Отсрочка платежа — что это

Отсрочкой по займу или кредиту называется изменение в договоре, при котором заемщик может некоторое время не производить платежи. Она бывает полной и частичной. В первом случае заемщик совсем не вносит деньги в течение определенного времени. Во втором погашается часть задолженности – только «тело» или проценты.

Возможность отсрочки может быть указана в кредитном договоре изначально. В некоторых случаях такая опция оформляется отдельным соглашением.

Преимущества отсрочки по кредитам:

  • возможность исправить свое материальное положение в случае потери работы, болезни и других жизненных трудностей;
  • отсутствие штрафных санкций со стороны банка – при условии, что заемщик не нарушает требований договора и по окончании каникул продолжает регулярно платить;
  • не страдает кредитная история.

Для банка отсрочка также имеет плюсы. Кредитор не потеряет свои деньги, просто получит их несколько позже. В случае отказа есть риск, что заемщик окажется банкротом или начнет скрываться.

Недостатки кредитных каникул:

  • некоторые банки взимают дополнительные комиссионные за отсрочку;
  • увеличится общий срок погашения кредита или сумма ежемесячного платежа;
  • проценты за пропущенные месяцы могут увеличиться.

Сведения об отсрочке вносятся в кредитную историю заемщика. Если клиент нарушает условия договора, в будущем ему откажут в ссуде на выгодных условиях.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением и приложить соответствующие документы.

Каким образом предоставляется отсрочка платежа

Обратиться в кредитную организацию можно лично или удаленно – по электронной почте, через мобильное приложение или специальную форму на сайте банка.

отсрочка платежа

Клиенту необходимо написать заявление с просьбой об отсрочке и объяснить причины невозможности платить кредит. В документе указываются:

  • причина, не позволяющая вернуть заем;
  • возможные варианты решения проблемы – например, уменьшение процентной ставки или предоставление кредитных каникул.

К обращению прикладывается пакет документов, подтверждающих сложную ситуацию:

  • справку о потере работы или значительном снижении доходов;
  • справку о болезни и нетрудоспособности;
  • финансовую отчетность – для предпринимателей;
  • фото или видео ущерба, нанесенного имуществу.

Кредитная организация обязана принять обращение и принять решение в течение 15 дней. Результатом может быть:

  • согласие на вариант, предложенный заемщиком;
  • мотивированный отказ;
  • свой вариант решения проблемы, предложенный финансовой организацией.

Действует несколько механизмов отсрочки платежей:

  • Кредитор устанавливает новую сумму – все отсроченные платежи равномерно разделяются до конца срока кредита. Время погашения при этом не меняется.
  • Увеличивается срок выплат без изменения суммы.
  • Составляется новый договор с изменением графика и иных условий.

Если заемщик считает отказ банка необоснованным, согласно закону, он вправе подать жалобу в Агентство по урегулированию финансовых вопросов, приложив соответствующие документы.

Займы МФО с отсрочкой платежа

В таблице приведены проверенные микрофинансовые организации, предоставляющие отсрочку платежа без штрафов и пени.

Название МФОПроцентная ставка в деньСрок погашенияСумма займа в тенгеТребования к заемщикуУсловия отсрочки оплаты
Ccloan.kz1%От 5 до 30 днейОт 7 000 до 200 000От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,		Устанавливаются в индивидуальном порядке
Moneyman.kz0.00%От 5 до 31 дняОт 75 000 до 200 000От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,
официальное трудоустройство,
счет в банке		Возможна отсрочка на 15 – 60 дней, на этот период начисляются проценты
Koke.kz0,94%От 5 до 30 днейОт 5 000 до 250 000От 20 до 55 лет,
гражданство РК,
паспорт,
банковская карта, выход в интернет		Отправить заявление и пакет документов на электронную почту МФО. Срок рассмотрения 10 дней
Creditplus.kz1.40%От 5 до 30 днейОт 5 000 до 150 000От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,
официальное трудоустройство,
счет в банке иликарта		Только для микрозаймов от 5 до 45 дней. Не более 5 пролонгаций на 1 займ.
Dengiclick.kz2%От 5 до 30 днейОт 5 000 до 300 000От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт		Устанавливаются в индивидуальном порядке
Zaimer.kz2%До 30 днейОт 1 000 до 200 000От 20 лет,
гражданство РК,
паспорт,		Для пролонгации необходимо внести определенную сумму – точные сведения на сайте МФО

В каких банках дают кредит с отсрочкой платежа

В наш рейтинг попали популярные банки Казахстана, дающие отсрочку по кредитам.

Название банкаПроцентная ставка в годСрок погашенияРазмер кредита в тенгеТребования к заемщикуУсловия отсрочки по платежам
Halyk bankОт 15%До 5 летДо 7 000 000От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.		На 3 месяца на все кредиты, выданные до марта 2022 года. Рассмотрение заявления 10 дней.
Forte BankОт 22,5%ОТ 6 месяцев до 6 летДо 8 000 000От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		По всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев.
СбербанкОт 6%До 5 летДо 8 000 000От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		По всем займам до 16 марта 2020.

Документы и посещение офиса не требуются.

Kaspi Bank От 19%От 3 месяцев до 2 летот 10 000   до 1 500 000От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		Оформление заявки с 9-00 до 20-00 в мобильном приложении. На 3 месяца, полная отмена платежей.
Jysan bankОт 25,7%От 3 месяцев до 5 лет30 000 – 6 000 000От 18 лет, гражданство Казахстана, без залога и справок о доходахПо всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев.