Возможности для владельцев бизнеса в Каспи Банке: расчетный счет, кредитование, депозит и Kaspi Red

Расчетный счет в Каспи банке

Зачем предпринимателю нужен расчетный счет?

Почти каждому предпринимателю стоит задуматься о том, чтобы завести расчетный счет, так как с ним бизнесу гораздо легче полноценно функционировать. В отличие от банковского, такой счет разделяет ваши личные и деловые доходы.

Расчетный счет служит для проведения финансовых операций в бизнесе, среди которых:

• Прием безналичных платежей;
• Оплата налогов;
• Переводы сотрудникам и поставщикам;
• Ведение официальной бухгалтерии.

Кто может открыть счет?

Открыть расчетный счет в Каспи банке могут: ИП, ТОО, крестьянские хозяйства, нотариусы, адвокаты и другие. Кроме того, эта возможность доступна как резидентам страны, так и нерезидентам. Но предпринимателям, которые относятся ко второй категории, нужно будет предоставить дополнительные документы. 

Если вдруг вы хотели открыть ТОО в Казахстане, но не знали как, Bank.kz подготовил полезный гайд. 

Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета в Каспи Банке

1. Скачайте приложение Kaspi Pay, оно доступно в App Store и Google Play. Kaspi Pay – это система мобильных платежей, и с помощью нее ИП, ТОО и юрлица могут принимать удаленную оплату;
2. Зарегистрируйтесь в приложении как владелец бизнеса. Следуйте всем инструкциям на экране;
3. Войдите по номеру телефона и укажите что вы ИП;
4. Подпишите договор онлайн. Это делается с помощью ЭЦП (электронной цифровой подписи).

С этого момента вы владелец расчетного счета в Каспи банке и можете полноценно пользоваться всеми услугами! Подключение и открытие счета бесплатное, но с каждой операции с вас взимается процент:

1. Прием оплаты по Kaspi QR – 0,95%;
2. Прием оплаты по карте Kaspi Gold через терминал (о нем читайте ниже) – 1,29%;
3. Прием оплаты с карты другого банка – 2,3%;
4. Абонентская плата – 1950 тенге в месяц (первый месяц бесплатно).

Какие плюсы дает мобильное приложение Kaspi Pay?

Kaspi Pay открывает много возможностей для предпринимателей и упрощает работу, позволяя контролировать доходы, продажи, документацию, налоги и многое другое прямо с телефона. Благодаря приложению владельцы бизнеса могут пользоваться следующими услугами:

1. Мобильный терминал. Он помогает использовать обычный телефон в качестве терминала для оплаты;
2. Удаленная оплата по счету или ссылке. Предприниматель сам может выставлять счет на оплату своим клиентам, он придет им в приложении Kaspi.kz;
3. Smart POS. Это уже отдельный терминал для оплаты, который может предоставить Каспи;
4. Каспи касса. Этот сервис помогает формировать фискальные чеки после приема оплаты. Информация о вбитых чеках сама отправится в налоговые органы. При оплате с Kaspi Gold, Kaspi Red или удаленно, чек сразу же будет отправлен покупателю в приложении, а при покупке в магазине на Kaspi.kz чек будет отправлен клиенту после получения им товара.

Помимо этого, Kaspi Pay предоставляет возможность использовать систему Kaspi Red.

Каспи Ред

Kaspi Red – это сервис рассрочки, он дает возможность вашим клиентам оплачивать покупки частями, то есть в рассрочку на 3, 6, 12 или, иногда, 24 месяца. Подключиться к сервису может только руководитель компании, и чтобы это сделать, вам необходимо продавать с Kaspi Pay как минимум 20 дней в течение последних 2 месяцев. Так Каспи понимает, что бизнес реальный и надежный.

Подключиться к сервису можно в приложении Kaspi Pay. На главной странице нажмите «Kaspi Red+» и следуйте дальнейшим указаниям. Процент, который сервис будет снимать с вас при каждой покупке зависит от вашего вида деятельности:

• Авиа и ЖД билеты, продуктовые магазины, АЗС, аптеки, турагентства – 5%;
• Кафе и рестораны, мебель и ремонт, автосервис и автотовары, электроника – 7%;
• Детские товары, кинотеатры и театры, косметика и парфюмерия, одежда и обувь, оптика, спортивные товары, товары для дома, центры развлечений и зоны отдыха, ювелирные украшения – 10%;
• Аренда, деловые услуги, логистика, маркетинг, медицинские центры и стоматологии, салоны красоты и СПА, фитнесс и прочее – 12,5%.

