В непростых финансовых обстоятельствах возникает задача, где срочно взять деньги без отказа, без проверки, мгновенно. Банк подойдет не лучшим образом — эти организации тратят зачастую несколько недель на проверку платежеспособности потенциального заемщика. Но есть альтернативные варианты, помогающие справиться со сложными случаями.
Отличия между кредитами в банке и МФО
Кредиты в банке и микрофинансовых организациях (МФО) довольно похожи. Та и другая организация предлагает деньги под проценты на некий срок. Но есть и различия:
- Банки обычно предоставляют более крупные суммы кредитов, чем МФО. Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении небольших сумм кредитов, часто в виде микрозаймов. Эти кредиты обычно ориентированы на покрытие краткосрочных финансовых потребностей, таких как погашение счетов, ремонт, медицинские расходы.
- Процентные ставки в банках ниже, чем в МФО, особенно при наличии хорошей кредитной истории и залоге. МФО поднимают сумму выплат, чтобы компенсировать риски.
- Банки проводят строгую проверку кредитной истории заемщика и почти всегда требуют залог — недвижимость, автомобиль. МФО могут дать деньги просто по документам.
- Кредиты в банках рассчитаны на несколько лет. В МФО — от нескольких дней до нескольких месяцев.
- Процесс одобрения и выдачи кредита в банке длительный, понадобится собирать много документов. В МФО в Казахстане достаточно удостоверения личности и номера мобильного телефона.
Также есть разница в регулировке, но эти тонкости для заемщика не имеют принципиального значения. То, что важно знать — банки выдают медленно, но на длительный срок и относительно небольшие проценты. Тогда как МФО готовы предоставить деньги «здесь и сейчас», однако ставка достаточно высока.
Влияние займов/кредитов на кредитную историю
Здесь нет принципиальной разницы между займами и кредитами. Это распространенная ошибка — считать, будто если брать деньги в МФО, а потом не возвращать долги, на кредитную историю подобное поведение не повлияет. На самом деле, реестр единый. МФО имеют к нему доступ, равно как и банки. Поэтому любой долг надо выплачивать вовремя.
Плюсы и минусы займов без отказа и проверок в МФО
Иногда быстрые деньги — это удобно, идеальный вариант для тех, кому надо «здесь и сейчас». Впрочем, есть и негативные стороны. Вот плюсы займов в МФО:
- Процесс выдачи займов быстрее, связан с меньшими бюрократическими проволочками, если сравнивать его с банками. Достаточно нескольких часов, чтобы получить деньги. А иногда и минут.
- МФО часто предлагают онлайн-займы. Подача заявки еще более удобна и доступна за счет подобной функции.
- Меньше требований к кредитной истории. Не требуется залог. Это полезно для людей, у которых кредитная история неидеальная и нет имущества под залог.
Но есть и минусы. Они следующие:
- Займы в МФО подразумевают высокие процентные ставки по сравнению с кредитами в банках. Это может сделать такие займы дорогими.
- Микрозаймы в МФО рассчитаны на короткие сроки погашения, значит, затягивать с оплатой не получится.
- Некоторые МФО могут применять скрытые комиссии и штрафы, что делает фактическую стоимость займа выше, чем на первый взгляд.
- При просрочке кредитная история портится быстрее, потому что банки обычно сначала предупреждают о проблеме, тогда как МФО уже через день задолженности начинают начислять пеню и штрафы.
- Некоторые МФО могут практиковать агрессивные методы взыскания долгов — например, через коллекторов.
Однако если платить вовремя, то проблемы не будет. Тем более что суммы относительно небольшие. Можно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не возникло никаких неприятностей.
Займы без проверок — какие МФО выдают
В зависимости от МФО ставка может быть разной. Также заемщикам предоставляются льготы, если они уже брали микрозаймы и вовремя все платили.
МФО | Процентная ставка | Максимальная сумма в тенге | Срок в днях |
hava.kz | 0,1% | 170 000 | 30 |
credit365.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
creditplus.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
turbomoney.kz | 0,99% | 145 000 | 20 |
gmoney.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
koke.kz | 0,1% | 170 000 | 25 |
salem.kz | 0,1% | 2000000 | 36 месяцев |
zaimer.kz | 0,1% | 172000 | 30 |
tengeda.kz | 0,1% | 125000 | 20 |
dengiclick.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
tenga.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
quickmoney.kz | 1% | 145 000 | 30 |
ccloan.kz | 0,1% | 145 000 | 45 |
4slova.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
timezaim.kz | 0,1% | 145 000 | 25 |
moneyman.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
solva.kz | 0,1% | 4 млн | 36 месяцев |
i-credit.kz | 0,1% | 145 000 | 30 |
qanat.kz | 1,3% | 145 000 | 90 |
kviku.kz | 0,1% | 200 000 | 6 месяцев |
money-express.kz | 0,1% | 150 000 | 25 |
dossym.kz | 0,1% | 69 000 000 | 120 месяцев |
Кто может оформить микрокредит без отказа?
Любой человек, обычно в возрасте от 18 до 70 лет. Однако условия могут отличаться в зависимости от организации.
Необходимо быть либо гражданином Казахстана, либо постоянно проживать на территории республики, имея вид на жительство.
Как повысить шансы на получение микрозайма
Иметь хорошую кредитную историю. А также, если первый займ одобрили, вовремя все выплачивать. Обычно таким клиентам в дальнейшем предоставляются различные привлекательные условия и льготы.
Как правильно выбрать кредит онлайн без отказа?
Определиться с целью и суммой. Не брать лишних денег, ведь их придется возвращать с процентами. Если есть возможность — лучше потратить немного времени, сравнивая различные предложения, ведь могут быть акции, скидки т.д. Конечно же, необходимо грамотно рассчитывать свои финансовые возможности.
Как оформить срочно онлайн-кредит без отказа в Казахстане?
Обратиться в онлайн-МФО. Их достаточно много, большинство компаний предлагают перечисление финансовых средств прямо на карту любого банка. Это занимает в среднем десять-пятнадцать минут.
Как вернуть долг без комиссий и просрочек?
Очень внимательно прочитать условия. Не опаздывать с платежами. Не брать деньги, если нет уверенности, что сможете вернуть вовремя. Проверить точную сумму платежа, чтобы не было различных скрытых перечислений и комиссий. Проверить банковскую карту, с которой будет производиться оплата, чтобы она не была просрочена или связана с какими-либо еще проблемами.
Частые вопросы
МФО предлагают займы просто и понятно. Однако все равно возникают вопросы. Вот самые популярные.
Как пройти верификацию банковской карты?
Это процедура подтверждения, что карта ваша и активна. Вы вводите номер, после чего списывают минимальную сумму — примерно десять-сто тенге. Они возвращаются спустя пять-десять минут. Это и есть процесс верификации.
Где можно погашать кредит?
В приложении, на сайте в личном кабинете. В специальных терминалах. В крайнем случае — в офисе компании.
Существует ли комиссионный сбор за подачу анкеты?
Обычно — нет. Прочитайте внимательно условия, чтобы его не было. Если он имеется, поищите другую МФО.
Что будет при просрочке платежа?
Начислят пеню, штраф, а также испортится кредитная история.
Как досрочно погасить кредит?
Обычно МФО разрешает гасить кредит хоть в тот же день. Просто выплачиваете сумму с учетом процентов. Ее можно проверить в личном кабинете.
Срочно нужны денги
Здравствуйте Вы можете изучить рейтинг лучших МФО на нашем сайте и выбрать для себя компанию с подходящими условиями.