Отбасы банк: кредиты на ремонт, строительство, рефинансирование

Otbasy Bank Казахстан: кредиты, только жилищные займы

Банк Отбасы выдает клиентам из Казахстана жилищные займы. Это деньги, предназначенные для строительства, ремонта и покупки жилья в ипотеку.

Для получения жилищного займа нужно внести залог – недвижимость – и оформить гарантию физлица. В сравнении с ипотекой процентная ставка жилзайма ниже.

На строительство

По данным портала «Казриэлта», средняя стоимость дома в Казахстане в марте 2022 года составляет 123 051 595 тенге. Это 264 547 долларов. Можно сэкономить – построить дом своими руками. Но закупка стройматериалов по карману не всем. Без займа строительство придется откладывать на несколько лет.

Банк Отбасы предлагает клиентам из Казахстана два вида займов на строительство: жилищный и промежуточный. У жилищного самая низкая процентная ставка – от 3,5% годовых. Промежуточный заем – это кредит с отсрочкой платежа по основному долгу: если у вкладчика уже есть обязательства по кредитам, их можно отложить на определенный срок.

Что нужно сделать, чтобы получить заем на строительство дома:

1. Открыть депозит в Otbasy.
2. Накопить деньги на первый взнос: это доля от общей суммы займа.
3. Иметь ОП = 16. ОП – минимальный оценочный показатель. Если его значение равно 16, клиент может рассчитывать на получение жилищного займа. Чем выше ОП, тем ниже процентная ставка: в Otbasy клиентам, у которых оценочный показатель выше 16, ставка снижается до 3,5% годовых. Чтобы ОП = 16, нужно каждый месяц в течение трех лет пополнять свой вклад на сумму, рекомендованную банком.
4. Внести залог и подтвердить платежеспособность: представить справку с места работы.

Перед тем как оформить жилищный заем, клиент банка Отбасы может пройти предварительный кредитный анализ. По результатам анализа ему выдадут сертификат о платежеспособности. Это займет 15 минут.

На ремонт жилья

По словам главы Союза строителей Казахстана Талгата Ергалиева, в 2022 году цены на стройматериалы выросли на 10–15%. А вместе с ними – и стоимость недвижимости. Например, 1 тонна арматуры стоит 500 тысяч тенге.

Ремонт квартиры под ключ обойдется еще дороже. Сложно найти деньги для 100% предоплаты. Поэтому Otbasy выдает клиентам кредит на ремонт квартиры или дома. Это выгодный способ провести ремонт или реконструкцию жилья без серьезного ущерба бюджету.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 3,5% в год;
• срок – до 25 лет;
• сумма – до 100 млн тенге + залог или до 3 млн тенге без залога.

Банк выдает кредиты на ремонт по одному из двух видов займа – жилищного и промежуточного. Жилищный – самый выгодный: процентная ставка от 3,5 до 5%. Промежуточный – способ быстрого получения кредита и отсрочки платежа по основному долгу.

Перед тем как брать кредит на ремонт дома или квартиры, можно пройти кредитный анализ. По его результатам выдается сертификат о платежеспособности. Это займет 15 минут.

Для вкладчиков Отбасы есть более выгодное предложение: если они вкладывали деньги более трех лет, то им предлагается заем на ремонт без налога. Для этого нужного представить гарантию физического лица.

Также в Отбасы можно разделить депозит на части. Например, 50% направить на получение займа на ремонт, а вторые 50% – оставить.

На рефинансирование ипотеки

Банк Отбасы предлагает клиентам рефинансирование кредитов: человек берет новый заем, чтобы погасить уже имеющийся. Это поможет ему объединить несколько кредитов в один и улучшить условия кредитования: понизить процентную ставку и продлить срок выплат.

Otbasy помогает с рефинансированием ипотечных кредитов других банков. Так клиент сможет сэкономить.

Чтобы получить заем на рефинансирование, нужно:

1. Открыть депозит в банке Отбасы.
2. Накопить деньги на первый взнос. Это договорная сумма. Рассчитать ее можно в онлайн-калькуляторе «Отбасы».
3. Подать заявку на получение займа в отделении Отбасы банка.

В заявке на получение займа клиент банка Отбасы выбирает вид займа. В Otbasy их три: жилищный, промежуточный жилищный и предварительный жилищный.

