Рефинансирование микрозаймов: что это, где можно рефинансировать

Не всегда удается выплатить без проблем даже небольшой кредит. И начинаются вопросы: можно ли рефинансировать микрозаймы, как это сделать. Такая опция существует, несмотря на то, что суммы относительно некрупные, да и вернуть их предполагалось бы почти сразу — в течение месяца или нескольких. Однако многие МФО предоставляют и такую услугу.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование кредита — это процесс, при котором вы берете новый кредит, чтобы погасить старый. Обычно это делается с целью получить более выгодные условия, такие как более низкая процентная ставка или более удобные сроки погашения. Это может помочь снизить ваши ежемесячные выплаты или сэкономить на общей сумме выплаты по кредиту.

Плюсы и минусы рефинансирования

Услуга банков и МФО обладает своими плюсами и минусами. Среди преимуществ такие:

• Снижение процентной ставки. Один из основных плюсов рефинансирования заключается в возможности получить кредит по более низкой процентной ставке. Это снижает ежемесячные выплаты и общую стоимость кредита.
• Продление или увеличение сроков кредита. Вы можете уменьшить срок, чтобы погасить долг быстрее, или увеличить срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей.
• Объединение долгов. С помощью процедуры получится объединить несколько кредитов или долговых обязательств в один, что упростит управление финансами и снизит риск пропуска платежей.
• Улучшение кредитной истории. Регулярные платежи по новому кредиту улучшают кредитную историю.

Но всегда есть и недостатки. Минусы рефинансирования:

• Дополнительные расходы — комиссии, страхование или оценка недвижимости.
• Потеря льготных условий.
• Риск увеличения долга — если увеличиваете сумму кредита при рефинансировании.
• Новые финансовые обязательства.

Тем не менее обычно мера достаточно выгодна. И к ней прибегают очень многие люди, которые хотят сделать условия выплаты, в том числе микрозаймов, более комфортными.

Когда надо рефинансировать микрокредиты

Рефинансирование микрокредитов может быть разумным решением в следующих ситуациях:

• Выплачиваете микрокредит с очень высокой процентной ставкой. Рефинансирование может помочь получить более низкую ставку, это снизит ваши ежемесячные выплаты и общую стоимость кредита.
• Трудности с выплатами текущего микрокредита из-за высоких ежемесячных платежей — можно увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж.
• Несколько микрокредитов или других долговых обязательств — объединение в один кредит упростит управление финансами.
• Регулярные платежи по новому кредиту при рефинансировании могут помочь улучшить вашу кредитную историю.

Но нужно сначала внимательно изучить условия, на которых предоставляется рефинансирование. Это поможет определить целесообразность.

Какие займы можно рефинансировать

Требования к микрозаймам такие же, как к банковским кредитам. Займ должен быть не совсем «свежим», но и не таким, что осталось всего один-два месяца до полного погашения.

Кроме того, желательно избавиться от просрочек.

Куда обратиться

МФО чаще одобряют заявки на рефинансирование, меньше требуют документов, быстрее одобряют. Но условия могут оказаться менее выгодными из-за высоких процентных ставок.

Условия перекредитования

Есть стандартные требования и дополнительные. Стандартные — возраст минимум 18, а чаще 21 год. Заемщик должен проживать в Казахстане, иметь стабильный доход и достойную кредитную историю. Особенности условий по перекредитованию:

• Максимальная сумма — все задолженности вместе, редко дают дополнительные деньги;
• МФО дают рефинансирование на срок до года, банки — до семи лет;
• Чаще выбирается аннуитетная схема оплаты;
• Банки обяжут приобретать страховку жизни и здоровья, МФО — нет.

Не забывайте, что проверяется кредитная история. Поэтому нужно выплатить хотя бы самые актуальные долги: никаких штрафов и пени.

Необходимые документы

Пакет документов стандартный. Он включает удостоверение личности, справку о доходах и подтверждение того, что они постоянны, кредитный договор (или несколько), справку из банка или МФО с реквизитами для выплаты. Также там указывается сумма задолженности и то, как должна она погашаться. Первый кредитор должен согласиться на рефинансирование — об этом тоже надо принести документ.

Как выгодно рефинансировать микрокредит

Многие организации предлагают различные соблазнительные условия для новых клиентов. Могут встретиться акции, например, с льготными сроками. Поищите самые подходящие варианты.

Где можно рефинансировать микрозаймы

Предлагаем таблицу МФО, где можно осуществить процедуру рефинансирования.