Halyk Bank (Народный банк) – финансовая организация Казахстана, занимающая первое место по собственному капиталу. Она состоит в группе Halyk, оказывающей лизинговую, брокерскую и банковскую деятельность на территории страны и за ее пределами. В числе финансовых продуктов банка представлены депозиты и кредиты для частных лиц.

В статье мы расскажем о самых востребованных услугах казахстанского Halyk Bank для частных лиц, какие вклады и виды кредитования предлагает Народный банк РК, какие есть сервисы онлайн в приложении для банкинга Halyk Homebank и тарифы у банка Халык.

Какие депозиты предлагает частным лицам Halyk Bank

Halyk Bank предлагает своим клиентам несколько видов депозитов, различающихся ставкой, сроком использования, возможностью пополнения и другими условиями. Депозиты – один из способов получения пассивного дохода. После заключения договора клиент размещает денежные средства на своем счету и получает с них определенный процент прибыли. При необходимости владелец депозита может выбрать возможность перевода денежных средств по востребованию.

3 вида – «Универсальный», «Оптимальный», «Максимальный»

С условиями по каждому депозиту банка клиенты могут ознакомиться на официальном сайте. Некоторые из них предусматривают возможность частичного снятия средств и пополнение счета. Начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Для физических лиц в Народном банке Казахстана предусмотрены следующие депозиты:

«Универсальный». Имеет ставку 12,55% (ГЭСВ 13,5%*) в KZT и 1% (ГЭСВ 1%) в USD. Открывается на срок 12 месяцев. Депозит предусматривает возможность частичного снятия и пополнения. Максимальных ограничений по сумме не предусмотрено. Первоначальный взнос составляет 1000 тенге или 10 USD. Автоматическое увеличение срока действия депозита осуществляется не более 3 раз. В рамках одной операции со счета можно снимать не более 2 500 USD, в сутки – до 5 000 USD. Через банкомат сумму можно увеличить до 40 000 000 KZT или 100 000 USD.
«Оптимальный». Предлагается на 12 или 24 месяца. В первом случае ставка составит 7,6% (ГЭСВ 8%*), во втором – 5,9% (ГЭСВ 6,1%*). При открытии счета в долларах она составит 1% (ГЭСВ 1%). Депозит не предусматривает возможность частичного снятия средств, но допускает пополнение вклада. Ежемесячное вознаграждение осуществляется как с капитализацией, так и без нее, по решению клиента. Первоначальный взнос – от 5 000 тенге или 50 USD. Максимальная пролонгация – 3 раза.
«Максимальный». Можно открыть на 6, 12 и 24 месяца. При открытии на 6 месяцев ставка составит 12,1% (ГЭСВ 13%*), на 12 месяцев – 13,9% (ГЭСВ 15%*), а на 24 месяца – 10,6% (ГЭСВ 11,3%*). Если депозит открыт в долларах, ставка на полгода составит 0,7% (ГЭСВ 0,7%*), на 12 и 24 месяца – 1% (ГЭСВ до 1%). Возможность частичного снятия средств и пополнения вклада не предусмотрена. Вознаграждение выплачивается ежемесячно и предусматривает капитализацию. При необходимости расторжения договора нужно оповестить банк за 30 дней путем подачи соответствующего заявления.

Вклад «Образовательный» – AQYL

Главное преимущество депозита «Образовательный» – возможность получения дополнительных 7% к основной ставке. Еще одна отличительная особенность – ежемесячная капитализация и возможность пополнения счета в онлайн-режиме.

Условия вклада AQYL:

срок вклада – 60 месяцев;
ставка составляет 8,5% (ГЭСВ 9%*);
цель вклада – накопление денежных средств для оплаты образовательных услуг;
сумма первоначального взноса – от 8 334 тенге;
премия – 5% на остаток и 7% от остатка на определенную категорию вкладчиков;
допустим частичный безналичный перевод на счет учебного заведения;
пролонгация осуществляется автоматически, не более 3 раз;
пополнение вклада – без ограничений.

Кредиты Народного банка для физических лиц

Для физических лиц в Халык банке предусмотрены кредиты как без залога, так и под залог недвижимости или депозита. Заявку можно оставить в любом офисе банка или в официальном приложении Halyk Homebank.

Виды ипотеки

В Халык банке представлено несколько ипотечных программ, позволяющих обзавестись жильем на выгодных условиях. Они отличаются между собой перечнем необходимых документов, максимальной суммой и ставкой по кредиту.

Виды ипотеки в Халык банке:

Главная особенность ипотеки от Halyk Bank – минимальный пакет документов. Кредит можно оформить в максимально короткие сроки. Ставка колеблется от 15% до 23,5% в зависимости от наличия или отсутствия комиссии. Ставка ГЭСВ составляет 16,3–26,1%. Срок, на который выдается ипотека, – от 6 до 240 месяцев.
Ипотека «7-20-25» предлагает самые выгодные условия со ставкой от 7% и сроком кредита до 25 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы. Комиссии отсутствуют.
Ипотека Halyk Sale предоставляется на льготных условиях и предполагает ускоренное рассмотрение документов. Ставка по кредиту составляет 10–15,5%. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента, подтвержденной справкой о доходах.
Ипотека в ЖК Esentai city выдается по ставке от 8,5 до 9,5% на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 30–50% от суммы, в зависимости от того, подтвержден ли доход. Главное преимущество ипотечной программы – быстрое рассмотрение документов и возможность жить в престижном ЖК.

