В статье мы расскажем, как гражданам Казахстана узнать о долгах по кредитам, что ждет должника, который не платит заем, стоит ли надеяться на кредитную амнистию, как добиться реструктуризации задолженности по займу и погасить кредиты.
Кредитная задолженность в Казахстане: где и как проверить
Если вносить обязательный ежемесячный платеж по кредиту с опозданием, у должника могут начисляться пени и штрафы. В итоге сумма долга перед банком может варьироваться. Если не заплатить штраф и пени вовремя, у клиента начнет портиться кредитная история. Для добросовестного клиента важно не допускать таких ситуаций и своевременно выплачивать все, что положено. Для этого нужно знать точную сумму платежа.Онлайн
Узнать сумму платежа, который нужно внести, чтоб не испортить кредитную историю, можно онлайн в интернет-банке. Для этого можно воспользоваться смартфоном или персональным компьютером. Вся информация по кредиту доступна в личном кабинете клиента банка.Офлайн
Есть несколько офлайн-способов навести справки относительно размера платежа по кредиту. Заемщики могут воспользоваться такими вариантами:- Визит в отделение банка. Чтобы получить необходимую информацию, при себе нужно иметь паспорт или иное удостоверение личности, а также свой экземпляр договора о предоставлении займа.
- Звонок на горячую линию. В процессе разговора оператор задаст несколько вопросов, чтобы идентифицировать личность звонящего, после чего предоставит всю информацию по кредиту.
- СМС-банкинг. Если подключить эту платную услугу, заемщик может получать информацию о размере обязательного платежа, суммах штрафа и пени, остатке долга в форме СМС на свой мобильный телефон.
- Банкомат или терминал. Банковское оборудование для снятия и внесения наличных денежных средств выполняет также функции информатора. Для доступа к персональным данным необходимо использовать пластиковую карту.
Некоторые банки предоставляют также услуги информирования по электронной почте или через мобильное приложение. Информацию о своем долге можно запросить на сайте egov.kz, но для этого нужно иметь электронную цифровую подпись. Если пользоваться порталом один раз в год, услуга оказывается бесплатно. В остальных случаях клиент должен заплатить за справку 500 тенге и комиссию банка.
Что будет, если не платить кредит
За неуплату кредита заемщик должен понести ответственность. Последствия описаны в договоре о займе в соответствующем разделе. Некоторые санкции могут применяться самим банком, другие, более серьезные, могут быть применены по решению суда. Что может предпринято в отношении неплательщика:- начисление штрафов и пени;
- удержание денег с текущего или депозитного счета должника;
- изъятие залогового имущества;
- изъятие и реализация личного имущества (проводится приставами по решению суда);
- изъятие доли в недвижимом имуществе с целью дальнейшей продажи и погашения долга;
- заморозка счетов в других банках с последующим списанием средств в счет погашения долга.
Поможет ли казахстанским должникам новая кредитная амнистия
Кредитная амнистия – это крайняя мера, на которую государство может пойти в случае финансового кризиса. Ведь в конечном итоге долги перед банком будут погашаться за счет налогов, которые должны быть направлены на другие цели. Подобная акция проводилась в 2019 году, но в ближайшем будущем повторения не будет. Кредитные амнистии в некоторой степени вредны, поскольку перестают стимулировать добросовестных заемщиков, в результате чего рынок предоставления подобных услуг может обрушиться. Для точечной помощи физическим лицам, попавшим в беду, применяются другие способы смягчения кредитного гнета: реструктуризация долга, рефинансирование и т. д. Также специалисты считают, что стране необходим закон «О банкротстве физических лиц», который будет регулировать правоотношения несостоятельного должника и банка.Что такое реструктуризация займа и как ее получить
Реструктуризация долга – один из способов смягчения кредитного гнета для заемщика, оказавшегося в сложных обстоятельствах. Смысл процедуры сводится к пересмотру отдельных пунктов договора. Для должника может быть снижена процентная ставка, увеличен срок кредитования. Также банк может списать суммы штрафов и пени, но основной долг все равно придется возвращать. Реструктуризация выгодна и для банка, поскольку в этом случае не нужно подавать на должника в суд на взыскание штрафов и пени и платить судебные издержки. Ведь если должнику нечем заплатить, то даже решение суда ничего не изменит. К кому из заемщиков – физических лиц может применяться реструктуризация:- единственные кормильцы семьи с несовершеннолетними детьми;
- лица, получившие инвалидность после выдачи кредита;
- тяжело заболевшие граждане;
- заемщики, потерявшие близкого родственника;
- уволенные.
Как избавиться от кредитов и закрыть их: стратегии выплат
Часто проблемы с возвратом кредитов возникают у людей, не имеющих финансовой дисциплины.
Существует несколько стратегий, которых можно придерживаться, чтобы как можно быстрее и безболезненнее рассчитаться с долгами:
- «Ровное поле». Суть стратегии заключается в равномерном распределении всех лишних денег между взятыми кредитами. Таким образом ни один из кредиторов не будет обойден, общая сумма долговых обязательств будет постепенно уменьшаться.
- Рефинансирование. Стратегию применяют те, у кого висит один кредит, взятый несколько лет назад. Заемщик изучает рынок и берет еще один кредит с более выгодной процентной ставкой на полное закрытие старого.
- «Лавина». Метод подходит для тех, у кого 2 и более кредитов. Суть стратегии заключается в максимально быстром погашении самого дорогого кредита. После полного возврата средств заемщик начинает вносить деньги по второму по дороговизне займу и так далее.
- «Снежинка». Методика предполагает, что каждое незапланированное поступление денежных средств заемщик будет использовать для погашения долга. Это могут быть случайные заработки, купюры, найденные на улице или в кармане зимней куртки, подаренные деньги. Если все такие средства направить на погашение займа, очень скоро заемщик и сам не заметит, как рассчитается с кредиторами.
- «Снежной ком». По этой методике должник в первую очередь погашает самый маленький кредит. Так ему удастся сократить количество займов, и в конце концов направить все свои усилия на возврат самого сложного кредита.