Льготное автокредитование в Народном банке: очередь и требования

Фонд развития промышленности Казахстана и Народный банк: автокредит под 4% на 7 лет 

Программа Народного банка КЗ и Фонда Развития промышленности Казахстана позволяет клиентам оформить кредит на автомобиль. Он подойдет тем, кто нуждается в машине прямо сейчас, но не хочет авто с пробегом и не может заплатить за машину сразу. Например, путешественникам и тем, кому авто необходимо для работы. 

Потребитель кредита может совершить покупку автомобиля отечественного производства от разных брендов. Программа, например, предлагает такие модели авто, как: Kia, Hyundai, Chevrolet, JAC, LADA. На новые автомобили распространяется заводская гарантия 5 лет или 150 000 км пробега.

Оформить автомобиль можно будет сразу после покупки. В отличие от стандартных предложений (до 5 лет), льготная программа позволяет взять авто на 7 лет. Вся информация доступна у сотрудников банка.

Преимущества кредита:

• первоначальный взнос равен 0: не требуется платить 20–25% от стоимости автомобиля;
• срок — до 7 лет;
• без комиссии по оформлению и выдаче кредита – так можно сэкономить до 5%;
• можно приобрести модели авто от AO «Hyundai Trans Auto» и от TOO «СарыаркаАвтоПром»;
• государство компенсирует банкам часть затрат на услуги по сопровождению льготных автокредитов. Из этого исходит сниженная ставка по кредиту.

Условия и требования

Потратить деньги по кредиту можно только на новый легковой автомобиль отечественного производства. Сотрудники банка проверят это. Льготные условия действуют только на базовые модели без дополнительных опций. Для получения кредита потребуется подключить обязательные услуги, например, страхование КАСКО (для новых авто).

Типовые условия по кредиту:

• ставка – 4%;
• срок займа или срок кредитования – до 7 лет;
• валюта – тенге;
• максимальная сумма кредита – 10 млн тенге;
• максимальная стоимость автомобиля – 15 млн тенге;
• первоначальный взнос — 0%;
• кредит можно взять 1 раз в 2 года;
• без комиссий;
• возраст клиента банка – от 21 до 60 лет;
• зарплата – от 60 тыс. тенге;
• стаж работы заемщика – от 6 месяцев.

Для одобрения заявки требуется положительная кредитная история за последнюю тройку лет. Кредит оформляется под залог. Обеспечение – приобретаемый автомобиль.

Не участвуют в программе:

• Премиум модели (Mercedes, BMW);
• Электрокары старше 2023 года;
• Коммерческие модели.

Как оформить

Кредит оформляется в отделении банка или в автосалоне у менеджеров. Перед тем как оформлять кредит, надо остановиться на марке и модели автомобиля. Полный список можно посмотреть здесь. 

Информация о желании получить автокредит также может подаваться через личный кабинет банка. Также автокредит можно оформить через мобильное приложение.

Как оформить и получить банковский займ:

1. Посетить автосалон и сделать выбор в пользу понравившегося автомобиля отечественного производства. Полный список авто можно найти в каталоге на сайте магазина.
2. Сказать менеджеру в автосалоне, что машину оформляете в кредит. Он выдаст счет на оплату и забронирует выбранный автомобиль. Заплатить за него нужно в течение 5 дней – после этого бронь сгорает.
3. Посетить ближайшее отделение Народного банка или автосалон. С собой иметь пакет документов.
4. Подождать, пока банк одобрит заявку на оформление кредита. Ложная информация о клиенте может стать причиной отказа по оформлению автомобиля.
5. Забрать в отделении банка гарантийное письмо. Оно действует 25 дней.
6. Отдать гарантийное письмо менеджеру в автосалоне. Там же оформить договор купли-продажи и получить техпаспорт на машину.
7. Оформить страховку КАСКО за свой счет. В документах указывается, что банк является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Обязательное КАСКО требуется первые 3 лет использования авто.
8. Посетить отделение банка. С собой иметь документы и страховку автомобиля, нотариальное заверение.
9. Подписать договоры и зарегистрировать договор залога. Его нужно показать менеджеру.
10. Дождаться звонка из банка. Когда вызовут, необходимо прийти в отделение и принести документы.

Документы, которые нужно принести в банк после одобрения заявки по кредиту:

• паспорт заемщика или супруги;
• свидетельство о браке (при наличии);
• счет на оплату;
• справку о доходах (ее можно получить в бухгалтерии по месту работы);
• справку об освобождении от пенсионных выплат – для военнослужащих;
• нотариальное согласие супруги на залог и внесудебную продажу имущества (если клиент состоит в браке);
• нотариальное заверение о том, что клиент не состоит в браке (его подают после получения документов на автомобиль).

Льготный автокредит Halyk Bank: программа «Банка Развития Казахстана»

Программа «Банка Развития КЗ» позволяет клиентам Народного банка могут оформить льготный автокредит. Заявки на него временно не принимают. Кредит недоступен ИП. 

Преимущества кредитования:

• первоначальный взнос — отсутствует;
• ставка — 4% годовых;
• срок — до 7 лет;
• без комиссий.