Онлайн-кредиты

Онлайн-кредит выдается клиентам банка на сумму до 7 000 000 тенге и на срок от 6 месяцев до 5 лет. Его главное преимущество – возможность дистанционного оформления, без необходимости стоять в очереди. Кредитование доступно для пенсионеров, военнослужащих и самозанятых.

Ставка зависит от того, оформляется ли страхование:

без страхования ставка 10% и 5% – комиссия за организацию займа (ГЭСВ от 10,4%);
со страховкой ставка начинается от 10% (ГЭСВ от 10,4%), страхование со скидкой составит 4%.

Кредиты наличными с залогом и без

Халык банк предусматривает программы кредитования как с залогом, так и без него. От этого фактора зависит ставка по кредиту. В качестве залога используется депозит или недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Варианты кредитов Народного банка для физических лиц:

Кредит под залог жилья выдается в течение 5 дней на срок до 10 лет. Ставка составляет от 20,5% при ГЭСВ от 23,3%. Дополнительно за организацию кредита вносится комиссия в размере 2% от суммы. Также предусмотрена комиссия в 0,1% за досрочное погашение.
Кредит под залог депозита выдается за 3 дня и предполагает стопроцентное одобрение. Максимальная сумма кредита составляет 90% от депозита. Ставка за вознаграждение составляет 1,5–6%. Дополнительно взимается комиссия за организацию займа в размере 1%. Страхование и документальное подтверждение дохода не требуется.
Кредит без залога предоставляется на срок до 5 лет в сумме до 7 000 000 тенге. Клиентам, оформившим кредит, доступно рефинансирование Halyk Bank и других банков. Преждевременное погашение займа осуществляется без комиссии. Ставка начинается от 10,0% (ГЭСВ от 10,4%). Обязательное условие для оформления займа – возраст от 21 до 63 лет.

Автокредиты

Клиентам Народного банка доступны автокредиты без первоначального взноса на выгодных условиях. Они выдаются на срок до 7 лет в размере до 30 миллионов тенге. Оформление кредита происходит как в банке, так и в салоне-партнере. Одобрение заявки осуществляется в течение 30 минут. При оформлении кредита в салоне-партнере страховка предоставляется бесплатно.

Онлайн-банкинг Халык банка для физических лиц: приложение Halyk Homebank

Для удобства использования финансовых услуг предусмотрено мобильное приложение Halyk Homebank. Его можно скачать в Play Market или App Store. Оно позволяет решать финансовые вопросы, не выходя из дома. Доступные продукты и услуги

Доступ к онлайн-сервису осуществляется посредством введения PIN-кода. Оповещение о выполненных операциях происходит с помощью Push-уведомления. В мобильное приложение встроен персональный помощник, который поможет в любой ситуации.

Интернет-банкинг Народного банка предусматривает для физических лиц следующие услуги и финансовые продукты:

подача заявки на выдачу кредита или автокредита;
открытие пластиковой или цифровой карты;
переоформление права собственности на автомобиль;
получение онлайн-рассрочки у партнеров банка;
оформление пособия по уходу за ребенком;
проведение бесконтактной оплаты;
открытие и управление депозитом;
подача заявки на получение выплат из пенсионного фонда.

Сервисы

Чтобы облегчить использование приложения Halyk Homebank, были внедрены специальные сервисы по работе с определенными категориями финансовых продуктов.

Лицам, зарегистрированным в приложении Halyk Homebank, доступны следующие сервисы:

персональный помощник Halyk Info;
клуб привилегий Halyk Club;
push-уведомления;
смена и установка PIN-кода;
сервис по поиску ближайшего отделения банка.

Платежи, переводы

Финансовые услуги мобильного приложения банка становятся доступны сразу после регистрации. Для этого необходимо ввести номер ИИН, пройти видеоподтверждение личности и ознакомиться с условиями конфиденциальности.

При использовании Halyk Homebank пользователи могут осуществлять следующие переводы и платежи:

оплат услуг, коммунальных платежей, транспорта, авиабилетов и т. д. денежными средствами на счету;
оплата услуг и товаров накопленными бонусами;
перевод бонусов другим клиентам банка;
мгновенные переводы по номеру телефона другим клиентам;
переводы Western Union в другие страны;
переводы на банкомат Народного банка для последующего снятия средств без карты;
переводы между собственными депозитами, картами и счетами;
переводы с помощью QR-кода.

Тарифы Народного банка Казахстана для физических лиц

Халык банк успел заработать хорошую репутацию, в том числе и благодаря выгодным тарифам.

Для физических лиц Народный банк Казахстана предлагает следующие тарифы:

переводы между собственными счетами – 0 тенге;
перевод на карточку иного казахстанского банка – 150 тенге;
перевод с текущего счета на карточку другого физического лица внутри банка – 95 тенге;
с текущего счета на счет другого банка – 200 тенге;
перевод в другой банк по номеру телефона – 10 тенге;
оплата мобильного телефона, интернета, коммунальных платежей, авиабилетов, ипотечных взносов и т. д. – 0 тенге;
пополнение брокерского счета – 500 тенге;
снятие наличных по коду в сумме от 300 000 тенге – 1%.

Halyk Bank – востребованная финансовая организация, оказывающая целый комплекс услуг на выгодных условиях. Он успешно работает в банковской сфере уже более 97 лет. На сегодняшний день это одна из крупнейших компаний на фондовом рынке Казахстана.