Какие микрозаймы можно рефинансировать в Казахстане и их требования

Основные случаи рефинансирования микрозаймов такие же, как и банковских кредитов. С момента заключения договора с кредитной компанией должно пройти некоторое время, но не истечь весь срок погашения задолженностей. У заемщика не должно быть текущих просрочек на момент обращения. Чтобы сделать перекредитование в другой МФО, нужно регулярно выплачивать долги по действующему договору.

Кроме того, новый заимодавец может выдвинуть дополнительные требования – к примеру, купить страховку.

Ситуации, когда нужно рефинансировать микрокредиты в Казахстане

К рефинансированию микрокредита можно прибегнуть в следующих ситуациях:

  • Заемщику не по силам вносить платежи и есть риск ухудшения кредитной истории.  Особенно это касается долгосрочных займов, которые выдают на 1-2 года, погашают частями.
  • Должник хочет продлить срок выплат. Это автоматически приводит к уменьшению ежемесячной суммы. Однако следует помнить, что переплата по процентам существенно возрастет.
  • Есть возможность сэкономить – другая организация предлагает более выгодные условия (низкие проценты, более короткий срок погашения и пр).
  • Есть задолженности в нескольких МФО и можно объединить их в один долг. Основная выгода в том, что заемщику удобнее платить одной кредитной  компании, чем нескольким. Нередко это сочетается с уменьшением процентной ставки или изменением срока займа.

Как рефинансировать микрозаймы

Некоторые микрокредитные организации и банки предлагают бонус при рефинансировании. Например, выдают дополнительные деньги сверх суммы долга.

Рефинансирующие банки Казахстана: таблица банков и их условий

Лучшие предложения по рефинансированию от популярных банков Казахстана собраны в списке ниже.

Название банкаПроцентная ставка в годЛимиты по кредитной сумме в тенгеСрок погашения
Нурбанк3 – 33% годовыхДо 30 млнДо 10 лет
Fortebank19 – 28%От 100 тыс. до 500 млнОт 6 мес. до 10 лет
Центрокредит2 – 29,42%Зависит от суммы реструктуризацииОт 3 мес. до 10 лет
Алтын банк10 – 22%От 150 тыс. до 50 млнОт 6 мес. до 10 лет
Каспи банк20,95%От 20 тыс. до 1 млнОт 3 мес. до 4 лет
Национальный банк Пакистана16%От 15 тыс. до 25 млнОт 1 мес. до 5 лет
Банк Китая в Казахстане23 – 25%От 1 тенгеРассчитывается индивидуально

Требования к заемщику у банков более жесткие, чем у МФО. Сотрудники финансовых организаций тщательно проверяет сведения о кредитной истории клиента. Потребуется документально подтвердить свои доходы и предоставить дополнительные документы. Однако, если будет принято положительное решение,  процентная ставка будет существенно ниже по сравнению с МФО, а условия в целом мягче. Деньги будут перечислены на карту или счет в банке в течение рабочего дня.

Рефинансирующие МФО Казахстана: таблица и их условия

При рефинансировании микрозаймов для физических лиц в МФО к заемщику выдвигают требования:

  • возраст – от 18–21 года;
  • постоянное проживание на территории Казахстана;
  • наличие работы и постоянных доходов, документальное подтверждение не требуется;
  • максимальная сумма зависит от общей задолженности другим организациям;
  • документы — паспорт гражданина;
  • срок погашения – от 20 дней до 1 года.

Договор с кредитной организацией заключается в день подачи заявки. У клиента не должно быть непогашенных задолженностей. В отличие от банка, в МФО не нужно собирать документы и подтверждать источник доходов, чтобы получить нужную сумму. Достаточно иметь паспорт и действующий мобильный телефон. Рассмотрение заявки и обычно занимает до 30 минут.

Требования и условия кредитования в популярных МФО приведены в таблице:

Название МФОПроцентная ставка в деньСрок погашения Сумма займа в тенгеВозраст заемщика
Hava.kz0,1%До 30 днейДо 145 тыс.19 – 70 лет
Кредит 365От 0,01%До 20 днейДо 150 тыс.19 – 65 лет
CreditPlusОт 0,01%До 20 днейДо 170 тыс.19 – 65 лет
Koke.kzОт 0,1%До 30 днейДо 170 тыс.18 – 65 лет
Salem.kzОт 0,01%До 36 месяцевДо 3 млн18 – 68 лет
zaimer.kzОт 0,01%До 45 днейДо 172 тыс.18 – 75 лет
tengeda.kzОт 1 %До 20 днейДо 170 тыс.21 – 61 год

Рефинансируем микрокредит с выгодой – советы экспертов

Выбирая программу рефинансирования, стоит учитывать несколько основных правил. Это позволяет заключить сделку и получить деньги на максимально выгодных условиях:

Рефинансируем микрокредит с выгодой

  • Разница в процентах должна быть значимой. Для банковского кредита – не менее 2%. Чем больше сумма и срок погашения кредита, тем большую разницу в ставках следует искать. Переоформление кредита со ставкой на 1% ниже попросту не имеет смысла – экономия будет небольшой, а времени на процедуру получения  потрачено много.
  • Чаще всего договор рефинансирования заключают с другим кредитором. Соответственно, старое соглашение закрывается. А значит, если в договоре займа был задействован поручитель, он быстро может выйти из обременения.
  • Срочные займы «до зарплаты» не подпадают под программу рефинансирования. Если микрокредит выдан на 2 недели, оформлять перекредитование его бессмысленно и невыгодно. Лучшее решение в этом случае – погасить долг по графику или запросить пролонгацию платежа.
  • В договор рефинансирования можно включить несколько микрокредитов или займов, однако это условие не обязательное. Можно оформить один долг, чтобы уменьшить нагрузку.
  • Перед процедурой рефинансирования нужно внимательно изучить условия получения займа  и размер переплаты . Случается, что процентная ставка ниже, однако новый договор содержит много скрытых платежей. В целом такая реструктуризация нет дает заемщику никаких финансовых преимуществ.