Калькулятор кредита онлайн
Рассчитайте платёж, переплату и график погашения. Сравните схемы платежей и оцените влияние досрочного погашения.
Расчёт кредита
Как уменьшается остаток долга
Наведите курсор или нажмите на столбец, чтобы посмотреть данные за месяц.
| № | Дата | Платёж | Основной долг | Проценты | Досрочно | Остаток |
|---|
Как рассчитать кредит
Сначала укажите сумму кредита, срок и номинальную ставку. Затем выберите схему погашения и при необходимости добавьте комиссию, страховку или досрочные платежи. В результате калькулятор покажет ежемесячный платёж, проценты, переплату, общую сумму выплат и график задолженности.
Введите условия кредита
Укажите сумму, срок и ставку из предложения банка. Если известен только комфортный платёж, переключитесь на расчёт по желаемой сумме в месяц.
Выберите схему погашения
Сравните равные и уменьшающиеся платежи. Кроме того, можно добавить дополнительные расходы и досрочное погашение.
Проверьте весь график
Смотрите не только первый платёж, но и сумму процентов, остаток основного долга, дату закрытия и итоговую переплату.
Что показывает кредитный калькулятор
Расчёт состоит из нескольких связанных показателей. Поэтому для оценки кредита полезно смотреть сразу на платёж, проценты, срок и полную сумму выплат.
Сумма кредита
Основной долг, который заёмщик получает от банка и должен вернуть по договору.
Ежемесячный платёж
Сумма по графику, которая включает погашение основного долга и начисленные проценты.
Основной долг
Непогашенная часть полученной суммы без будущего вознаграждения банка.
Проценты
Вознаграждение кредитора за использование заёмных средств в течение срока договора.
Переплата
Разница между общей суммой выплат и полученной суммой кредита с учётом введённых расходов.
Общая сумма выплат
Все рассчитанные платежи по основному долгу, процентам и дополнительным расходам.
Фактический срок
Период до полного погашения. При досрочных платежах он может стать короче исходного.
Дата погашения
Ориентировочная дата закрытия задолженности по сформированному графику.
Номинальная ставка и ГЭСВ
В калькулятор вводится номинальная ставка вознаграждения. Однако при сравнении банковских предложений важно отдельно учитывать ГЭСВ, потому что она предназначена для более полной оценки стоимости кредита.
Номинальная ставка
Именно по этой ставке калькулятор начисляет проценты на остаток основного долга.
Влияет на платёж. Чем выше ставка, тем больше процентная часть платежа.
Влияет на переплату. При одинаковой сумме и сроке рост ставки увеличивает стоимость кредита.
ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения помогает сравнивать стоимость кредитных продуктов с учётом предусмотренных правилами обязательных платежей.
Не равна автоматически номинальной ставке. Поэтому рекламный процент и фактическая стоимость кредита могут отличаться.
Указывается банком. Точное значение нужно смотреть в условиях и договоре конкретного продукта.
Аннуитетный и дифференцированный платёж
Обе схемы погашают основной долг и проценты, но распределяют нагрузку по месяцам по-разному. Поэтому при одинаковой сумме, ставке и сроке графики отличаются.
Аннуитетный платёж
Регулярная сумма обычно остаётся примерно одинаковой в течение срока. Сначала большая часть платежа приходится на проценты, а затем растёт доля основного долга.
Удобнее планировать бюджет. Ежемесячная нагрузка относительно стабильна.
Долг уменьшается медленнее в начале. Поэтому при прочих равных общая сумма процентов обычно выше.
Дифференцированный платёж
Основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток. В результате первый платёж самый высокий, а последующие постепенно снижаются.
Основной долг сокращается быстрее. Поэтому база для процентов уменьшается активнее.
Начальная нагрузка выше. Однако при прочих равных общая сумма процентов обычно меньше.
Как срок влияет на платёж и переплату
Срок кредита одновременно влияет на текущую нагрузку и итоговую стоимость. Поэтому короткий и длинный кредит нельзя сравнивать только по размеру ежемесячного платежа.
