Брать кредит или нет

Например, недвижимость. Чем откладывать каждый месяц, проще оформить ипотечный кредит. Причин несколько:

• Рост цен на данный сегмент рынка. Стоимость одного квадратного метра постоянно «ползет» вверх.
• Инфляция – она быстро снизит стоимость накопленных денег.
• Копить придется очень долго.

В данном случае лучше оформить ипотеку и отдавать ежемесячно определенную сумму. Если финансовая ситуация изменится в лучшую сторону, можно погасить кредит досрочно – полностью или частично.

Чтобы кредитные обязательства стали максимально комфортными, нужно соблюсти несколько простых правил:

• Сумма платежа по кредитному договору не должна превышать 30% от общего дохода семьи.
• Многие банки предлагают выгодные кредитные условия, поэтому не стоит торопиться и заключать договор с первым попавшимся кредитным учреждением.
• Не стоит допускать просрочек. Есть множество способов урегулировать ситуацию, когда нечем платить. Банки заинтересованы в добросовестных клиентах.

Преимущества и недостатки кредитования

Прежде чем заключать кредитный договор, нужно изучить преимущества и недостатки кредитования. К плюсам можно отнести:

• Возможность купить необходимую вещь сейчас, а не через несколько месяцев или лет.
• Сделки с банками всегда проверяются на юридическую чистоту, поэтому они безопасны. Законы Казахстана соблюдаются в полной мере.
• Условия фиксированные на всех этапах сделки.
• Доступность – сейчас оформить кредит может практически любой человек.
• Можно погасить досрочно частично или полностью, рефинансировать или применить прочие акции банка для выгодного погашения.
• Несколько способов погашения задолженности.
• Из-за роста инфляции каждый год займ делается более выгодный.

Но не стоит забывать и о недостатках. К ним можно отнести:

• Дополнительная финансовая нагрузка на бюджет.
• По кредиту нужно платить проценты, что делает итоговую стоимость покупки выше.
• Если изучать условия кредитования самостоятельно, можно запутаться.
• Существует дополнительные услуги, которые придется покупать, чтобы сделать кредит выгодным. Это страховка или иное.
• Иногда просят предоставить обеспечение — залог, поручительство.
• В случае потери дохода могут возникнуть серьезные проблемы.
• Некоторые виды кредитов оформить довольно сложно и долго. Например, ипотеку.

Что важно знать о кредитах сегодня

Наиболее выгодные условия кредитования предлагают те банки, в которых заемщик получает зарплату. Зарплатные клиенты более стабильны, несут меньше рисков. Чем больше рисков у заемщика, тем дороже кредит. Чтобы взять деньги максимально выгодно, нужно следовать простым советам:

• Лучшие условия предлагают под залог. Например, недвижимости.
• Если банк просит подтвердить доход и такая возможность есть, лучше ей воспользоваться.
• Срочные кредиты без справок и подтверждения дохода – крайне невыгодный вариант. Здесь годовые процентные ставки могут достигать 40% годовых.

Кредиты в кризис

Когда наступает финансовый кризис, банк начинают перестраховываться. Клиентов ожидают некоторые сложности:

• Велика вероятность отказа «на пустом месте».
• Высокие процентные ставки.
• Кризисные условия могут коснуться каждого и напрямую повлиять на платежеспособность.

Поэтому, если возможность не брать кредит во время кризиса, лучше этого не делать.

Будут ли дешевые кредиты летом 2023 года

Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки, которую Нацбанк устанавливается каждый квартал. Так, в 2023 году КС равна 16,75% годовых. Следовательно, средние процентные ставки по кредитам летом 2023 году будет в пределах 8—29% годовых, так как банку нужно получить прибыль.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что летом 2023 года кредиты будут если не дешевые, то выгодные:

• Так как ключевая ставка не поднимается выше 17% годовых, то и годовые процентные ставки по кредитам будут в пределах 8—29% годовых при соблюдении прочих условий кредитора.
• Если подождать до 2024 года, можно взять деньги в долг у банка под более низкий процент, так ожидается снижение ключевой ставки до 10—14%.

Многие банки сейчас предлагают кредит под процентную ставку от 2% годовых. Но, если внимательно изучить условия, всплывает несколько «но». Это:

• Отсутствие счетов и вкладов в данном кредитном учреждении.
• Наличие личной страховки клиента.
• Такую ставку предлагают для краткосрочных займов.
• Кредиты даются под залог денег на сберегательном счете.

Важно понимать, что проценты по кредиту – это прибыль банка. Поэтому они не могут быть ниже ключевой ставки при отсутствии дополнительных платных услуг.

Требования к заемщикам стали выше

Во время кризисной ситуации банки повышают требования к заемщикам, чтобы снизить риск невозврата средств. Чтобы получить кредит сейчас, нужно быть надежным плательщиком:

• Иметь высокий уровень ежемесячной доходности.
• Не иметь «чёрных» пятен в кредитной истории.

Также банки изучают работодателей. Сотрудникам небольших фирм и ИП сложнее получить ссуду.

Каждый кредит – это взвешенное решение. Если банк предлагает очень выгодные условия, нужно искать подвох. Возможно, нужно приобрести дополнительную платную услугу или оплатить дорогую страховку на весь период кредитования. Поэтому прежде чем заключать договор, нужно тщательно взвесить все «за» и «против».