Условия по кредиту:

• целевое назначение кредита: приобретение легкового автомобиля отечественного производства (полный список авто);
• срок кредитования – до 7 лет;
• ставка — 4% годовых;
• стоимость авто – до 15 млн тенге;
• сумма кредита – до 10 млн тенге;
• первоначальный взнос: 0% – для тех, кто получает зарплату. Информация в справке о доходах должна быть заверена печатью работодателя;
• первоначальный взнос: 20% – для остальных клиентов;
• залог – приобретаемый автомобиль;
• досрочное погашение — возможно, но с учетом некоторых условий. Всегда проверяйте п. 5 в условиях договора;
• онлайн рассрочка — обычно не предусмотрена, так как это разные финансовые продукты с отдельными условиями;
• паспорт заемщика или супруги – нужен для оформления заявки.

После того, как была одобрена заявка на льготное автомобильное кредитование, клиент может получить перечисленные средства на свой счет или цифровую карту в Народном Банке. Если у нет карты банка, доступны альтернативные варианты, включая денежные переводы через системы быстрых платежей (например, Kaspi или Halyk Bank).

Услуги льготного автомобильного кредитования — это не только выгодная ставка, но и бесплатное сопровождение сделки и скидки на страхование. Также все банковские услуги, включая оформление льготного автокредита, доступны онлайн через мобильное приложение.

Роль ГЭСВ в льготном автокредитовании: ключевые аспекты

Программа субсидирования автокредитов, а именно — инициатива Народного Банка, подчеркивает важную роль ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) для льготного кредитования оформления автомобиля. Согласно требованиям Национального Банка Казахстана, этот показатель обязателен для раскрытия во всех кредитных договорах (п. 3 ст. 10 Закона РК «О банках и банковской деятельности»).

Ограничение ГЭСВ: не более 7% по условиям

Установленный лимит в 7% годовых ГЭСВ — это прямая финансовая поддержка государства, позволяющая снизить нагрузку на клиентов банка. Для сравнения: средняя ставка ГЭСВ по рыночным автокредитам в РК в 2024 году составляет 12–18%. Ограничение достигается за счет того, что:

• Ставка субсидирована Министерством промышленности и инфраструктурного развития РК;
• Происходит жесткое регулирование дополнительных комиссий (страховки, обслуживания счетов и т.д.), которые включаются в расчет ГЭСВ.

Почему важно учитывать именно ГЭСВ при выборе кредита

ГЭСВ — единственный показатель, который:

• Регламентирован нормативами Нацбанка РК (Правила раскрытия информации по кредитам);
• Учитывает все платежи клиента банка: проценты, комиссии, взнос по страховке (если это обязательно);
• Позволяет сравнить кредиты разных банков на прозрачной основе.

Пример: Кредит, у которого номинальная ставка 5% + комиссия 2% = реальная переплата может быть выше, чем то, что может предложить льготная программа с ГЭСВ 7%.

Как ГЭСВ влияет на размер переплаты и одобрение заявки автомобильного кредитования

Для переплаты:

При сумме кредита 3 млн тенге на 5 лет:

• ставка ГЭСВ 7%, сумма погашения — 3 600 000 тенге; общая переплата за 5 лет~600 тыс. тенге;
• ГЭСВ 15%, переплата ~1,4 млн тенге.

Разница в 800 тыс. тенге — это прямая выгода заемщика.

Для одобрения:

Банки анализируют соотношение ГЭСВ/дохода. Даже если ставка льготная:

• Если расчетная нагрузка на бюджет заемщика превышает 50%, заявка может быть отклонена;
• Чем ниже ГЭСВ, тем выше шанс одобрения для клиентов с средним доходом.

Очередь на льготное автокредитование в Халык банке

Льготный кредит дают не сразу – сначала рассматривают заявку. Их бывает много, поэтому банк создал онлайн-очередь: клиенты могут прогнозировать, когда им дадут кредит.

Как проверить

• На сайте банка есть онлайн-очередь. Так клиент может посмотреть, как скоро рассмотрят его заявку.
• Еще очередь можно проверить на сайте банка — в разделе льготного автомобильного кредитования. Для этого нужно ввести ИНН.

Зная приблизительную дату, клиент может запланировать сбор документов. Ему не придется делать это в последний день.

Могут ли исключить

Клиента банка могут исключить из очереди на оформление кредита. Банк сообщит об этом по номеру телефона. Из очереди могут исключить на основе добровольного отказа: клиент передумал оформлять кредит и написал заявление. Другая причина – истечение срока действия решения банка по кредиту (30 дней).

Итог

Халык банк предлагает клиентам условия автомобильного кредитования на самых выгодных условиях – первоначальный взнос = 0, а кредит выдается под 4% годовых. Заемщик может выбрать машину отечественного производства до 15 млн тенге. Чтобы получить одобрение кредитования, необходимо подать заявку в отделении банка или через приложение. Для каждого заемщика присваивается номер в онлайн-очереди: актуальная информация публикуется на сайте банка. Также в отслеживании информации может помочь мобильное приложение.