Длинный срок снижает платёж
Одна и та же сумма распределяется на большее число месяцев. Поэтому регулярный платёж становится ниже.
Но проценты начисляются дольше
В результате общая сумма процентов за весь срок обычно увеличивается.
Короткий срок уменьшает переплату
Однако ежемесячная нагрузка становится выше, поэтому важно учитывать реальный бюджет.
Сравнивайте несколько вариантов
Например, проверьте 24, 36 и 60 месяцев при одинаковой сумме и ставке.
Как рассчитать доступную сумму кредита
Режим «По желаемому платежу» решает обратную задачу. Сначала пользователь задаёт комфортную сумму в месяц, срок и ставку, а затем калькулятор определяет математически соответствующую сумму кредита.
Что означает полученная сумма
Это ориентир по формуле, а не предварительное одобрение банка. Например, при одинаковом желаемом платеже сумма кредита будет выше при более низкой ставке или более длинном сроке.
Почему банк может одобрить меньше
Кредитор дополнительно оценивает доход, действующие обязательства, кредитную историю, ПДН и собственные параметры скоринга. Поэтому математический максимум не равен гарантированному лимиту.
Как использовать режим правильно
Сначала определите платёж, который не нарушит текущий бюджет. Затем сравните несколько сроков и ставок. Таким образом можно увидеть, как меняется потенциальная сумма кредита без увеличения ежемесячной нагрузки.
Куда уходит ежемесячный платёж
Каждый регулярный платёж уменьшает задолженность и одновременно оплачивает начисленное вознаграждение банка. При этом соотношение основного долга и процентов меняется по мере погашения.
Тело кредита
Часть платежа, которая непосредственно уменьшает основной долг.
Процентная часть
Вознаграждение, рассчитанное на текущий остаток задолженности.
Остаток долга
Сумма основного долга после очередного платежа. Следующий расчёт процентов строится уже от неё.
Амортизация долга
Постепенное уменьшение задолженности по сформированному графику.
Как комиссия и страховка влияют на переплату
Номинальная ставка отражает проценты, но кредит может сопровождаться другими расходами. Поэтому в расширенных параметрах калькулятора можно добавить разовую комиссию и общую сумму страховки или иных затрат.
Разовая комиссия
Если комиссия рассчитывается как процент от суммы кредита, калькулятор добавляет её к общим расходам. Следовательно, итоговая переплата увеличивается даже при неизменной процентной ставке.
Страхование
Стоимость страхового продукта может зависеть от вида кредита и условий банка. Однако калькулятор не определяет, обязательна ли конкретная страховка, поэтому пользователь вводит сумму самостоятельно.
Платные услуги
Кроме того, в кредитном предложении могут встречаться дополнительные сервисы. Перед подписанием договора важно выяснить, какие платежи обязательны, а какие предоставляются отдельно.
Почему важна общая сумма выплат
Два кредита с одинаковой номинальной ставкой могут отличаться по фактическим расходам. Поэтому сравнивать полезно не только процент, но и полную сумму возврата.
Как дополнительные платежи уменьшают проценты
Досрочный платёж раньше уменьшает основной долг. Поэтому будущие проценты начисляются уже на меньший остаток. Калькулятор позволяет задать регулярную доплату или один крупный платёж.
Сократить срок
После досрочного платежа базовый ежемесячный платёж остаётся близким к прежнему, зато кредит закрывается раньше.
Меньше платёжных периодов. Следовательно, проценты начисляются меньше месяцев.
Экономия обычно выше. Такой сценарий чаще сильнее уменьшает общую сумму процентов.
Уменьшить платёж
После сокращения основного долга график пересчитывается на оставшийся срок. В результате обязательная сумма в месяц становится ниже.
Снижается текущая нагрузка. Это может быть удобнее для семейного бюджета.
Срок остаётся длиннее. Поэтому экономия процентов обычно меньше, чем при сокращении срока.
Что банк оценивает кроме расчёта платежа
Калькулятор выполняет математический расчёт, однако решение по заявке принимает кредитор. Поэтому даже комфортный платёж сам по себе не означает автоматическое одобрение.
