Люди, далекие от банковской сферы, не всегда понимают, чем отличается займ от кредита. Хотя общий принцип этих понятий во многом схож, имеются некоторые существенные различия.
Кредит – что это значит?
Под этим термином понимают выдачу денег в долг клиенту под проценты. Условия предоставления подробно описывают в договоре. Основные правила выдачи:
- Давать кредиты могут банки или финансовые компании, имеющие соответствующую лицензию.
- Взять в долг можно только денежные средства – это одно из главных отличий от займа.
- Запрещается выдача кредита по устной договоренности. Обязательно составляют письменный документ.
- За пользование кредитными средствами заемщик платит согласно процентной ставке. Некоторые банки предоставляют временный льготный период, когда клиент возвращает только основной долг.
Чтобы получить кредит, заемщику нужно собрать документы, подтверждающих платежеспособность. Возвращать деньги клиент будет частями в течение определенного периода времени.
Какие бывают кредиты
Чтобы лучше разобраться, чем отличается займ от кредита, стоит ознакомиться с типами этих понятий. Все банковские кредиты делят условно на 2 большие группы – целевые и нецелевые.
Более подробная классификация включает:
- потребительские – выдача гражданину денег на личные нужды (путешествие, свадьбу, ремонт, крупные покупки);
- автокредиты – целевая разновидность, выдается только на покупку автомобиля, транспортное средство обязательно страхуется;
- ипотека – целевой тип кредита на приобретение жилья с большим сроком погашения (10 – 30 лет).
Во всех случаях заемщик ежемесячно погашает часть своего долга.
Плюсы и минусы банковских кредитов
К плюсам банковских кредитов относятся:
- сравнительно небольшие переплаты по процентам;
- возможность взять крупную денежную сумму и возвращать частями в течение длительного времени;
- возможность досрочного возврата долга.
Среди минусов кредитов:
- необходимость собрать много документов и подтвердить свои доходы;
- штраф при несоблюдении графика платежей;
- процедура оформления может занять от 2-3 дней до нескольких недель;
- невозможность потратить деньги по своему усмотрению, если кредит целевой.
До полного погашения автокредита или ипотеки машина либо недвижимость будет находиться в залоге у банка.
Понятие займа
Заем – это юридический термин, означающий передачу одним участником договора другому определенной суммы денег или другой материальной собственности. Такие финансовые операции могут совершать организации или физические лица. Заимодавец дает в долг заемщику под расписку на определенный срок.
Проще всего оформить заем в микрофинансовой компании. Обычно деньги выдаются на срок до 30 дней. В отличие от кредита в банке, возвращать долг в МФО нужно целой суммой. Процентная ставка может достигать 2% в день (700% в год). Заявка в МФО рассматривается в течение 5–10 минут.
Какие виды займов бывают
Все займы отличаются в основном по способу получения. Основные виды:
- Оффлайн – их выдают в МФО в часы работы офисов. Компанию нужно посетить лично.
- Онлайн – подача заявки и получение происходит удаленно, идти в офис не нужно. Рассмотрение заявок и выдача микрозаймов происходит круглосуточно.
Получить деньги можно:
- на банковскую карту;
- на электронный кошелек;
- на счет мобильного телефона;
- наличными.
Достоинства и недостатки микрозаймов
К плюсам микрозаймов в МФО Казахстана относятся:
- быстрое рассмотрение заявки – обычно в пределах 10 минут;
- моментальный перевод денежных средств или выдача на руки клиенту;
- круглосуточное принятие заявок;
- возможность запросить микрозайм из дома онлайн, без визита в офис;
- минимальное количество документов – обычно достаточно паспорта;
- не нужно подтверждать источник дохода;
- много доступных вариантов погашения долга.
Некоторые МФО выдают кратковременные займы даже при имеющихся задолженностях и плохой кредитной истории (КИ) заемщика.
Однако следует помнить о нескольких существенных минусах:
- высокие процентные ставки – от 0,01 до 2% в день;
- короткие сроки возврата денег – от 5 до 20 дней;
- небольшие суммы – от 10 000 до 170 000 тенге.
В случае просрочки платежа МФО взимает крупные штрафы.
Условия получения денежных средств в МФО и банках Казахстана
Ниже мы сравним предложения нескольких популярных банков и МФО в Казахстане.
| Название организации | Срок возврата денежных средств | Процентная ставка | Максимальная сумма | Особенности и условия |
| Bereke Bank | От 7 месяцев до 5 лет | От 8% в год | От 150 000 до 8 000 000 тенге | Без залога, без справок о доходах, нужен только паспорт. |
| Алтын Банк Altyn Bank KZ |
От 6 месяцев до 5 лет | От 8% в год | От 150 000 до 8 000 000 тенге | Без залога и справок о доходах, решение в день обращения |
| Жусан Банк (Jusan Bank) | От 3 месяцев до 5 лет | От 25,7% в год | От 30 000 до 6 000 000 тенге | Экспресс-кредит на любые цели без залога и подтверждения доходов |
| Хоум кредит KZ | От 6 месяцев до 5 лет | От 19% в год | От 10 000 до 10 000 000 тенге | Без залога и справок о доходах, решение в день обращения, возможность подать заявку онлайн. |
| Евразийский банк | До 6 лет | От 1% в год | От 20 000 до 7 000 000 тенге | Кредит для лояльных клиентов |
|
Микрофинансовые организации (МФО) Казахстана |
||||
| Кредит Плюс – сервис онлайн-кредитования (МФО) | До 20 дней | От 0.01% в день | От 10 000 до 170 000 тенге | Нужен только ИНН, деньги на карту или счет в банке, можно отложить дату оплаты |
| Кредит 365 КЗ | От 5 до 20 дней | От 0,01% до 0,99% в день | От 10 000 до 170 000 тенге | Нужен только ИНН, деньги на карту или счет в банке, можно отложить дату оплаты до 91 дня |
| Moneyman kz | От 7 до 30 дней | 1% в день | От 10 000 до 172 000 тенге | Возможность продления срока от 1 до 4 недель |
| Turbomoney | До 20 дней | 0,99% в день | От 15 000 до 143 000 тенге | Можно получить при плохой КИ |
Займ или кредит – что лучше?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от целей заемщика и его возможностей, а также сложившейся ситуации.
Брать микрозаем в МФО предпочтительнее, если нужна небольшая сумма на короткий срок. К примеру, не хватает денег до зарплаты или срочно нужно совершить недорогую покупку. Нередко МФО проводят акции и предлагают первый заем без процентов или с минимальной ставкой.
Кредит в банке потребует больше времени и документов. Однако можно получить более крупную сумму под сравнительно небольшие проценты и погашать долг в течение нескольких лет. Иногда вместо целевого банковского кредита можно получить беспроцентную рассрочку.