С 5 января 2025 года в Казахстане начал действовать лимит первого квартала по программе ипотеки «7-20-25» — 25 млрд тенге. Одновременно вступили в силу новые правила: теперь получить кредит можно только при отсутствии жилья на протяжении 18 месяцев.

Купить можно только первичное жилье, причем его стоимость будет ограничена:

  • до 25 млн тенге — для Астаны, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и пригородов;
  • до 20 млн тенге — для Караганды и Туркестана;
  • до 15 млн тенге — для остальных регионов.

В программе участвуют семь банков: «Банк ЦентрКредит», Freedom Банк Казахстан, Halyk Bank, ForteBank, Altyn Bank, «Евразийский» и «РБК». Однако как выяснили эксперты из Krisha.kz, далеко не все из них сейчас готовы выдавать кредиты.

Например, Halyk Bank и РБК приостановили прием заявок из-за исчерпания лимитов. ForteBank ожидает финансирования. А в Altyn Bank заявки принимаются только в пяти городах, где есть его отделения.

Тройка наиболее активных банков в 2024 году обеспечила 87% всех займов по программе. При этом срок ожидания одобрения заявки в этих банках достигал нескольких месяцев, а в случае продажи выбранной квартиры другому клиенту придется начинать процесс заново.

Эксперты также обратили внимание, что в этом году программа продолжит сталкиваться проблемами. Ключевые из них — нехватка подходящего жилья и ограниченное финансирование.

Количество квартир, которые подходят под ценовые требования программы, практически нет — даже в Астане и Алматы, не говоря о регионах. Это может привести к появлению серых схем: застройщики требуют предоплату, бронирование или оплату «разницы», что создает риски для покупателей.

Кроме того, с 2023 года на программу выделяется всего 100 млрд тенге в год, из которых 25 млрд приходится на квартал. Это значительно сократило доступность ипотеки.

Ипотека «7-20-25» действует с 2018 года. За все время ее существования было выдано 77 593 кредита на общую сумму 1 трлн 74 млрд тенге. Несмотря на планы завершить программу в 2022 году, ее продлили до 2029 года.

Таким образом, изначальные планы помочь 650 000 семей получить жилье сократились. Теперь, за оставшиеся пять лет, ипотеку смогут оформить примерно 30 000 человек.

Однако есть и позитивные новости для казахстанцев, которые уже платят ипотеку. С 2025 года вводится новый налоговый вычет на вознаграждения по ипотечным кредитам для заемщиков всех банков второго уровня. Это позволит сократить сумму, с которой удерживается индивидуальный подоходный налог (ИПН).

Вычет распространяется на проценты, уплаченные по ипотеке. Например, если ежегодные выплаты по вознаграждениям составляют 350 000 тенге, то заемщик сможет уменьшить налогооблагаемую базу на эту сумму. Максимальный размер вычета в 2025 году – 463 976 тенге, что позволит сэкономить до 46 397 тенге в год.

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо предоставить работодателю или налоговым органам документы, подтверждающие факт выплат. Однако льгота доступна только тем, у кого в трудовом договоре указана зарплата «до налогов».

Хотите всегда быть в курсе важных новостей и трендов финансового сектора Казахстана? Присоединяйтесь к нам в Instagram, Facebook, ВКонтакте и Telegram 🚀