Доход
Банк оценивает источники и стабильность дохода по своим правилам и документам.
ПДН
Показатель долговой нагрузки связывает обязательные долговые платежи с доходом заёмщика.
Кредитная история
Содержит сведения о действующих и закрытых обязательствах, просрочках и платёжной дисциплине.
Кредитный скоринг
Автоматизированная оценка риска, которая может учитывать несколько характеристик клиента и заявки.
Действующие кредиты
Другие обязательства могут уменьшать доступную долговую нагрузку.
Кредитные карты
Открытые лимиты и задолженность также могут учитываться финансовой организацией.
Просрочка
Нарушения графика влияют на кредитную историю и могут учитываться при новой заявке.
Кредитный риск
В результате банк самостоятельно определяет доступную сумму и окончательные условия.
Как читать график платежей по кредиту
График показывает движение задолженности от первого месяца до полного погашения. Благодаря этому можно увидеть, почему размер основного долга и процентной части меняется со временем.
Номер платежа
Порядковый номер месяца в расчётном графике.
Дата
Ориентировочная дата очередного платежа с учётом выбранной даты выдачи.
Платёж
Общая сумма регулярного и, если задано, досрочного платежа за месяц.
Основной долг
Часть регулярного платежа, которая уменьшает тело кредита.
Проценты
Вознаграждение, рассчитанное на текущий остаток задолженности.
Досрочно
Дополнительная сумма сверх планового платежа.
Остаток
Основной долг после проведения платежа. Поэтому следующий месяц начинается уже с меньшей базы.
Последний платёж
Закрывает оставшийся долг и начисленные к этой дате проценты.
Как сравнивать кредитные предложения
Низкий ежемесячный платёж не всегда означает более дешёвый кредит. Поэтому лучше сравнивать несколько показателей одновременно и использовать одинаковую сумму и срок.
Номинальная ставка
Показывает процент, по которому начисляется вознаграждение на основной долг.
ГЭСВ
Помогает сравнить эффективную стоимость кредитных продуктов.
Общая сумма возврата
Показывает, сколько денег будет выплачено за весь срок при выбранном сценарии.
Дополнительные расходы
Комиссии, страховка и другие обязательные платежи могут увеличить итоговую стоимость.
Ежемесячный платёж
Должен соответствовать текущему бюджету и оставлять запас на обязательные расходы.
Условия досрочного погашения
Важно заранее понимать, как банк пересчитывает срок и размер платежа.
Основные понятия кредитного расчёта
Эти сущности встречаются в банковских условиях, договоре и графике погашения. При этом калькулятор использует только те параметры, которые нужны для математического расчёта.
Заёмщик
Лицо, которое получает кредит и принимает обязанность вернуть долг и вознаграждение.
Кредитор
Финансовая организация, предоставляющая заёмные средства по договору.
Кредитный договор
Документ с суммой, сроком, ставкой, графиком и другими условиями обязательства.
Вознаграждение
Плата кредитору за использование заёмных денег.
Задолженность
Непогашенная сумма обязательств по кредиту на конкретную дату.
Платёжный график
Последовательность плановых платежей с датами и разбивкой суммы.
Частичное погашение
Дополнительный платёж, после которого часть долга продолжает действовать.
Полное погашение
Закрытие всей задолженности по кредитному договору.
Просроченная задолженность
Обязательство, которое не было исполнено в установленную графиком дату.
Рефинансирование
Новый кредит, который используется для погашения существующего обязательства на иных условиях.
Реструктуризация
Изменение условий действующего обязательства по соглашению с кредитором.
Платёжеспособность
Способность заёмщика выполнять обязательства с учётом доходов и текущей долговой нагрузки.
Почему график банка может отличаться
Калькулятор использует стандартную математическую модель. Однако реальный договор содержит точные даты, правила округления и индивидуальные условия, поэтому отдельные значения могут отличаться.
Официальная ГЭСВ
Для точного значения нужен полный набор обязательных платежей и дат.
