Экономические потрясения рождают у людей закономерный вопрос: во что инвестировать в кризис. Поскольку никакого просвета пока не видно, спад ВВП и других объективных показателей наблюдается весьма активно наряду с мировыми глобальными проблемами, то приходится выживать с тем, что есть. И пытаться не только не потерять свои финансовые ресурсы, но и даже приобрести что-то.
Стратегии инвестирования в 2023 году
Экономический кризис предлагает многие возможности. Этот парадокс всегда был и остается, поскольку в тяжелые времена кто-то лишается всего, а кто-то упрочняет фундамент для будущего богатства. Необходимо помнить, что «вечных» кризисов не существует, любой тяжелый период рано или поздно заканчивается. Однако инвестиции обязаны быть разумными. Главное — не поддаться панике и не потерять вместо того, чтобы выиграть.
Среди базовых стратегий вклада финансов в 2023 году следующие:
- Зарубежные фонды. Для жителей России это стало проблемой, поскольку даже на небольшие компании и частных лиц наложены санкции. И в принципе манипулировать валютными вкладами, которые были созданы за рубежом, стало гораздо сложнее. И сама Россия, и другие страны, поддерживающие санкционный режим, не разрешают делать вклады или даже замораживают имеющиеся. Впрочем, к жителям Казахстана это не относится. Правда, есть нюанс: в российские ценные бумаги лучше не вкладываться, поскольку правительство РФ грозится ограничить доходность инвестиций для иностранцев. Правда, пока для «недружественных» стран.
- Валюта. Для жителей Казахстана нежелательно вкладывать деньги в рубль, поскольку он находится в сильном инфляционном пике и обесценивается буквально каждый день. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится весь следующий год, возможно, даже усилится в несколько раз. А вот в доллар США, евро и юань можно вкладывать. Хотя у США тоже наблюдается экономический спад, как и у Китая, но в целом колебания валют этих стран не настолько значительны.
- Объединения профессиональных инвесторов. Да, 2023 год сложный. И новичок крайне рискует потерять все. Именно поэтому профессиональные инвесторы стали предлагать свои услуги. Смысл в том, что вы отдаете деньги профи, который распоряжается ими по своему усмотрению. Обычно гарантируется определенный доход. Есть страховка, ну и конечно надо смотреть на репутацию, чтобы не связываться с мошенниками. Смысл в том, что если инвестирует очень выгодно, то разницу между обещанными вам процентами и реальными этот профи положит себе в карман. Зато меньше риска.
- Ценные бумаги. На фоне рыночной паники стоимость даже самых перспективных акций снижается, благодаря чему их можно приобрести буквально за бесценок. Речь идет даже о крупных нефтяных, газовых и других подобных предприятиях. Надо понимать, что ресурс этот по-прежнему крайне востребованный. Без нефти и газа человечество, несмотря на активное производство электромобилей и солнечных панелей, обходиться пока не научилось. Поэтому после экономических встрясок акции компаний, которые обеспечивают самое ценное, все равно пойдут наверх.
- «Купи и держи». Это общая стратегия — вне зависимости от того, какие именно акции или облигации вы выберете. Сейчас не лучший момент, чтобы как-то активно двигаться, торговать, продавать. Поэтому просто приобретаем акции или облигации по выгодной цене, а потом замираем, чтобы дождаться окончания кризисных явлений. Помните, что ни одна тяжелая ситуация не длилась вечно. Даже Великая Депрессия в Америке закончилась — и начался огромный экономический подъем.
Это основные принципы того, куда вкладываться в кризис в 2023 году и как оказаться в результате в плюсе. Но есть множество различных тонкостей и деталей, которые тоже стоит рассмотреть, чтобы вкладывать свои финансовые средства наиболее выгодно, продуктивно и с наибольшей возможной отдачей.
Что делать с деньгами во время кризиса?
Кризис — это объективная реальность. И начался он не вчера, зависит не только от санкций. Проседание и падение экономик во всем мире началось еще во время коронавирусной пандемии, когда многие производства либо останавливались, либо замедлялись.
Сейчас из-за ряда мировых факторов догнать прежние темпы никак не получается. Поэтому стоит морально подготовиться к тому, что ближайшие несколько лет нельзя будет назвать легкими и приятными.
Но инвестиции все равно можно делать. Главное — придерживаться ряда базовых правил. Среди них следующие:
- Создать аварийный фонд. Если у вас его ещё нет, сейчас самое время. Аварийный фонд позволит вам справиться с неожиданными финансовыми обстоятельствами без необходимости продавать активы по сниженным ценам.
- Обзор бюджета. Проанализируйте свой ежедневный бюджет и попробуйте определить, где можно сэкономить. Экономьте на несущественных тратах, чтобы сохранить больше денег в кризисное время.
- Рассмотрите альтернативные источники дохода. Если это возможно, исследуйте способы дополнительного заработка, такие как фриланс, удаленная работа, продажа товаров или услуг онлайн.
- Разнообразие портфеля. Если у вас есть инвестиции, уделяйте внимание их разнообразию. Разнообразие помогает снизить риски, связанные с изменениями в определенных секторах.
