Пенсионные накопления могут стать первым взносом по ипотеке или уменьшить уже действующий долг. Но с июня 2026 года сумму, которую можно забрать, считают иначе, и у многих она оказалась меньше, чем прежде. Ниже: как узнать доступную сумму, на что её направить, куда подавать заявку и как это посчитать на примере.

Что такое порог достаточности и почему он изменился в 2026 году

Использовать на жильё можно только ту часть накоплений, которая превышает порог минимальной достаточности (ПМД). Порог зависит от возраста: чем ближе пенсия, тем он выше. Разницу между вашими накоплениями и порогом и называют пенсионными излишками.

В декабре 2025 года ЕНПФ объявил пороги на 2026 год, например 5,12 млн ₸ для 30 лет. Затем правительство утвердило новую методику расчёта (постановление от 21 мая 2026 года № 422), и она вступила в силу 5 июня 2026 года. ЕНПФ опубликовал пересчитанные пороги 6 июня. По данным фонда, они выросли на 79% и более в зависимости от возраста, а у предпенсионеров более чем вдвое. Старые таблицы больше не работают.

Вот несколько значений из обновлённой таблицы:

  • 25 лет — 8,15 млн ₸;
  • 30 лет — 9,75 млн ₸;
  • 40 лет — 13,37 млн ₸;
  • 50 лет — 17,59 млн ₸.

Точный порог для вашего возраста смотрите в личном кабинете на платформе enpf-otbasy.kz: там он считается по дате рождения. Общий порядок снятия накоплений мы разбирали в статье как снять пенсионные накопления в Казахстане.

На что из накоплений можно направить деньги, если вы берёте ипотеку

По перечню платформы enpf-otbasy.kz, для ипотеки подходят три цели.

Первая — первоначальный взнос. Банк выдаёт гарантийное письмо, оно действует 15 рабочих дней, и по нему ЕНПФ переводит деньги. Вторая — частичное или полное погашение ипотеки в любом банке или ипотечной организации. Для этого нужна справка банка об остатке основного долга, она тоже действует 15 рабочих дней. Исключение: займы Банка ЦентрКредит через платформу не погашаются. Третья — окончательный расчёт за квартиру по договору купли-продажи или долевого участия, если купите её без ипотеки или частично на свои.

Отдельно работает линия Отбасы банка: пополнение депозита ЖСС, ипотека по ЖСС, рефинансирование. По займу в Отбасы банке с 31 января 2026 года излишки направляют только на основной долг. Проценты и другие платежи платят из своих средств. До 2 марта 2026 года приём заявок на такое погашение был приостановлен, заявки, поданные до 30 января, обработали по прежним правилам.

Если своих излишков не хватает, можно использовать накопления супруга или близкого родственника, но только с их согласия: они уступают вам часть суммы через раздел «Уступки» на платформе.

Как подать заявку и сколько это занимает

Все заявки на жильё принимает платформа enpf-otbasy.kz, её оператор — Отбасы банк. Понадобится ЭЦП физического лица. Если её нет, оформить удалённо можно через eGov. Справку о правах на недвижимость при покупке тоже берут на eGov.

  • Выберите цель и сумму на платформе.
  • Сформируйте заявления и подпишите их ЭЦП.
  • Загрузите документы: договор, гарантийное письмо или справку банка.
  • ЕНПФ переведёт средства на специальный счёт. Для уступки перевод занимает до 5 рабочих дней.
  • В течение 20 рабочих дней с даты перевода предоставьте документы о том, как потрачены деньги.

Деньги из разных заявок не объединяются, поэтому сумму лучше выбирать заранее. Неиспользованные средства возвращаются на счёт в ЕНПФ. Узнать статус и уточнить детали можно по телефону ЕНПФ 1418 или Отбасы банка 300.

Налог и ограничения на продажу жилья

Налога на эти деньги теперь нет. С 1 января 2026 года по новому Налоговому кодексу единовременные пенсионные выплаты на жильё и лечение освобождены от ИПН (исключение — нерезиденты РК). Раньше удерживали 10%.

Есть ограничение по продаже. Если квартира куплена за счёт пенсионных излишков по ипотеке сроком больше 5 лет, продавать её 5 лет нельзя. Исключения — обращение взыскания залогодержателем и решение суда. А при расторжении договора долевого участия или ЖСС деньги нужно вернуть на счёт в ЕНПФ в течение 3 рабочих дней.

Пример: сколько можно направить на первоначальный взнос

Допустим, вам 35 лет, на пенсионном счёте 18 000 000 ₸, а квартира стоит 25 000 000 ₸. Порог для 35 лет по новой таблице — 11 490 000 ₸.

Доступно: 18 000 000 − 11 490 000 = 6 510 000 ₸. Первоначальный взнос 20% от цены — 5 000 000 ₸. Весь взнос можно закрыть из накоплений, останется 1 510 000 ₸ запаса на расходы по сделке. Заём составит 20 000 000 ₸. Примерный платёж и переплату проверьте в калькуляторе ипотеки, а условия банков сравните в разделе ипотечных кредитов.

Помните и о цене вопроса: чем больше вы забираете, тем меньше будет накопительная пенсия. Порог как раз призван оставить минимум для неё.

Коротко

  • На жильё доступна только сумма сверх порога минимальной достаточности; с 5 июня 2026 года пороги выросли на 79% и более.
  • Излишки идут на первоначальный взнос, погашение ипотеки или расчёт за квартиру; заявка подаётся на enpf-otbasy.kz по ЭЦП.
  • ИПН с таких выплат с 1 января 2026 года не удерживается.
  • Квартиру, купленную по ипотеке более 5 лет за счёт излишков, нельзя продавать 5 лет; документы о тратах сдают в течение 20 рабочих дней.