Важно: стоимость товара или услуги c Kaspi Red не должна быть выше, чем стоимость при оплате любым другим способом. Взимание дополнительной платы при оплате в рассрочку – это нарушение правил работы с Kaspi Pay.

Кредитование для ИП в Каспи Банке

Помимо всего прочего, Каспи банк также предоставляет возможности специального кредитования для ИП. Получить кредит может любой предприниматель, зарегистрированный в комитете государственных доходов. Есть два варианта:

Кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит суммой от 20 000 до 5 000 000 тенге. Кредит для ИП можно оформить на срок от 3 до 48 месяцев, в зависимости от суммы:

• От 20 000 до 100 000 тенге – на 3, 6, 9, 12 месяцев;
• От 100 000 до 300 000 тенге – на 6, 12, 18, 24 месяца;
• От 300 000 до 5 000 000 тенге – на 12, 24, 36, 48 месяцев.

Переплата по кредиту будет разной, это зависит от каждого конкретного случая, но ГЭСВ (Годовая эффективная ставка вознаграждения) по кредиту – 46%. Это не значит, что процент по вашему кредиту будет именно таким. Важно учитывать срок и каждую отдельную ситуацию.

Бизнес-кредит

Этот кредит может получить только руководитель ИП или ТОО, с компанией, которая подключена к Kaspi Pay и принимает оплату с Kaspi QR, Kaspi Red через Smart POS или в магазине Kaspi.kz.

Кредит могут выдать – от 20 000 до 100 000 000 тенге, и срок здесь тоже зависит от суммы:

• От 20 000 до 100 000 тенге – на 3, 6, 9, 12 месяцев;
• От 101 000 до 300 000 тенге – на 6, 12, 18, 24 месяца;
• От 301 000 до 100 000 000 тенге – на 12, 24, 36, 48 месяцев.

Бизнес кредит, как и кредит для ИП, выдается на любые бизнес цели, например на аренду помещения, рекламу, закупку оборудования и так далее.

Важно: этот кредит погашается автоматически. Ежедневно с вашего счета будет списываться фиксированная сумма, которую определяют исходя из индивидуальных условий каждого. Деньги списываются с продаж за текущий день, а в случае, если выручки нет совсем – необходимо самостоятельно пополнить счет, чтобы не иметь просрочек.

Зарплатный проект

Еще один интересный сервис от Каспи для предпринимателей – зарплатный проект. Он помогает компаниям начислять зарплату своим сотрудникам. Большой плюс проекта в том, что ее можно переводить на Kaspi Gold, даже если счет компании открыт в другом банке. Благодаря этому сотрудники могут сделать карту Kaspi Gold зарплатной, а руководители перечислять плату без комиссии.

Присоединиться к проекту могут юридические лица, ИП, ТОО, крестьянские хозяйства и другие, позвонив по номеру 2323.

Депозит для предпринимателей

И наконец, еще одна услуга от Каспи банка для ИП – депозит, который вы можете открыть удаленно в приложении Kaspi Pay.

• Минимальная сумма открытия – 1000 тенге;
• Эффективная ставка – 15%.

У такого депозита есть свои плюсы. Во-первых, вы можете снимать до 4 000 000 тенге в день в банкоматах Каспи, во-вторых, депозиты индивидуальных предпринимателей застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов, и в-третьих, проценты вам начисляются ежедневно с первого дня внесения денег, и по количеству дней в месяце (то есть, если в месяце 30 дней – будут начислять все 30 дней, если 31 день – будут начислять 31 день). Но надо помнить, что при снятии наличных свыше 1 000 000 тенге в месяц с вас будут взимать комиссию 0,95% от суммы превышения.

Таким образом, Каспи Банк дает широкий спектр возможностей для владельцев бизнеса, предлагая целую экосистему сервисов: от быстрого и удобного открытия расчетного счета до кредитования и выдачи зарплат. Для любого предпринимателя будет плюсом вести все дела с одним банком и в одном приложении.