Зарплата пришла на карту, а часть денег уже списана по долгу, и непонятно, правомерно ли это. Закон Казахстана прямо перечисляет, на какие выплаты взыскание не распространяется, и задаёт долю дохода, которую обязаны оставить должнику. Ниже: что защищено, чем отличается списание банком от списания по ЧСИ и куда идти, если деньги взяли зря.

Какие деньги нельзя списывать за долг

Перечень закреплён в статье 98 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей». Взыскание не может быть обращено, в частности, на:

  • пособия по рождению ребёнка, на содержание несовершеннолетних детей, на детей с инвалидностью и по потере кормильца;
  • социальные выплаты по беременности и родам, усыновлению и уходу за ребёнком до полутора лет;
  • ежемесячные госпособия многодетным матерям и многодетным семьям с четырьмя и более детьми;
  • адресную социальную помощь, пособие на погребение, специальные государственные пособия;
  • единовременную материальную помощь, независимо от того, кто её выплатил;
  • пенсионные накопления и пенсионные активы, а также выплаты из ЕНПФ на жильё и лечение;
  • суммы возмещения вреда здоровью и выплаты семье при потере кормильца.

Обратите внимание: заработная плата, обычная пенсия и стипендия в этом перечне не значатся. Для дохода действует другое правило, о нём ниже.

Сколько обязаны оставить с зарплаты и дохода

Статья 95 того же закона требует сохранить за должником не менее пятидесяти процентов заработной платы или иного дохода. Сохраняемая сумма при этом не может быть меньше прожиточного минимума. Исключения: взыскание алиментов и возмещение вреда здоровью или по потере кормильца.

Допустим, вам начислили 200 000 ₸. По общему правилу не менее 100 000 ₸ должно остаться у вас, даже если исполнительных документов несколько: лимит считается по всем сразу.

Есть нюанс, о котором Нацбанк сообщил в ответе на запрос депутата Курултая в октябре 2026 года. Когда деньги взыскивает банк по платёжному требованию, он не списывает больше 50% поступлений и оставляет на счёте два прожиточных минимума, это 101 702 ₸ на 2026 год. Когда же деньги списываются по инкассовому распоряжению ЧСИ, закон оставить прожиточный минимум не предусматривает, и банк обязан исполнить распоряжение на указанную сумму. Нацбанк предложил это изменить, но пока это лишь предложения, направленные в Минюст.

Может ли банк списать долг сам

По своему кредиту банк вправе списать просрочку со счёта по платёжному требованию, если вы дали на это согласие в договоре займа. Проверьте договор: такое условие обычно прописано в разделе о погашении. Границы те же: не более 50% поступлений и сохранение двух прожиточных минимумов.

Если же списание идёт по инкассовому распоряжению, за ним стоит решение суда или другой исполнительный документ. Тогда основание нужно искать в самом документе и в постановлении исполнителя.

Что делать, если деньги списали или счёт арестован

Сначала выясните основание. Проверить, числитесь ли вы в реестре должников по исполнительным производствам, можно бесплатно онлайн: в eGov есть услуга Минюста «Проверка наличия запрета на выезд за рубеж по реестру должников…». Заказать её можно на портале, в приложении eGov mobile или через Telegram-бот.

Дальше действуйте по порядку. Запросите в банке справку: по какому документу, от кого и на какую сумму прошло списание. Если ушли деньги из числа защищённых выплат, приложите подтверждение их назначения: выписку или уведомление о пособии. Затем напишите ЧСИ или судебному исполнителю и потребуйте вернуть незаконно взысканное, указав номер исполнительного документа и сумму. Если арест наложен сразу на все счета в нескольких банках на полную сумму долга, попросите сузить его до размера задолженности.

Не помогло: действия исполнителя обжалуют в суд. Срок на обжалование короткий, поэтому не откладывайте: подавайте жалобу сразу, как узнали о списании. На действия банка можно пожаловаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Отдельно о защите пособий. О специальном счёте для социальных выплат можно спросить в своём банке. Законопроект, который сделает алиментные и социальные счета неприкосновенными, а арест ограничит суммой долга, пока не принят, поэтому на него как на действующую норму не опирайтесь.

Как не довести дело до взыскания

Взысканию почти всегда предшествует просрочка, и на этом этапе у вас больше всего возможностей. Позвоните кредитору до того, как долг уйдёт в суд, и предложите реструктуризацию: перенос даты платежа или меньший ежемесячный платёж за счёт более длинного срока. Просите условия письменно, с новым графиком, чтобы потом не спорить о сумме.

Заранее прикиньте, сколько набежит штрафов, в калькуляторе пени: цифра часто подталкивает вести переговоры раньше. Полезно знать и состояние кредитной истории, как бесплатно её проверить. Когда долги закрыты и история приходит в порядок, можно спокойно сравнить предложения в разделе займов, без спешки и под свои возможности.

Коротко

  • Пособия, адресная помощь, выплаты из ЕНПФ на жильё и лечение защищены статьёй 98; зарплата и обычная пенсия в перечне не значатся.
  • С зарплаты и дохода должны оставить не менее 50% и не меньше прожиточного минимума; при инкассо ЧСИ минимум пока не гарантирован.
  • Списали лишнее: запросите основание в банке, потребуйте возврата у ЧСИ, затем суд или жалоба в АРРФР.
  • Лучшая защита: договориться о реструктуризации с кредитором до суда.