Точный банковский календарь
Дата выдачи, неполный первый период и правила переноса платежей могут изменить график.
Индивидуальная ставка
Банк может определить окончательную ставку после рассмотрения заявки.
Кредитное одобрение
Сервис не проверяет доход, ПДН, кредитную историю и скоринговые требования.
Все платные услуги
В расчёт попадают только те расходы, которые пользователь ввёл самостоятельно.
Просрочку и штрафные последствия
Калькулятор строит график своевременного погашения и не моделирует нарушение обязательств.
Частые вопросы о расчёте кредита
Сумма, ставка и ежемесячный платёж
Как рассчитать ежемесячный платёж?+
Сначала укажите сумму кредита, срок и номинальную ставку. Затем выберите схему погашения. После этого калькулятор автоматически построит график и покажет первый платёж, проценты и общую сумму выплат.
Можно ли рассчитать сумму кредита по желаемому платежу?+
Да. Переключитесь на режим «По желаемому платежу», укажите комфортную сумму, срок и ставку. В результате сервис покажет математически соответствующую сумму кредита.
Почему более длинный срок уменьшает платёж?+
Основной долг распределяется на большее число месяцев. Поэтому регулярный платёж становится ниже. Однако проценты начисляются дольше, и общая переплата обычно растёт.
Чем номинальная ставка отличается от ГЭСВ?+
Номинальная ставка используется для начисления процентов. ГЭСВ, напротив, предназначена для более полной оценки стоимости кредита с учётом предусмотренных правилами обязательных платежей.
Почему калькулятор не показывает официальную ГЭСВ?+
Для её точного расчёта нужны все обязательные денежные потоки и даты конкретного продукта. Поэтому калькулятор использует номинальную ставку и отдельно учитывает только введённые пользователем расходы.
График и переплата
Что выгоднее: аннуитет или дифференцированный платёж?+
Дифференцированный график обычно даёт меньшую сумму процентов, однако первые платежи выше. Аннуитет, наоборот, делает ежемесячную нагрузку более стабильной. Поэтому выбор зависит от бюджета и условий банка.
Почему в начале аннуитетного кредита долг уменьшается медленно?+
В первые месяцы остаток основного долга ещё большой, поэтому процентная часть платежа выше. Затем долг уменьшается, и всё большая часть регулярного платежа идёт на его погашение.
Что входит в переплату?+
В расчёте Bank.kz переплата включает начисленные проценты, введённую разовую комиссию и указанную сумму страховки или других расходов.
Почему сумма банка может отличаться от калькулятора?+
Например, различия возникают из-за точных дат, правил округления, обязательных услуг и индивидуальной ставки. Поэтому калькулятор лучше использовать для предварительного сравнения сценариев.
Досрочное погашение и кредитоспособность
Как досрочное погашение уменьшает проценты?+
Дополнительный платёж раньше сокращает основной долг. Следовательно, следующие проценты начисляются уже на меньший остаток.
Что лучше уменьшать — срок или платёж?+
Сокращение срока обычно сильнее уменьшает будущие проценты. Уменьшение платежа, напротив, снижает обязательную ежемесячную нагрузку. Поэтому выбор зависит от цели заёмщика.
Учитывает ли калькулятор кредитную историю?+
Нет. Кредитная история не влияет на математический расчёт. Однако банк может учитывать её при рассмотрении заявки и оценке кредитного риска.
Учитывает ли калькулятор ПДН?+
Нет. Сервис не знает подтверждённый доход и все действующие обязательства пользователя. Поэтому официальный показатель долговой нагрузки определяет кредитор по своим правилам и требованиям.
Означает ли расчёт по желаемому платежу, что банк выдаст такую сумму?+
Нет. Это только математический ориентир. Банк дополнительно проверяет доход, кредитную историю, ПДН, действующие обязательства и другие параметры заявки.
Как сохранить расчёт?+
Используйте кнопки «Сохранить PDF», «Скопировать» или «Поделиться». Таким образом можно сохранить параметры и позже сравнить несколько вариантов кредита.