Жилищный заем:

• низкие процентные ставки – от 3,5 до 5% годовых;
• сумма займа – до 100 млн тенге;
• срок – до 25 лет.

Промежуточный жилищный заем:

• процентная ставка – 8,5% годовых;
• сумма займа – до 90 млн тенге;
• срок – от 6 месяцев до 25 лет;
• обязательный первоначальный взнос – 50% от суммы займа.

Предварительный жилищный заем (выдается в рамках программы «Военный продукт»):

• процентная ставка – 8% годовых;
• сумма – до 45 млн тенге;
• срок – до 8 лет.

Как получить заем в Отбасы банке: условия, сроки, суммы

Банк Отбасы предлагает клиентам заем на особых условиях. Вкладчик должен внести 50% от стоимости жилья, которое он покупает.

Для получения кредита нужно открыть депозит в Otbasy, внести 50% от стоимости недвижимости, подтвердить доходы и внести залог: недвижимость, вклад ЖСС или гарантию физлица. Для получения займа на счету клиента обязательно должна быть половина от суммы, которую он берет у банка. Исключение – покупка недвижимости в рамках жилищных программ: в этом случае первый взнос составляет 10% от стоимости жилья.

Заем оформляется после подтверждения платежеспособности. Это обязательная процедура. Вкладчику нужно подтвердить доходы за последние 6 месяцев. Учителю – за последние 6–12 месяцев. ИП – за период не менее 12 месяцев.

В Otbasy можно оформить заем сразу на несколько квартир. Но для этого нужно подтвердить целевое использование займа – доказать, что средства будут вложены в недвижимость. Например, представить договор купли-продажи, техпаспорт на дом или квартиру. Перечень документов для подтверждения целевого использования указан в договоре займа.

При оформлении займа обязательно страхование залогового жилья от утраты или повреждений в результате страховых случаев. Исключение – земля без построек. Также страхованию подлежат права собственности на залоговую недвижимость. Страхование оформляется в посткредитных отделениях банка Отбасы или страховых компаниях.

Как оплатить кредиты Otbasy банка KZ: способы и правила

Чтобы узнать, сколько по займу, нужно обратиться в отделение банка Отбасы. Еще это можно сделать через чат-боты в WhatsApp по номеру +77059251301 и Telegram в аккаунте @quanysh_bot.

Порядок оплаты кредита указан в графике погашения. Это документ, который прикрепляется к договору банковского займа.

Способы оплаты кредита:

• интернет-банк «Отбасы»;
• мобильное приложение OtbasyBank;
• чат-боты в WhatsApp и Telegram;
• кассы и терминалы: их адреса указаны на официальном сайте Otbasy в разделе «Контакты»;
• интернет-банкинг kaspi.kz;
• электронное правительство egov.kz.

Чтобы оплатить кредит, нужно выбрать один из способов, указать сумму и ввести 12-значный код: он указывается в договорах займа и банковского счета. При оплате через партнеров клиенты Otbasy платят комиссию.

Например:

• beeline: 1,5% от суммы платежа;
• АО «Банк ЦентрКредит»: 0,3% от суммы платежа;
• АО «Халык банк»: 1% от суммы платежа.

Кредит в Otbasy можно погасить досрочно. Для этого на счету должно быть более 50 тысяч тенге. Для оформления частичного досрочного погашения нужно написать заявление в отделе посткредитного обслуживания банка Отбасы. Прием заявок – до 16:00 в рабочие дни.

Можно также внести сумму не по графику погашения. Например, если у заемщика нет 50 тысяч тенге на оформление частичного досрочного погашения, но есть «свободные» деньги, которые он хотел бы вложить в кредит. Эта сумма прибавится к следующему ежемесячному платежу.

Клиенты, которые несвоевременно вносят деньги по кредиту, облагаются пеней. Заем выходит на просрочку. Это дополнительные траты. Поэтому банк не рекомендует нарушать график погашения.

Казахстанский банк Отбасы выдает кредиты и займы на строительство и ремонт жилья, на рефинансирование кредита. Процентная ставка – от 3,5 до 8% (в зависимости от вида займа). Для получения кредита нужно внести 50% от суммы займа, открыть депозит в Otbasy, подтвердить доходы и внести залог – недвижимость, вклад ЖЖС или гарантию физлица. В банке можно оформить частичное досрочное погашение кредита. Вкладчики, которые не соблюдают график погашения, облагаются штрафом – пеней.