Все МФО Казахстана

Диана Уалиева

Эксперт по банковским кредитам и микрозаймам

Что значит МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это финансовая компания с лицензией, которая выдает небольшие займы физическим лицам, как правило, на короткий срок.

МФО удобны, когда деньги нужны быстро, а оформление хочется пройти онлайн и без лишних шагов. На Bank.kz можно удобно сравнивать предложения МФО Казахстана по сумме, сроку, скорости рассмотрения, формату получения денег и условиям получения займа.

В Казахстане работу МФО контролирует Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Все легальные компании внесены в официальный реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, поэтому пользователю проще ориентироваться на прозрачные и понятные условия.

Как проверить МФО перед оформлением займа: перед подачей заявки полезно убедиться, что компания включена в официальный реестр АРРФР, а ее лицензия действует. Это помогает выбрать легальную микрофинансовую организацию, заранее проверить условия займа, формат погашения, наличие службы поддержки и порядок работы с клиентами.

Список самых популярных МФО в Казахстане по версии Bank.kz без учета брокеров

На Bank.kz удобно смотреть популярные МФО в одном месте, сравнивать условия и выбирать подходящий вариант без лишних переходов между сайтами.

• Быстрые займы.kz
• Kviku
• Creditplus
• Acredit
• Vivus
• Fin5
• Tengebai
• SelfieCredit
• Microcash
• Neo Credit
• Quickmoney
• Gmoney
• Tengeda
• Onaycredit

Требования и документы для всех микрокредитов Казахстана

Для подачи заявки обычно достаточно компьютера или смартфона с доступом в интернет. Во многих случаях оформление проходит полностью онлайн, что делает получение займа особенно удобным.

В процессе рассмотрения МФО могут проверить кредитную историю, а в отдельных случаях запросить подтверждение дохода. Иногда микрозаймы оформляются с обеспечением, но чаще всего доступны более простые варианты оформления. В зависимости от продукта заем может выдаваться без залога, под залог автомобиля или под залог недвижимости.

Минимальные требования микрофинансовых компаний:

• возраст — от 18 до 65 лет;
• удостоверение личности гражданина Республики Казахстан;
• банковская карта и/или счет IBAN;
• активный номер телефона для подтверждения заявки и подписания договора.

Микрокредиты онлайн доступны совершеннолетним жителям Казахстана, а сам процесс оформления обычно занимает немного времени. Многие предложения подходят новым клиентам, а часть МФО рассматривает заявки заемщиков с плохой кредитной историей, просрочкой или без официального дохода.

Стандартные способы получения денег:

• зачисление на банковскую карту;
• перевод на банковский счет;
• получение средств по реквизитам казахстанского банка.

Стандартные способы погашения займа:

• банковской картой через сайт или мобильное приложение МФО;
• платежные терминалы — QIWI и/или KASSA24;
• банковский перевод по реквизитам компании;
• онлайн-банкинг;
• досрочное погашение, если такая опция предусмотрена условиями договора.

Во многих случаях погашение можно провести онлайн, что делает обслуживание займа более удобным. Если потребуется дополнительное время, в личном кабинете многих МФО доступны продление срока, пролонгация или погашение задолженности без лишних действий. Также полезно заранее уточнять, как работает служба поддержки, есть ли мобильное приложение и можно ли изменить дату платежа.

На что смотреть в условиях займа

Перед оформлением микрокредита полезно заранее проверить не только сумму и срок, но и другие важные параметры:

• ГЭСВ — годовую эффективную ставку вознаграждения;
• итоговую сумму к возврату;
• наличие или отсутствие скрытых комиссий;
• штрафы и пени при просрочке;
• возможность досрочного погашения;
• порядок продления срока займа.

Чем прозрачнее указаны ГЭСВ, график платежей, итоговая сумма к возврату и условия погашения, тем проще сравнить предложения и выбрать подходящий вариант.

МФО выдают микрокредиты под разные цели, например:

отдых и лечение

ремонт жилья/машины

покупка бытовой техники

восстановление кредитной истории

при нехватке средств до зарплаты

и другие категории

Прием заявок во многих МФО работает круглосуточно. Заполнение анкеты обычно занимает до 15 минут, а решение часто принимается в день обращения. На Bank.kz удобно заранее сравнить условия и выбрать подходящий вариант по сумме, сроку, ГЭСВ и формату получения денег.

Главный признак надежной МФО — наличие лицензии. Разрешение на выдачу займов и оказание финансовых услуг выдает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Лицензия означает, что компания работает по установленным правилам и обязана соблюдать права заемщика, включая прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий.

Дополнительно полезно учитывать отзывы клиентов. Они помогают лучше понять удобство сервиса, качество обслуживания, работу службы поддержки, скорость рассмотрения заявки и пользовательский опыт при оформлении и погашении займа.

Подбор МФО по ситуации

Преимущества микрокредитных организаций

Все микрокредиты в Казахстане имеют общие преимущества:

• круглосуточный доступ к сервисам;
• онлайн-оформление без визита в офис;
• быстрое получение денег после решения;
• акции для новых клиентов, включая 0%;
• разные способы получения и погашения;
• упрощенная заявка и быстрое рассмотрение;
• более высокий шанс одобрения, чем в банке;
• возможность выбрать формат получения средств — карта, счет, перевод;
• доступ к личному кабинету, мобильному приложению и онлайн-банкингу.

