Где миллиардеры хранят свои деньги

Доля миллиардеров в банковском, финансовом и инвестиционном секторах за последние годы снизилась с 19,3% до 15,2%, в то время как доля в промышленных, страховых отраслях, сфере бизнес-услуг и ИТ стремительно растет.

ТОП методов инвестирования

Богатые инвестируют в различные финансовые и реальные активы. Вот распространенные из вариантов, куда вкладываются по-настоящему состоятельные люди.

Денежные средства и их эквиваленты

Многие, если не большинство, миллионеры бережливы. Они тратят деньги на самое необходимое и некоторые предметы роскоши, но при этом экономят и просят всех членов своей семьи делать то же самое. Большинство миллионеров хранят значительную часть денег в наличных или их эквивалентах.

Прежде чем начать инвестировать, они открывают счет для экстренных случаев. В отличие от обычных людей, миллионеры не вкладывают свои деньги в банки.

В среднем у миллионеров около 26% всех активов приходится на денежные эквиваленты. Это делается для того, чтобы застраховаться от падения рынка и иметь деньги в качестве залога для своих портфелей. Денежные эквиваленты — это финансовые инструменты, которые почти так же ликвидны, как и наличные, и являются популярной инвестицией среди миллионеров. Например, депозитные сертификаты, коммерческие бумаги и казначейские векселя.

Некоторые вкладываются в государственные облигации, держат их и реинвестируют.

У других хранилища заполнены деньгами в различных валютах. Эти хранилища расположены по всему миру, причем каждая валюта хранится в той стране, в которой она торгуется.

Акции и капитал

Некоторые миллионеры стремятся к простоте. Они инвестируют в индексные фонды и дивидендные акции.

Очень состоятельные люди обычно имеют контрольные пакеты акций одной или нескольких больших организаций.

Недвижимость

Долгое время вложение средств в недвижимость было самым популярным вариантом для многих людей. Раньше инвестиции в эту сферу были основным средством, с помощью которого миллионеры создавали и сохраняли богатство.

У богатых часто очень большой портфель недвижимости. Серьезные инвесторы вкладывают миллионы долларов в недвижимость. В долгосрочной перспективе это выгодная и безопасная инвестиция. Миллионеры предпочитают пассивный доход и говорят, что недвижимость может его обеспечить.

Частный акционерный капитал и хедж-фонды

К частному хедж-фонду присоединяются люди с достаточно крупным капиталом. Такой вариант вложения средств выбирают многие миллионеры.

Хедж-фонд — это инвестиционное партнерство, не ограниченное нормативным регулированием. Как правило, объединяет средства крупных инвесторов. Пул активов управляется профессионалами.

Альтернативные варианты

В эту категорию входят предметы искусства, эксклюзивные музыкальные инструменты, редкие книги и другие физические товары. Инвесторы также вкладываются в интеллектуальную собственность.

Криптовалюты

Многие миллионеры владеют биткоинами. Чтобы разбогатеть на криптовалютах, нужно быть готовым пойти на определенный риск, но большинство готовы к этому.

Инвестиционная философия миллионеров различается настолько широко, что трудно сделать общие выводы об их вложениях. Однако все вышеперечисленные инвестиции являются законными. Миллиардеры всегда комбинируют варианты, следуя правилу «все яйца в одну корзину не кладут».

В какой валюте хранят деньги олигархи

По данным опроса, состоятельные граждане стран СНГ хранят деньги в облигациях (27% портфеля), инструментах денежного рынка (26%) и недвижимости (20%). Кроме того, соотечественники превосходят все остальные регионы по доле наличных денег и облигаций в портфелях (10-25% и 15-26%, в зависимости от региона).

Интерес казахстанцев к инвестициям в недвижимость находится на уровне среднемирового, как и интерес к золоту (за исключением ювелирных изделий — 1% активов).

