден документами? Подобные вопросы могут также возникать у индивидуальных предпринимателей, уровень дохода которых нестабилен от месяца к месяцу.
В статье мы расскажем, реально ли получить ипотечный кредит в банках Республики Казахстан без подтвержденного дохода, где взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю), какие условия для предоставления кредита на приобретение жилья, есть ли льготы.
Можно ли взять ипотечный кредит в Казахстане без официального дохода
Различные обстоятельства вынуждают многих граждан РК работать неофициально и получать зарплату в конверте (полностью или частично). Казалось бы, для таких работников нет ни малейшей возможности убедить банк в своей платежеспособности, а значит, рассчитывать на получение солидного кредита не приходится.
Тем не менее сейчас это стало возможным. Владельцы банков в курсе сложившейся на рынке труда ситуации и прекрасно отдают себе отчет в том, что многие люди, не имеющие официального дохода, вполне кредитоспособны. К тому же когда берется ипотека, залогом возврата становится приобретенная квартира на заемные средства. Банк в любом случае ничего не теряет: если заемщик не сможет погасить задолженность, квартира или дом перейдут в собственность банка и своей стоимостью перекроют сумму непогашенного займа.
Если ипотека предоставляется без подтверждения дохода заемщика, во всех банках к нему применяются самые высокие процентные ставки.
Ипотека для ИП без подтвержденного дохода: условия
Индивидуальные предприниматели относятся к категории заемщиков, которым неохотно выдают кредиты из-за нестабильности доходов и невозможности их подтверждения. Тем не менее ИП все-таки может получить ипотеку и в главных банках РК, и в банках второго уровня, однако им предлагают более строгие условия договора.
Проценты, первоначальный взнос, сроки
Индивидуальные предприниматели могут брать ипотеку только под самый высокий процент. Без подтверждения дохода банк второго уровня может одобрить ипотеку со ставкой вознаграждения свыше 20% годовых.
От ИП обычно требуют, чтобы первоначальный взнос был не менее 30% от стоимости жилья. В некоторых случаях банки настаивают на внесении 50%.
В большинстве банках применяется индивидуальный подход к ипотечному кредитованию физлиц. То же самое касается и ИП: для них нет четко работающих алгоритмов и программ, но существует тенденция уменьшать сумму займа и сокращать сроки погашения ипотеки.
Есть хорошая новость: индивидуальные предприниматели могут подавать заявки на льготную ипотеку, если они подходят под критерии отбора претендентов.
Требования к жилью
При покупке жилплощади на вторичном рынке банк более придирчиво относится к выбору. Например, для ипотечного кредитования ИП не рассматриваются квартиры в зданиях, построенных до 1974 года.
Документы и справки
Для оформления договора заемщику придется готовить расширенный пакет документов и дополнительный залог.
Банки максимально страхуют свои риски. Для одобрения ипотеки для ИП соответствующие службы банков проводят тщательную проверку деятельности в течение последних 12–24 месяцев. Индивидуальный предприниматель обязан предоставить всю необходимую отчетность.
Ипотека без подтверждения дохода для ИП и других граждан Казахстана
У ИП и граждан РК без подтвержденного дохода чуть меньше возможностей, чем у физлиц с официальным заработком. И все-таки есть организации, которые сотрудничают с такими клиентами.
В каких банках дают
Все главные банки страны готовы выдавать займы клиентам без подтвержденного дохода.
По вопросам получения ипотеки можно обращаться в:
- банк ЦентрКредит;
- Народный банк Казахстана;
- Евразийский банк;
- Отбасы банк;
- Altyn Bank;
- Freedom Bank;
- ForteBank;
- Bank RBK.
Заявку на ипотеку можно отправлять онлайн.
Какие программы действуют
Помимо предоставления ипотеки на общих основаниях, для ИП и физлиц с неподтвержденным доходом есть возможность получения займа на льготных условиях в рамках государственных программ.
Все банки из вышеприведенного перечня работают с клиентами по программе 7-20-25. Ипотека выдается тем, у кого еще нет своего жилья. В рамках этой программы можно приобрести квартиру от застройщика.
Отбасы банк реализует такие госпрограммы:
- «Жас Отбасы» – для молодых семей;
- «Умай» – для работающих женщин от 18 до 65 лет;
- «Свой дом» – для вкладчиков банка, на счете которых накоплено не менее 500 тысяч тенге.
Также для ИП есть возможность подать заявку на ипотеку «Шанырак» (для очередников акиматов) и «Бакытты Отбасы» (для многодетных и неполных семей, а также для семей, где воспитываются дети с ограниченными возможностями).
Льготную ипотеку спонсирует правительство РК.
В Казахстане можно брать ипотеку без подтвержденного дохода. Индивидуальные предприниматели также могут приобрести жилье с помощью этого банковского инструмента. Конечно, для этой категории клиентов применяют самые строгие условия, но у каждого гражданина РК есть возможность стать участником одной из льготных ипотечных программ.