Как оформить микрозайм онлайн: требования к заемщикам, какие документы нужны

Нехватка денег на насущные нужды – частое явление в современном мире. Нестабильный заработок, внезапная крупная покупка и иные обстоятельства заставляют искать решение денежного вопроса быстро и без отказов. В этом случае имеет смысл обращаться не в банки, а в микрофинансовые организации (МФО), которые предлагают клиентам широкий спектр доступных займов.

Чтобы не переплатить лишнего и не испортить кредитную историю, нужно досконально разобраться в вопросе, как грамотно взять микрозайм онлайн в Казахстане.

Кто может стать заемщиком

Те, кто хотя бы раз оформлял кредит в банке, знают, как бывает сложно получить деньги.

Банки придирчиво проверяют заемщиков – физических лиц. Для положительного решения необходима и справка с работы об уровне дохода, и хорошая кредитная история, и надежные поручители.

В том случае, если нет времени собирать документы и месяцами ждать решения о получении денег, можно обратить в МФО.

Микрофинансовые организации предоставляют населению более маленькие суммы и на более короткий срок, но получить их можно проще и намного быстрее, чем в крупных банках.

У МФО более лояльные требования к клиентам.

Взять микрозайм онлайн в Казахстане можно при условии:

• наличия гражданства и полной дееспособности;
• проживания в любом месте республики;
• возраста от 18–21 до 70–75 лет – точный возраст заемщика у каждой компании свой;
• наличия источника дохода – без подтверждения трудоустройства;
• действующего номера телефона;
• стабильного интернета.

ВАЖНО: хорошая кредитная история – плюс к получению займа, но плохая – не причина для отказа. Исключение составляет только наличие непогашенного долга в этой же компании.

Для клиентов с просроченными платежами в прошлом существуют особые предложения. Они связаны с повышенным уровнем процентной ставки.

Мгновенные кредиты серьезно облегчают жизнь тем категориям граждан, которым априори откажут в банке.

К ним относятся:

• женщины, находящиеся в декрете;
• фрилансеры, работающие без трудового договора;
• студенты;
• лица, находящиеся на иждивении.

Получить микрокредит на выгодных условиях и в надежной организации будет проще, если знать, на что обращать внимание в этом процессе.

Условия микрокредитования населения в Казахстане – что нужно знать потенциальным заемщикам

Если решили обратиться в МФО, первое, что нужно сделать, – грамотно выбрать кредитора.

На что нужно обращать внимание:

• Наличие лицензии на финансовую деятельность. Проверить оригинальность лицензии можно на официальном сайте Агентства Республики Казахстан (РК) по регулированию и развитию финансового рынка.
• Если хотите взять микрозайм онлайн – пользуйтесь только проверенными ресурсами, чтобы избежать фишинговых и вирусных атак в сети.
• Тщательно изучите предоставленный договор на наличие обязательных реквизитов – условий, суммы, срока кредитования, ответственности в случае просрочки и непогашения и т. д.

ВАЖНО: нормативные требования по микрокредитованию записаны в законе РК «О микрофинансовых организациях».

• Выбирайте выгодную процентную ставку – для привлечения клиентов МФО предоставляют займы под одну сотую процента в день.

Один из важных критериев выбора микрофинансовой организации – вид предоставляемого кредита.

В Казахстане получить микрозайм можно:

• на карту в режиме реального времени – online, даже не выходя из квартиры;
• наличными деньгами;
• переводом по нужным реквизитам;
• в отделении почты.

Последние два варианта не так сильно распространены, поэтому при необходимости подобных условий необходимо провести более глубокий анализ кредиторов.

Микрокредиты привлекают людей возможностью получить деньги день в день и круглые сутки. Но лучше уточнять режим работы – часто круглосуточно рассматриваются заявки и анкеты клиентов, и лишь некоторые компании могут выдать деньги в режиме 24/7. И для этого не нужно собирать пакет документов.

Для оформления микрозайма основной документ – паспорт гражданина РК или иной документ, удостоверяющий личность. Это необходимо для выполнения главного условия кредитования в МФО – верификации или проверки личности заемщика.

Но не стоит напрягаться от сложного слова – пройти такую проверку легко, даже не обязательно приходить в офис. Достаточно сделать фотографию себя с паспортом в руке, отдельно снимок паспорта, и отправить оператору.

Процедура получения микрозайма довольно простая.

Как взять микрозайм онлайн. Пошаговая инструкция для новичков и не только

Для потенциальных заемщиков полезно будет знать алгоритм оформления микрозайма онлайн в Республике Казахстан.

