Отсрочка платежа — что это
Отсрочкой по займу или кредиту называется изменение в договоре, при котором заемщик может некоторое время не производить платежи. Она бывает полной и частичной. В первом случае заемщик совсем не вносит деньги в течение определенного времени. Во втором погашается часть задолженности – только «тело» или проценты.
Возможность отсрочки может быть указана в кредитном договоре изначально. В некоторых случаях такая опция оформляется отдельным соглашением.
Преимущества отсрочки по кредитам:
- возможность исправить свое материальное положение в случае потери работы, болезни и других жизненных трудностей;
- отсутствие штрафных санкций со стороны банка – при условии, что заемщик не нарушает требований договора и по окончании каникул продолжает регулярно платить;
- не страдает кредитная история.
Для банка отсрочка также имеет плюсы. Кредитор не потеряет свои деньги, просто получит их несколько позже. В случае отказа есть риск, что заемщик окажется банкротом или начнет скрываться.
Недостатки кредитных каникул:
- некоторые банки взимают дополнительные комиссионные за отсрочку;
- увеличится общий срок погашения кредита или сумма ежемесячного платежа;
- проценты за пропущенные месяцы могут увеличиться.
Сведения об отсрочке вносятся в кредитную историю заемщика. Если клиент нарушает условия договора, в будущем ему откажут в ссуде на выгодных условиях.
Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением и приложить соответствующие документы.
Каким образом предоставляется отсрочка платежа
Обратиться в кредитную организацию можно лично или удаленно – по электронной почте, через мобильное приложение или специальную форму на сайте банка.
Клиенту необходимо написать заявление с просьбой об отсрочке и объяснить причины невозможности платить кредит. В документе указываются:
- причина, не позволяющая вернуть заем;
- возможные варианты решения проблемы – например, уменьшение процентной ставки или предоставление кредитных каникул.
К обращению прикладывается пакет документов, подтверждающих сложную ситуацию:
- справку о потере работы или значительном снижении доходов;
- справку о болезни и нетрудоспособности;
- финансовую отчетность – для предпринимателей;
- фото или видео ущерба, нанесенного имуществу.
Кредитная организация обязана принять обращение и принять решение в течение 15 дней. Результатом может быть:
- согласие на вариант, предложенный заемщиком;
- мотивированный отказ;
- свой вариант решения проблемы, предложенный финансовой организацией.
Действует несколько механизмов отсрочки платежей:
- Кредитор устанавливает новую сумму – все отсроченные платежи равномерно разделяются до конца срока кредита. Время погашения при этом не меняется.
- Увеличивается срок выплат без изменения суммы.
- Составляется новый договор с изменением графика и иных условий.
Если заемщик считает отказ банка необоснованным, согласно закону, он вправе подать жалобу в Агентство по урегулированию финансовых вопросов, приложив соответствующие документы.
Займы МФО с отсрочкой платежа
В таблице приведены проверенные микрофинансовые организации, предоставляющие отсрочку платежа без штрафов и пени.
| Название МФО | Процентная ставка в день | Срок погашения | Сумма займа в тенге | Требования к заемщику | Условия отсрочки оплаты |
| Ccloan.kz | 1% | От 5 до 30 дней | От 7 000 до 200 000 | От 18 лет, гражданство РК, паспорт, | Устанавливаются в индивидуальном порядке |
| Moneyman.kz | 0.00% | От 5 до 31 дня | От 75 000 до 200 000 | От 18 лет, гражданство РК, паспорт, официальное трудоустройство, счет в банке | Возможна отсрочка на 15 – 60 дней, на этот период начисляются проценты |
| Koke.kz | 0,94% | От 5 до 30 дней | От 5 000 до 250 000 | От 20 до 55 лет, гражданство РК, паспорт, банковская карта, выход в интернет | Отправить заявление и пакет документов на электронную почту МФО. Срок рассмотрения 10 дней |
| Creditplus.kz | 1.40% | От 5 до 30 дней | От 5 000 до 150 000 | От 18 лет, гражданство РК, паспорт, официальное трудоустройство, счет в банке иликарта | Только для микрозаймов от 5 до 45 дней. Не более 5 пролонгаций на 1 займ. |
| Dengiclick.kz | 2% | От 5 до 30 дней | От 5 000 до 300 000 | От 18 лет, гражданство РК, паспорт | Устанавливаются в индивидуальном порядке |
| Zaimer.kz | 2% | До 30 дней | От 1 000 до 200 000 | От 20 лет, гражданство РК, паспорт, | Для пролонгации необходимо внести определенную сумму – точные сведения на сайте МФО |
В каких банках дают кредит с отсрочкой платежа
В наш рейтинг попали популярные банки Казахстана, дающие отсрочку по кредитам.
| Название банка | Процентная ставка в год | Срок погашения | Размер кредита в тенге | Требования к заемщику | Условия отсрочки по платежам |
| Halyk bank | От 15% | До 5 лет | До 7 000 000 | От 18 лет, гражданство Казахстана, постоянное трудоустройство. | На 3 месяца на все кредиты, выданные до марта 2022 года. Рассмотрение заявления 10 дней. |
| Forte Bank | От 22,5% | ОТ 6 месяцев до 6 лет | До 8 000 000 | От 18 лет, гражданство Казахстана, постоянное трудоустройство. Паспорт, ИНН, справки о доходах. | По всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев. |
| Сбербанк | От 6% | До 5 лет | До 8 000 000 | От 18 лет, гражданство Казахстана, постоянное трудоустройство. Паспорт, ИНН, справки о доходах. | По всем займам до 16 марта 2020. Документы и посещение офиса не требуются. |
| Kaspi Bank | От 19% | От 3 месяцев до 2 лет | от 10 000 до 1 500 000 | От 18 лет, гражданство Казахстана, постоянное трудоустройство. Паспорт, ИНН, справки о доходах. | Оформление заявки с 9-00 до 20-00 в мобильном приложении. На 3 месяца, полная отмена платежей. |
| Jysan bank | От 25,7% | От 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 6 000 000 | От 18 лет, гражданство Казахстана, без залога и справок о доходах | По всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев. |