Микрокредиты доступны разным категориям заемщиков, включая студентов, пенсионеров и людей без официального дохода. МФО часто лояльнее относятся к клиентам с плохой кредитной историей, а на Bank.kz удобно сравнивать предложения и выбирать подходящий вариант под свою ситуацию.

Перед оформлением полезно заранее смотреть итоговую сумму возврата, срок займа, порядок погашения, ГЭСВ и условия досрочного закрытия. Если сравнить предложения заранее, подобрать более удобные и понятные условия становится намного проще.

Как оформить микрокредит онлайн в Казахстане

Обычно для оформления достаточно удостоверения личности. Заявку можно подать с любого устройства — компьютера или смартфона, в любое время суток, без посещения отделений.

Перед подачей заявки полезно изучить список лицензированных МФО и сравнить условия на Bank.kz. После выбора компании процесс выглядит так:

1. перейти на сайт МФО;
2. выбрать сумму и срок в калькуляторе;
3. проверить ГЭСВ, сумму к возврату и условия договора;
4. нажать кнопку оформления займа;
5. заполнить анкету и отправить заявку;
6. дождаться решения и подписать договор.

Во многих случаях рассмотрение заявки проходит быстро, а подписание договора выполняется с помощью СМС-кода. Для зачисления средств нужен счет или карта казахстанского банка. Чаще всего деньги переводят на карту, что делает получение займа особенно удобным. Если нужен именно такой формат получения, можно отдельно сравнить займы на карту по сумме, сроку и условиям оформления.

Пример расчета микрокредита в МФО

Пример расчета помогает заранее понять условия займа и ориентироваться в итоговой сумме возврата.

Клиент оформляет микрокредит на сумму 172 000 тенге сроком на 20 дней. Вознаграждение по условиям составляет 15%. Итоговая сумма начислений составит 25 800 тенге.

Общая сумма к возврату — 197 800 тенге. ГЭСВ — 1181,6%.

• наличие лицензии АРРФР;
• прозрачные условия;
• реальная процентная ставка;
• отсутствие скрытых комиссий;
• отзывы клиентов;
• репутация и опыт компании.

Как выбрать надёжную МФО: чек-лист

Чтобы выбирать предложения было проще, полезно заранее обратить внимание на несколько важных моментов.

1. Прозрачность условий

• итоговая сумма к возврату;
• ГЭСВ и полная стоимость займа;
• отсутствие скрытых комиссий;
• понятные правила начисления штрафов;
• условия досрочного погашения и пролонгации.

2. Легальность работы

На Bank.kz размещаются только МФО, которые работают по лицензии и соответствуют требованиям регулятора. Перед оформлением полезно дополнительно проверить компанию в официальном реестре АРРФР.

3. Скорость и удобство

• возможность оформить займ онлайн;
• быстрое принятие решения;
• круглосуточный прием заявок;
• личный кабинет, мобильное приложение и служба поддержки.

4. Требования к клиенту

Как правило, для оформления нужны только:

• удостоверение личности;
• активный номер телефона;
• банковская карта.

5. Возможность продления

Продление помогает сделать погашение более удобным, если вернуть займ точно в срок не получается.

Топ-10 Лучших МФО Казахстана

	Компания		Рейтинг Итоговый балл МФО по совокупности оценок Скорости, Выдачи и Сервиса.	Скорость выдачи Скорость выдачи займа по данным bank.kz	Выдача Вероятность выдачи займа по данным bank.kz	Сервис Удовлетворенность сервисом по оценкам посетителей bank.kz	Процентная ставка Размеры вознаграждения МФО	Срок Время, на которое можно взять микрокредит без пролонгации	Сумма Возможные размеры микрокредита в тенге
1		Crezu	4.9	5	4.9	4.8		От 1 до 365 дней	От 10 000 до 200 000
2		Cashport	4.9	4.9	4.9	4.8	От 0,01%	От 7 дней до 5 лет	От 1000 до 500 000 тенге
3		Квику	4.9	5	5	4.8	0,01%	От 15 до 45 дней	От 10 000 до 170 000
4		Tengeplus	4.8	4.8	4.8	4.8		От 3 до 12 месяцев	От 5 000 до 172000
5		Finloo	4.8	4.8	4.9	4.8	От 0,01%	От 30 до 360 дней	от 10000 до 300000
6		GMoney	4.8	4.7	4.8	4.8	от 0,1%	25 дней	от 20 000 до 180 000 тенге
7		SmartTenge	4.8	4.9	4.7	4.8	0.1	Примерно до 70 дней	Примерно до 400 000 тенге
8		Dengoo	4.7	4.7	4.7	4.7		От 3 до 24 месяцев	От 10 000 до 250 000
9		Vivus	4.7	4.6	4.7	4.7	0,01%	От 1 до 21 дня	От 10 000 до 300 000
10		Tengebai	4.7	4.7	4.7	4.8	до 0,29%	до 30 дней	От 10 000 до 300 000