Ошибка в кредитной истории – неприятность, которая может застать врасплох. Она происходит не по вине заемщика, но влияет на его взаимодействие с банками. Расскажем, из-за чего может возникнуть ошибка, и что делать в такой ситуации.
Кредитная история – что это
Кредитная история – это своеобразное кредитное досье, куда попадает информация обо всех ранее выданных кредитах и займах. В ней также фиксируются отказы, просрочки и судебные дела, связанные с неуплатой долга. На основе этих данных рассчитывается кредитный потенциал заемщика – сумму, которую банк может одобрить.
Какие организации отвечают за кредитные истории в Казахстане
Кредитными историями занимаются кредитные бюро. Это юридически уполномоченные организации, которые собирают, хранят и обрабатывают данные о заемщиках. Также они могут предоставить эти данные заинтересованным лицам: банкам, МФО или самому заемщику.
В Казахстане по данным на 2023 год существуют две таких организации:
- «Государственное кредитное бюро» (ГКБ);
- «Первое кредитное бюро» (ПКБ).
Все кредитные организации обязаны передавать данные в ГКБ. Это прописано в законе «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности».
Передача сведений в Первое кредитное бюро проводится на добровольной основе.
Причины ухудшения кредитной истории
В системе кредитования существует такое понятие как кредитный рейтинг. Он имеет значение от 1 до 1000. Чем больше число, тем благонадежнее считается заемщик, и тем выше его кредитный потенциал.
Рассмотрим ситуации, влияющие на снижение кредитного рейтинга. Иногда это происходит по объективным причинам, а иногда – по досадной случайности.
Ошибка банка или бюро
Причины ошибки в кредитной истории иногда могут быть курьезными: например, когда в вашу историю попали данные полного тезки или просто однофамильца с такими же инициалами. Случается так, что банк не успел или забыл передать новые сведения.
В случае обнаружения неверных данных, нужно тут же сообщить об этом в кредитное бюро. После повторной проверки, в течение 10 дней, оно обязано их исправить.
Действующая просроченная задолженность
Если на данный момент у вас есть просрочки по кредитам или займам, ваш кредитный рейтинг неумолимо падает. Сведения о просрочках хранятся 10 лет, и влияют на решения банков даже в случае последующих своевременных платежей. Поэтому нужно найти способ рассчитаться с долгами как можно скорее.
Просрочки, которые совершались ранее
Если ранее вы закрывали долговые обязательства с просрочками, то ваша КИ уже неидеальна.
К счастью, актуальные сведения являются приоритетными для банков, и при ответственном подходе к последующим платежам, рейтинг будет расти.
Шаги для исправления ошибки в кредитной истории
В случае ошибки не по вашей вине, сделайте следующее:
- Заполните заявление об оспаривании. Найти такое заявление можно в личном кабинете электронного правительства или на портале кредитных бюро. Можно воспользоваться сайтом FinGramota.kz. Для подачи заявления через этот сервис, понадобится ИНН и ваш номер телефона.
- Прикрепите все документы, которые подтверждают то, что допущена ошибка. Прикрепите к форме фотографии или сканы.
- Приложите также отчет кредитного бюро, который должен быть получен не раньше, чем за 10 дней подачи заявления.
- Поставьте на заявлении свою электронную подпись.
Мы рассмотрели самые частые причины, по которым может снижаться ваш кредитный рейтинг. Иногда это связано с пророченными платежами, а иногда — с банальным человеческим фактором и невнимательностью. Время от времени старайтесь проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить неточность.