Он включает в себя 6 этапов:

• Выбираем микрофинансовую компанию, учитывая условия и собственные предпочтения.
• Переходим по выбранной ссылке – лучше пользоваться официальными порталами.
• При необходимости используем онлайн расчет для выбора суммы и срока кредитования.
• Заполняем заявку – помимо паспортных данных и процедуры верификации, могут запросить ИНН, сумму ежемесячного дохода, место работы – без предоставления подтверждающих документов. В обязательном порядке нужно указать контактные данные – телефон, электронную почту.
• Отправляем заявку на рассмотрение и ждем решение, которое может прийти в течение 10–20 минут. Результат рассмотрения заявки приходит или СМС сообщением, или на указанную электронную почту. Статус заявки изменится на «Одобрено» или «Отклонено».
• Если решение положительное, нужно будет ввести реквизиты банковской карты, куда поступят деньги, и подписать договор. Подписание происходит либо через СМС, либо по кнопке «Принять».

ВАЖНО: если что-то не устраивает – уточните у сотрудников компании, а при наличии сомнений вы имеете право отказаться до момента подписания договора – одобрение заявки ни к чему не обязывает.

После того как договор подписан, деньги сразу же поступают на карту, и условия кредитного соглашения вступают в силу.

Но нужно быть готовым и к отказу.

Микрофинансовая организация может отказать клиенту по следующим причинам:

• ошибки или недостоверные данные в заполнении заявки, в том числе указание несуществующего номера телефона или адреса электронной почты;
• отказ проходить верификацию;
• наличие действующего кредита в этом же учреждении.

Если получили отказ в одной компании, можно подать заявку в другую. Также обратите внимание на «Кредиты без отказов».

Такие виды микрокредитов выдаются под более высокую процентную ставку, но шанс одобрения близится к 100%.

Сориентироваться поможет сравнение условий кредитования самых популярных МФО Казахстана.

Сравниваем и выбираем – свод условий микрокредитования основных МФО Казахстана

Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно, но быстро завоевали популярность среди населения. Сейчас рынок МФО Казахстана изобилует компаниями самого разного уровня.

Приведем данные по наиболее проверенным из них.

Условия получения микрозайма онлайн в разрезе самых надежных микрофинансовых организаций Республики Казахстан:

Наименование (сайт) МФО	Максимальная сумма займа, тг	Предельный срок, в днях	Возраст заемщика, лет	Ежедневная ставка, %	Кредитная история	Срок принятия решения	Особые предложения и бонусы
Hava.kz	170 000	25	19 – 70	От 0,1 — для новых клиентов, дальше — 1, 22	Любая	от 10 мин.	Без залога, продление – от 2 до 4 недель за отдельную плату, заем – на карту или наличными.
credit365.kz	170 000	25	18 – 65	От 0.01 – для новичков, обычная — 0,99	Любая	от 5 мин.	Без залога, возможно продление, способ получения – на карту или счет.
creditplus.kz	170 000	20	18 – 70	От 0,01 на первый заем, далее – 1	Любая	от 7 мин.	Не требуется залога, возможно продление, есть бесплатное мобильное приложение, нельзя получить наличными.
turbomoney.kz	145 000	20	21 – 68	0,99	Не имеет значения	от 15 минут	Возможность рефинансирования через терминалы, сумму до 50 000 выдают без процентов, поручителей и дополнительных документов.
gmoney.kz	170 000	25	21 — 68	1,5	Проверяется, но не является причиной для отказа	10 минут	Нельзя продлить, зато можно получить наличными и круглосуточно.
koke.kz	170 000	25	19 – 70	Для первого заема – 0,1, потом  1, 22	Не имеет значения	10 минут	Можно продлить, варианты получения – безнал и наличные, верификация личности обязательна.
salem.kz	3 000 000 (минимум — 200 000)	от 6 до 36 месяцев	18 – 68	От 0,15	Любая	15 минут	Требуется подтверждение дохода, можно продлить или перенести срок платежа, выдается только по безналу.
zaimer.kz	172 000	30	18 – 68	0,01 для новичков, дальше 1,5	Не учитывается	От 60 секунд	Без поручителей и залога, есть пролонгация. Получить денежные средства можно на карту, счет или наличными. Верификация личности может проходить по телефонному звонку.
tengeda.kz	170 000	45	21 – 68	0,99	Любая	20 минут	Работает круглосуточно, можно увеличить срок кредитования. Вывод денег только по безналу.
dengiclick.kz	172 000	30	18 – 63	1,3	Не имеет значения	от 1 минуты	Пролонгация доступно при полной выплате процентов, можно получить сумму наличными, на карту или счет в рабочие дни с 9 утра до 9 вечера.
tenga.kz	150 000	30	18 – 78	3,8	Любая	от 10 минут	Могут запросить проверку платежеспособности, есть возможность досрочного погашения, только безналичное зачисление денег.
quickmoney.kz	153 000	14	21–65	1,4 – 2	Не имеет значения	10 минут	Высокий процент одобрения, круглосуточное получение денег на любую банковскую карту или наличными.
new.ccloan.kz	170 000	20	18 – 55	0,99	Не принципиальна	от 10 мин.	Можно пролонгировать с оплатой. Деньги поступают только на счет, есть возможность вернуть переплату.
«Честное слово»/ 4slova.kz	138 000	61	18 – 75	0,1 — 1	Любая	5 мин	Требуется ввод ИНН, допускается увеличение срока договора, нельзя получить наличные.
timezaim.kz	150 000	20	18 – 65	0,01 на первый кредит сроком до недели, затем – 1	Не учитывается	10 минут	Безналичное получение, требуется дополнительное подтверждение личности по телефону.
moneyman.kz	172 000	30	18 – 75	0.01 – 1	Проверяется, но не является причиной для отказа	от 60 секунд	Продление до 4 недель, не требуется дополнительной проверки личности, выдается только переводами.
solva.kz	до 4 миллионов	до 36 месяцев	18 – 75	0,15	Любая	от 1 минуты	Несколько вариантов кредитования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, собственное мобильное приложение, отсрочка платежа до 3 месяцев.
i-credit.kz	170 000	20	19 – 70	0,01 – 1,22	Может учитываться	от 10 минут	Первая неделя – без процентов, не требуется обеспечение. Перевод денег – на личную карту клиента.
qanat.kz	143 000	20	21 – 68	До 0,99	Не учитывается	7 мин	Основной документ — удостоверение личности; можно продлить срок выплат или рефинансировать. Обеспечение не требуется, выдается на карту.
kviku.kz	2 млн	до 50 дней на первый заем, потом — до 1 года	18–65	0.01 – 0,27	Проверяется, но не является причиной для отказа	20 мин	Круглосуточный режим работы, требуются данные по ИНН, возможность получить деньги на QiWi-кошелек.
money-express.kz	170 000	30	18–65	0,01 – 2	Любая	5 минут	Могут взять безработные и пенсионеры, возможность отсрочки платежа, перечисления – по безналу.
dossym.kz	до 69 млн, минимум – 500 000	до 10 лет	21 – 65	до 1	Может учитываться	20 минут	Возможность взять большую сумму по залог машины или недвижимости, можно перенести срок платежа, перевод денег на карту или счет.

По отзывам в сети, большинство рассмотренных компаний предоставляют микрозаймы быстро и не учитывают кредитную историю.

Но каждая организация заводит на заемщика досье и отслеживает своевременность взноса платежей.

В случае, если не получается внести платеж вовремя, важно четко понимать чем это грозит и как правильно поступить для улучшения ситуации.

Когда не можешь заплатить в установленный срок. Как не попасть в долговую яму

Прежде чем взять микрозайм, следует хорошо оценить свои финансовые возможности на ближайшую перспективу. Ведь уже с первого дня просрочки платежа будут начисляться пени и штрафы.

Ситуацию «просто не платить» даже не стоит рассматривать – представители микрофинансовых организаций и коллекторы будут сначала напоминать, а потом настойчиво требовать уплаты долгов. А если заемщик намеренно скрывается, дело может быть передано в суд.

По законодательству у должника есть несколько вариантов действий при невозможности вовремя выполнить обязательства по возврату микрокредита.

Среди них:

• Обратиться в МФО для пролонгации или отсрочки платежа – в течение 1 месяца со дня непогашения. В этом случае нужно будет выплатить проценты на день подачи заявления. В некоторых компаниях такая услуга платная.

ВАЖНО: условия пролонгации можно найти в «Правилах предоставления микрозаймов», которые размещаются на сайте организации. Положения о штрафах, пени и неустойках при просрочке платежа прописываются в кредитном договоре.

• Провести реструктуризацию долга – изменить условия в сторону смягчения или добавление льготного периода на определенный срок. Сделать это можно не в каждой компании.
• Попробовать оформить кредитные каникулы – ситуация редкая, но возможная.
• Обратиться за помощью и консультацией в Центр защиты прав пользователей МФО – собрать пакет документов, заполнить соответствующее заявление и отправить по электронной почте.
• В самом тяжелом случае обратиться в суд и потребовать признания банкротства – такое стало возможно в Казахстане с февраля 2023 года.

Последний вариант стоит рассматривать, если долги большие (свыше 5,5 миллиона тенге) и просрочка платежа превышает 1 год. Чтобы не допустить этого, важно следовать главному правилу – не брать новый заем для погашения предыдущего.

Поэтому первое, что проверяют представители микрофинансовых организаций – это наличие непогашенных задолженностей на текущую дату.

Оценка заемщика, или что такое кредитный скоринг

Кредитный скоринг – это системы оценки потенциального заемщика по различным параметрам для того, чтобы принять решение о вероятности выдачи займа.

И в МФО, и в банках скоринг проводится по одинаковому набору параметров, формирующих рейтинг клиента. В первом случае просто не требуется предоставления подтверждающих документов.

У каждого потенциального заемщика проверяется:

• Личная информация – возраст, прописка и наличие постоянного места жительства, семейное положение и др. Данные берутся из открытых информационных источников, включая страницы в социальных сетях, базы МВД и Пенсионного фонда – проводится анализ всего, что может идентифицировать личность клиента.
• Источник дохода, наличие или отсутствие задолженностей по коммунальным и налоговым платежам – пробивается по базе налоговой службы.
• История судебных процессов, в которых участвовал заемщик, предписания судебных приставов и др. – по данным базы судебных актов и МВД Казахстана
• Наличие объектов недвижимости – из государственного реестра.

В обязательном порядке проверяются записи в кредитном бюро – там отражены полученные кредиты, а также история погашения.

ВАЖНО: проверить информацию по себе может каждый человек на сайтах Первого кредитного бюро или Государственного кредитного бюро Республики Казахстан. Для этого достаточно знать ИНН.

Чтобы повысить шанс на одобрение, не указывайте в заявке данные, несоответствующие действительности.

Что еще нужно знать о микрозаймах онлайн

Собрали ответы на часто задаваемые вопросы, которые волнуют большинство клиентов микрофинансовых организаций.

Реально ли взять заем в Казахстане без процентов?

Без процентов – это понятие условное. Самый выгодный процент, который предлагают МФО – это 0,01 % в день для новых клиентов. Если заем погашается в срок, то сумма процентов получается почти равной нулю.

Выдают ли микрокредиты пенсионерам?

Да, главное при микрокредитовании быть гражданином Казахстана и укладываться в возрастные рамки. Учтите, что возрастные ограничения у каждой компании свои.

Могут ли дать кредит несовершеннолетнему?

Нет, микрокредиты онлайн выдаются по достижению 18 лет, а в некоторых организациях – только в 21 год.

Можно ли рассчитывать на кредит, если плохая кредитная история?

В большинстве случаев в условиях кредитования записано, что кредитная история не влияет на вероятность одобрения. Но в том случае, если у заемщика несколько незакрытых кредитов или просрочки платежа, микрофинансовая компания может отказать.

В чем суть займов без отказа? Действительно ли в этом случае не могут отказать в получении денег?

Займы без отказов – это ссуда небольшой суммы на короткий срок и обычно под довольно высокие проценты. Несмотря на название, клиент подвергается проверке, но она проходит быстро. Процент одобрения по таким кредитам выше 95%, но отказать могут, если в анкете указаны заведомо ложные данные.

Что нужно сделать, чтобы не отказали в кредите?

Указывайте о себе только верные данные и старайтесь не иметь задолженностей ни по каким платежам – хотя бы на момент подачи анкеты. При сильных сомнениях можно проверить себя по данным кредитного бюро и подать анкеты в несколько учреждений.

На основании каких документов выдают микрокредит онлайн?

Достаточно иметь при себе паспорт или удостоверение личности. Иногда может потребоваться ИНН.

Будьте готовы загрузить соответствующие фотографии – себя и документов – и пройти идентификацию личности. В отдельных случаях может позвонить представитель компании для уточнения деталей.

Можно ли взять заем без паспорта?

При получении микрозайма онлайн понадобиться или паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность. Если никакого подобного документа нет, взять кредит не получится.

Мне срочно нужны деньги. Как скоро я могу их получить?

В случае автоматической проверки, деньги поступают на указанный карточный счет в течение часа после подписания договора – могут и быстрее.

Если скоринг осуществляет оператор, деньги могут поступить в течение суток.

Я не погасил заем вовремя. Что делать?

В первую очередь – не прячьтесь. Как можно скорее свяжитесь с соответствующей компанией – для таких случаев предусмотрен телефон горячей линии – и подробно объясните ситуацию. Всегда есть шанс перенести платеж или сделать реструктуризацию долга.

Как взять микрокредит наличными?

Необходимо внимательно читать варианты кредитования каждого МФО. Такая возможность есть у крупных компаний с разветвленной сетью офисов. Заявка в этом случае может быть одобрена онлайн, а за деньгами нужно будет приехать.

Реквизиты какой карты нужно указывать для перечисления денег?

Суммы зачисляются на дебетовую банковскую карту, за исключением специальных карт для выплаты пособий.

Указывается или номер карты, или номер карточного счета – данные можно найти в мобильном приложении банка.

Можно взять сразу несколько ссуд?

Такая ситуация возможна, только если заемщик подаст заявку в разные микрофинансовые организации, и они все будут одобрены. Но помните о необходимости своевременных выплат и реально оценивайте свои финансовые возможности.

В одном и том же учреждении взять деньги повторно можно только в случае полного погашения предыдущих долгов.

При разумном подходе микрозаймы онлайн помогут решить срочные финансовые проблемы без лишних переплат.