Какие микрозаймы можно рефинансировать в Казахстане и их требования

Основные случаи рефинансирования микрозаймов такие же, как и банковских кредитов. С момента заключения договора с кредитной компанией должно пройти некоторое время, но не истечь весь срок погашения задолженностей. У заемщика не должно быть текущих просрочек на момент обращения. Чтобы сделать перекредитование в другой МФО, нужно регулярно выплачивать долги по действующему договору.

Кроме того, новый заимодавец может выдвинуть дополнительные требования – к примеру, купить страховку.

Ситуации, когда нужно рефинансировать микрокредиты в Казахстане

К рефинансированию микрокредита можно прибегнуть в следующих ситуациях:

  • Заемщику не по силам вносить платежи и есть риск ухудшения кредитной истории.  Особенно это касается долгосрочных займов, которые выдают на 1-2 года, погашают частями.
  • Должник хочет продлить срок выплат. Это автоматически приводит к уменьшению ежемесячной суммы. Однако следует помнить, что переплата по процентам существенно возрастет.
  • Есть возможность сэкономить – другая организация предлагает более выгодные условия (низкие проценты, более короткий срок погашения и пр).
  • Есть задолженности в нескольких МФО и можно объединить их в один долг. Основная выгода в том, что заемщику удобнее платить одной кредитной  компании, чем нескольким. Нередко это сочетается с уменьшением процентной ставки или изменением срока займа.

Как рефинансировать микрозаймы

Некоторые микрокредитные организации и банки предлагают бонус при рефинансировании. Например, выдают дополнительные деньги сверх суммы долга.

Рефинансирующие банки Казахстана: таблица банков и их условий

Лучшие предложения по рефинансированию от популярных банков Казахстана собраны в списке ниже.

Название банка Процентная ставка в год Лимиты по кредитной сумме в тенге Срок погашения
Нурбанк 3 – 33% годовых До 30 млн До 10 лет
Fortebank 19 – 28% От 100 тыс. до 500 млн От 6 мес. до 10 лет
Центрокредит 2 – 29,42% Зависит от суммы реструктуризации От 3 мес. до 10 лет
Алтын банк 10 – 22% От 150 тыс. до 50 млн От 6 мес. до 10 лет
Каспи банк 20,95% От 20 тыс. до 1 млн От 3 мес. до 4 лет
Национальный банк Пакистана 16% От 15 тыс. до 25 млн От 1 мес. до 5 лет
Банк Китая в Казахстане 23 – 25% От 1 тенге Рассчитывается индивидуально

Требования к заемщику у банков более жесткие, чем у МФО. Сотрудники финансовых организаций тщательно проверяет сведения о кредитной истории клиента. Потребуется документально подтвердить свои доходы и предоставить дополнительные документы. Однако, если будет принято положительное решение,  процентная ставка будет существенно ниже по сравнению с МФО, а условия в целом мягче. Деньги будут перечислены на карту или счет в банке в течение рабочего дня.

Рефинансирующие МФО Казахстана: таблица и их условия

При рефинансировании микрозаймов для физических лиц в МФО к заемщику выдвигают требования:

  • возраст – от 18–21 года;
  • постоянное проживание на территории Казахстана;
  • наличие работы и постоянных доходов, документальное подтверждение не требуется;
  • максимальная сумма зависит от общей задолженности другим организациям;
  • документы — паспорт гражданина;
  • срок погашения – от 20 дней до 1 года.

Договор с кредитной организацией заключается в день подачи заявки. У клиента не должно быть непогашенных задолженностей. В отличие от банка, в МФО не нужно собирать документы и подтверждать источник доходов, чтобы получить нужную сумму. Достаточно иметь паспорт и действующий мобильный телефон. Рассмотрение заявки и обычно занимает до 30 минут.

Требования и условия кредитования в популярных МФО приведены в таблице:

Название МФО Процентная ставка в день Срок погашения  Сумма займа в тенге Возраст заемщика
Hava.kz 0,1% До 30 дней До 145 тыс. 19 – 70 лет
Кредит 365 От 0,01% До 20 дней До 150 тыс. 19 – 65 лет
CreditPlus От 0,01% До 20 дней До 170 тыс. 19 – 65 лет
Koke.kz От 0,1% До 30 дней До 170 тыс. 18 – 65 лет
Salem.kz От 0,01% До 36 месяцев До 3 млн 18 – 68 лет
zaimer.kz От 0,01% До 45 дней До 172 тыс. 18 – 75 лет
tengeda.kz От 1 % До 20 дней До 170 тыс. 21 – 61 год

Рефинансируем микрокредит с выгодой – советы экспертов

Выбирая программу рефинансирования, стоит учитывать несколько основных правил. Это позволяет заключить сделку и получить деньги на максимально выгодных условиях:

Рефинансируем микрокредит с выгодой

  • Разница в процентах должна быть значимой. Для банковского кредита – не менее 2%. Чем больше сумма и срок погашения кредита, тем большую разницу в ставках следует искать. Переоформление кредита со ставкой на 1% ниже попросту не имеет смысла – экономия будет небольшой, а времени на процедуру получения  потрачено много.
  • Чаще всего договор рефинансирования заключают с другим кредитором. Соответственно, старое соглашение закрывается. А значит, если в договоре займа был задействован поручитель, он быстро может выйти из обременения.
  • Срочные займы «до зарплаты» не подпадают под программу рефинансирования. Если микрокредит выдан на 2 недели, оформлять перекредитование его бессмысленно и невыгодно. Лучшее решение в этом случае – погасить долг по графику или запросить пролонгацию платежа.
  • В договор рефинансирования можно включить несколько микрокредитов или займов, однако это условие не обязательное. Можно оформить один долг, чтобы уменьшить нагрузку.
  • Перед процедурой рефинансирования нужно внимательно изучить условия получения займа  и размер переплаты . Случается, что процентная ставка ниже, однако новый договор содержит много скрытых платежей. В целом такая реструктуризация нет дает заемщику никаких финансовых преимуществ.