Жизненные обстоятельства непредсказуемы, и у каждого из нас может возникнуть срочная потребность в деньгах. Можно взять кредит в банке, но для оформления потребуется несколько дней, а клиенту с плохой кредитной историей могут отказать. Если обратиться в МФО, придется переплатить из-за высокой процентной ставки, да и большую сумму могут не дать. Для тех, у кого в собственности есть автомобиль, есть еще один вариант: можно взять кредит на выгодных условиях под залог авто.
В статье мы расскажем, какие виды кредитования под залог авто предлагают казахстанские финансовые организации, где выгоднее брать залоговый кредит под автомобиль – в банке или в МФО, как проходит оформление – правила безопасности.
Кредит под залог авто: два варианта
Подобные услуги предоставляют банки, МФО и недавно вошедшие в обиход автомобилистов специализированные автоломбарды. Организации предоставляют займы под залог авто на разных условиях.
Отдать автомобиль
Чтобы получить заем под залог автомобиля на более выгодных условиях, можно перегнать машину на специальную стоянку. Там транспортное средство будет находиться до тех пор, пока заемщик не рассчитается с долгом. На этой стоянке залоговое имущество в полной безопасности, и в случае необходимости кредитор сможет быстро и выгодно реализовать его.
Однако для автовладельца такое положение может быть неприемлемым. Ходить пешком вплоть до погашения долга – тяжелое испытание.
Продолжать пользоваться авто
К счастью, у автомобилистов есть возможность оставить в залог техпаспорт и продолжать пользоваться машиной, хотя и без права дарить и продавать объект залога. Для такого типа кредитов применяются более высокие процентные ставки – таким образом банки и прочие организации страхуют свои риски. Во время поездок автомобиль может попасть в ДТП. После этого он уже не будет стоить своих денег. В случае невозможности погасить кредит банк не сможет реализовать имущество несостоятельного должника за сумму, покрывающие расходы по кредиту.
На каких условиях можно взять залоговый кредит под автомашину
Кредитно-финансовые организации немного по-разному подходят к вопросу предоставления займов под залог авто. Потенциальный заемщик должен изучить предложения и выбрать оптимальный вариант.
В банках
В 2022 году в банках РК можно было получить кредит под залог авто под 17–18%. Для заключения договора заемщик должен оформить страховку, оплатить услуги оценщика и комиссионный сбор за предоставление ссуды.
Некоторые банки взимают плату за обслуживание кредитного счета заемщика. Чтобы дополнительные расходы не оказались неожиданными, нужно внимательно изучать договор до подписания.
Условия предоставления ссуды под залог авто в банках РК:
- гражданство РК;
- регистрация по месту жительства в РК;
- возраст 21–65 лет;
- общий стаж работы не менее года и менее полугода на последнем месте работы;
- подтвержденный доход;
- приемлемая кредитная история;
- возраст автомобиля – не старше 5 лет;
- наличие документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство.
Обычно банки выдают кредиты под залог авто на срок от полугода до 4-х лет. Размер ссуды составляет около 60–70% от оценочной стоимости машины.
На заключение договора с банком может уйти 2–5 рабочих дней.
В МФО, автоломбардах
Финансово-кредитные организации подобного типа отличаются высокой скоростью предоставления кредитных услуг. Заемщик, который заключает договор с автоломбардом, может рассчитывать на получение займа в течение нескольких часов после обращения.
МФО и автоломбарды не обращают внимания на кредитную историю заемщика. Ссуду под залог авто выдают всем желающим независимо от наличия непогашенных обязательств.
Требования к клиентам для получения займа под залог авто в МФО или автоломбарде:
- возраст 18–65 лет;
- гражданство РК;
- проживание в РК;
- наличие документов, подтверждающих владение авто.
Для получения ссуды не нужно подтверждать доход и предоставлять данные о стаже и месте работы. Достаточно подъехать к автоломбарду и произвести оценку машины на месте. Подобные услуги местные специалисты оказывают бесплатно.
Заявки обрабатываются в рекордные сроки. Займы предоставляются под залог техпаспорта на срок от полугода до нескольких лет. Процентная ставка по кредиту – от 20%.
Как оформить кредит под залог машины без обмана
При обращении в малоизвестную организацию существует риск нарваться на мошенников, которые могут обманным путем отнять автомобиль у его законного владельца. Чтобы не попасть в ловушку, заемщику нужно быть очень внимательным, вдумчиво читать договор и задавать вопросы по всем непонятным пунктам.
Этапы оформления
Начало сотрудничества – онлайн-заявка на сайте автоломбарда. В ней владелец машины указывает персональные данные и данные об автомобиле, на основании которых специалисты смогут сделать предварительную оценку транспортного средства.
Далее клиент должен подъехать в офис компании, где будет проведена более тщательная оценка авто и детальная проверка его юридической чистоты.
В тот же день стороны подписывают договор, после чего заемщик получает деньги – наличными или на карту банка.
Что нельзя делать
Ни в коем случае нельзя подписывать договор купли-продажи автомобиля. Если клиент берет в долг, то для подтверждения сделки достаточно договора о предоставлении займа. Все прочие документы, которые могут подсунуть аферисты, подписывать нельзя!
Некоторые мошенники, чтобы усыпить бдительность, предлагают одновременно с куплей-продажей подписать дополнительное соглашение о праве обратного выкупа авто, но это всего лишь уловка, рассчитанная на доверчивых клиентов.
В Казахстане можно взять кредит под залог автомобиля в банках, МФО и автоломбардах. При этом клиент может продолжить пользоваться транспортным средством либо поставить его на специальную стоянку до погашения долга. В банках более низкие процентные ставки, но ссуду придется ожидать в течение несколько дней. МФО и автоломбарды выдают деньги в день обращения, но под более высокие проценты.
