Микрокредиты Костанай

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Если в жизни возникла трудная финансовая ситуация и срочно нужны деньги, единственным способом быстро разобраться с проблемой является микрокредитование, позволяющее в считанные часы получить необходимую сумму, при этом даже не выходя из своего дома. Причем для этого достаточно будет иметь при себе паспорт или любое другое удостоверение личности, в большинстве случаев МФО не интересует ни кредитная история заемщика, ни его текущий уровень заработка. Правда, кроме положительных качеств, есть у микрокредитования и некоторые нюансы, о которых лучше узнать до оформления такого займа.

Требования и документы для получения микрокредита в Костанае

Для получения микрокредита в Костанае необходимо соответствовать определенным требованиям, которые могут варьироваться в зависимости от выбранной микрофинансовой компании. Однако существуют общие критерии, которым должен удовлетворять заемщик:

• гражданство Республики Казахстан;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие постоянного источника дохода (не обязательно, но позволит получить займ с максимально выгодными условиями);
• отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам (не обязательно, но существенно повысит шансы на одобрение займа).

Что же касается документации, то для оформления микрокредита в Казахстане обычно достаточно и одного паспорта или любого другого удостоверения личности, но в некоторых случаях микрофинансовые организации могут запросить и дополнительные документы. Среди них:

• справка о доходах;
• справка о семейном положении;
• справка о наличии имущества;
• копия трудовой книжки;
• разрешение на доступ к кредитной истории.

Предоставить копии документов, запрошенных для получения микрокредита в Костанае, можно по адресу электронной почты компании.

Условия оформления микрокредита в Костанае

Условия оформления микрокредита в Костанае также во многом зависят от выбранной МФО. Однако существуют общие параметры, характерные для большинства подобных предложений:

• размер микрокредита – от 5 000 до 500 000 тенге;
• срок обслуживания займа – от 5 до 365 дней;
• процентная ставка – от 0,01% до 2,5% в день.

Условия оформления микрокредита в Казахстане могут устанавливаться индивидуально для каждого заемщика и зависеть от его кредитной истории, дохода, суммы и срока кредитования. Некоторые МФО даже предлагают льготные условия для новых или постоянных клиентов, хорошо зарекомендовавших себя за время совместного сотрудничества.

Как подобрать микрокредит в Костанае

Подобрать микрокредит в Костанае можно, ориентируясь на следующие критерии:

1. Сумма и срок микрокредита. Заем надо брать в зависимости от цели и своих финансовых возможностей. Поэтому обращать внимание стоит только на те кредитные предложения, которые удовлетворят запросы клиента, причем как по сумме, так и длительности обслуживания займа.
2. Ставка и годовая эффективная ставка (ГЭСВ). Ставка – это процент, который заемщик платит за пользование микрокредитом. ГЭСВ – это сумма всех расходов, связанных с займом, включая комиссии, штрафы и т.д. И чем меньше эти показатели, тем более выгодным будет кредитный продукт.
3. Одобрение и выдача микрокредита. Важно учитывать, как быстро выбранная микрофинансовая организация выдает своим новым клиентам запрошенные деньги. Плюс, рекомендует заранее прояснить вопрос с доступными способами проведения транзакций. Благо, некоторые МФО готовы перевести деньги на банковскую карту или электронный кошелек в течение нескольких минут. Другие же компании требуют посещения офиса или предоставления дополнительной документации.
4. Отзывы и рейтинги МФО. Перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию, полезно поподробнее ознакомиться с ее репутацией в сети, а также законностью оказываемых услуг, чтобы быть уверенным в надежности своего кредитора.

Плюсы и минусы микрокредита в Костанае

Микрокредиты имеют как положительные, так и отрицательные качества, которые важно учитывать, принимая решение о займе. Например, к плюсам можно отнести следующее:

1. Доступность. Микрокредиты доступны для широкого круга заемщиков, в том числе для тех, у кого нет постоянного дохода, хорошей кредитной истории, залога или поручителей.
2. Быстрота. Микрокредиты можно получить в кратчайшие сроки, без очередей и бюрократии. Причем некоторые МФО выдают микрокредиты буквально в течение 15 минут после подачи заявки.
3. Удобство. Микрокредиты оформляются в онлайн-режиме, без необходимости посещать офис МФО. При одобрении заявки деньги поступят на банковскую карту или электронный кошелек, а выплаты можно делать через терминалы, банкоматы или интернет-банкинг.
4. Гибкость. Микрокредиты позволяют выбрать сумму и срок займа в соответствии с потребностями и возможностями заемщика. Плюс некоторые МФО предлагают продление срока или досрочное погашение без каких-либо штрафов.

К минусам же микрокредитования часто относят следующее:

1. Высокая стоимость. Микрокредиты имеют крайне высокие процентные ставки и ГЭСВ, которые могут достигать 300% годовых. Это делает такие займы дорогим и рискованным видом финансирования, повышающим риск невозврата из-за неспособности кредитополучателя расплатиться по счету.
2. Репутационные риски. Микрокредиты могут негативно сказаться на кредитной истории заемщика, если он не соблюдает условия договора, не делает своевременные выплаты или попадает в долговую ловушку.
3. Недостаток защиты. Микрокредиты не защищены государством, как банковские кредиты. Заемщики рискуют столкнуться с непрозрачными или незаконными условиями микрокредита, которые не соответствуют законодательству или нормам АРРФР. Также кредитополучатели могут не знать своих прав и обязанностей, или не иметь возможности защитить их в случае споров с МФО.

Как оформить микрокредит в Костанае

Оформить микрокредит в Костанае можно следующим образом:

1. Выбрать подходящую МФО, которая предлагает микрокредит на нужную сумму, срок и ставку и имеет хорошую репутацию и лицензию АРРФР.
2. Ознакомиться с условиями микрокредита, включая комиссии, штрафы, права и обязанности заемщика и МФО, и согласиться с ними, подтвердив свое желание продолжить оформление займа.
3. Подать заявку на микрокредит, заполнив анкету на сайте МФО или ее мобильном приложении и предоставив все запрошенные кредитором документы, такие как удостоверение личности, ИИН, справку о доходах и т.д.
4. Дождаться решения менеджеров компании, что может занять до часа с момента подачи заявки.

Если заем одобрят, запрошенная сумма в течение нескольких минут после оповещения о решении администрации поступит на карту или банковский счет клиента. Далее останется только строго следовать условиям договора и своевременно платить по кредиту. Если же расплатиться с кредитором в срок не выйдет из-за каких-либо финансовых проблем, можно в любой момент запросить пролонгацию или рефинансирование долга, избежав штрафных санкций.