Состоятельные казахстанцы хранят деньги также в акциях, обычно их доля составляет не более 16% состояния (не считая пакетов акций крупных корпораций). Только латиноамериканцы инвестируют меньше (12%). Богатые инвесторы из Северной Америки (40% портфелей) и Австралии (35%) лидируют в этой области.

Доля вложений в облигации в портфелях частных клиентов Сбербанка выросла с 15% на конец 2017 года до 22% на сегодняшний день, при этом увеличение доли облигаций произошло за счет вложений в денежные средства и их эквиваленты. Статистика альтернативных инвестиций среди клиентов Сбербанка составляет около 2 процентов и остается стабильной.

Богачи предпочитают более классический портфель, основанный на инструментах рынка облигаций, инструментах денежного рынка и наличности.

В каких странах предпочитают хранить деньги миллиардеры

Зачастую богатые граждане стран СНГ хранят средства в Швейцарии, Великобритании и на Кипре. Это одни из популярных вариантов, которые предпочитают состоятельные люди. Богачи также открывают не только счета в зарубежных странах, но и предпочитают туда инвестировать, покупать недвижимость.

Наличность для миллиардера

Многие миллионеры сколотили состояние самостоятельно и знают законы денег. Значительная часть активов переоценена, включая акции, облигации, доли в развлекательных и убыточных компаниях.

Большинство миллиардеров знают закон богатства – «зарабатывать больше, расходовать меньше». В настоящее время многие компании не соблюдают этот закон.

Рынки неопределенны, а недавние лидеры — новые аутсайдеры. По этой причине миллиардеры предпочитают держать свои средства в таких активах, как наличность и аналогичные финансовые инструменты (акции, облигации частных и государственных организаций).

На это есть две причины: падает риск потерь из-за истощения активов (только инфляция и банковские комиссии); они могут вложиться в нужные активы сразу в любое время, не дожидаясь дивидендов или продаж для обеспечения ликвидности.

Нереально перечислить компании, дома и страны, в которые инвестируют миллиардеры. В их распоряжении широкий спектр активов, который приносит значительную выгоду.

Состоятельные люди выбирают активы со следующими характеристиками:

1. Рентабельность. Означает, что актив приносит прибыль и в него выгодно вкладываться. Например, арендная плата, роялти или дивиденды от бизнеса.
2. Низкая стоимость.
3. Возможность прогнозировать будущее. Означает, что срок полезного использования актива можно предугадать на основе его возможного поведения в дальнейшем.
4. Безопасность — деятельность не должна быть незаконной, навязчивой.
5. Соответствие интересам. Учитывается как интерес со стороны бизнеса, так и простые пристрастия (сбор средств, образование, автомобили, благотворительность).

Чего хотят вкладчики-миллионеры

Состоятельным людям сегодня нужны не только традиционные банковские услуги, отчасти поэтому лидеры рейтинга меняются из года в год.

В последний год вырос спрос на налоговые консультации со стороны частных клиентов. Обслуживание налоговых услуг особенно востребовано.

Клиенты частного сектора также более заинтересованы в удаленных услугах. Если в прошлом году представители банков говорили, что такие клиенты банков консервативны и предпочитают решать проблемы путем личного общения с начальством, то сейчас вопрос внедрения услуг электронной подписи актуален как никогда.

Начальник управления розничных продуктов Citi банка также отметила растущий интерес private-сегмента к сложным инвестиционным продуктам и зарубежным рынкам.

Как выбирать банк

Помимо цены и качества обслуживания, при выборе банка важным критерием выступает также его местоположение. Международные банковские организации в последнее время утратили некоторые преимущества перед состоятельными казахстанскими клиентами благодаря изменениям в национальном налоговом законодательстве.

Состоятельным людям советуют выбирать банк, исходя из его надежности. Перед выбором человеку рекомендуется посмотреть на кредитный рейтинг банка за год и выяснить, входит ли он в список крупнейших банков.