- Оцените возможности инвестирования. Во время кризиса могут появиться новые возможности для инвестирования. Например, акции компаний, которые временно снизились в цене, могут стать привлекательными для долгосрочных инвесторов.
- Подготовьтесь к неопределенности. Кризисные ситуации могут продолжаться длительное время. Рассмотрите, какие решения и стратегии позволят вам выживать в условиях неопределенности.
- Никаких долгов. Если у вас есть долги, попытайтесь снизить их, оплатить кредиты или задолженности. Меньше долгов означает меньше финансовой нестабильности.
Время кризиса может требовать гибкости в планах и стратегиях. Будьте готовы адаптироваться к новым обстоятельствам и менять свои подходы в зависимости от ситуации.
Куда не стоит вкладывать?
Сейчас стоит быть осторожнее с валютой, особенно рублями. Но и доллар, евро, юань также могут вести себя непредсказуемо. Тенге показывает нестабильное поведение — то поднимается, то опускается. Поэтому любые денежные вклады в кризис не очень надежны.
Вклады
Стоит выбирать либо стабильные варианты, которые все равно рано или поздно выровняются, либо, напротив, рискнуть. В последнем случае — выделяйте ту сумму, которую не жалко потерять.
Акции
Акции компаний в кризис дешевеют. Это хорошая возможность купить их. Осторожнее со стартапами, большинство из них, скорее всего, не выживет. В кризис держатся только самые сильные.
Валюта
Валюта в 2023 году особенно нестабильна. Тем не менее, если выбирать, то можно делать либо вклады в тенге с очень хорошими процентами ежемесячно, либо долларовые или евро.
Во что вкладывать деньги в кризис?
Даже в кризис остаются более или менее стабильные варианты вложения денег. Их стоит предпочесть, и уж точно не держать финансы на руках. Ведь они могут быстро обесцениться из-за прогрессирующей инфляции.
Драгметаллы
Универсальное вложение. Минус — золото всегда дорожает в кризис, потому что оно остается наиболее стабильным вариантом. Но вы можете не сомневаться, что оно точно не подешевеет.
Облигации
Смотрите на срок выплаты. А также на кредитный рейтинг компании, чтобы она не оказалась банкротом. Но в целом, вложение неплохое.
Недвижимость
Не стоит вкладываться в нулевые проекты «на стадии котлована». Строительный рынок также переживает упадок. Многие проекты могут затянуться, а дома — остаться недостроенными. Но есть смысл вкладываться в новостройки, которые уже завершены. Или во вторичное жилье.
Куда еще можно инвестировать в период кризиса?
Сейчас появилось множество альтернативных способов инвестиций.
В 2023 году можно приумножить капитал нестандартным методом.
Инвестировать в образование
Это то, что всегда пригодится. Вы ничего не теряете, а знания можно монетизировать. Причем, абсолютно любые.
Купить интернет-проект
Более рискованный вариант, потому что любые проекты надо постоянно поддерживать на плаву, а популярность и раскрученность в интернете крайне скоротечна и быстро уходит, если не заниматься проектом. Но вариант неплохой, особенно если есть желание попробовать что-то необычное.
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка — это аналог депозитов, но без страховки и обязательных гарантий от банка. Риск повышается, но и доходность соответственно тоже. Можно использовать как дополнительный способ инвестиций, но надо следить, чтобы фонд был более или менее надежным. В целом, это не самый простой инструмент, однако в кризис как раз работает неплохо.
Золото
Это просто стабильный вариант, при котором вы никогда не потеряете денег. Золото просто не дешевеет. Единственный минус — это металл, который надо где-то хранить. И желательно не дома под подушкой, а ячейка в банке — довольно недешевая услуга.
Распространенные ошибки инвесторов во время паники
Есть две распространенных ошибки. Одна — это совершение сделки, когда наиболее благоприятный период уже прошел. А в кризис биржа очень быстро меняется и крайне чувствительна к любым внешним событиям. Поэтому пропустить удобный момент могут даже довольно опытные инвесторы.
Вторая ошибка — это покупать акции, которые подешевели не сильно. Они потом подорожают, но тоже не слишком значимо. Выигрыш будет минимальным или вообще ничего не заработаете.
Семь советов инвестору
В кризис можно и нужно инвестировать. Главное — соблюдать основные правила:
- выбирать стратегию, которая максимально совпадает с целью, и не изменять ей;
- максимально разделять ресурсы — не класть все яйца в одну корзину, а лучше делать яичницу только из одного яйца, фигурально выражаясь;
- каждая акция — не более 10% от общего портфеля, сочетайте разный уровень риска;
- хорошо ознакомьтесь с ситуацией, прежде чем включаться в биржевую игру;
- найдите хороших помощников, в том числе опытных инвесторов;
- не копируйте других бездумно, всегда сверяйтесь со своими целями и активами;
- будьте готовы к неудачам — в кризис это неизбежно.
Важно помнить, что каждая финансовая ситуация уникальна, и стратегия, которую вы выберете, должна соответствовать вашим целям, рисковым предпочтениям и текущей ситуации.