Согласно закону КЗ, заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, может быть предоставлена отсрочка по кредиту. Необходимо обратиться в финансовую организацию, указав причину невозможности погашать заем. К заявлению прикладывают подтверждающие документы. Отсрочки по займу и кредитам предоставляет большинство банков и многие МФО Казахстана.

Отсрочка платежа — что это

Отсрочкой по займу или кредиту называется изменение в договоре, при котором заемщик может некоторое время не производить платежи. Она бывает полной и частичной. В первом случае заемщик совсем не вносит деньги в течение определенного времени. Во втором погашается часть задолженности – только «тело» или проценты.

Возможность отсрочки может быть указана в кредитном договоре изначально. В некоторых случаях такая опция оформляется отдельным соглашением.

Преимущества отсрочки по кредитам:

  • возможность исправить свое материальное положение в случае потери работы, болезни и других жизненных трудностей;
  • отсутствие штрафных санкций со стороны банка – при условии, что заемщик не нарушает требований договора и по окончании каникул продолжает регулярно платить;
  • не страдает кредитная история.

Для банка отсрочка также имеет плюсы. Кредитор не потеряет свои деньги, просто получит их несколько позже. В случае отказа есть риск, что заемщик окажется банкротом или начнет скрываться.

Недостатки кредитных каникул:

  • некоторые банки взимают дополнительные комиссионные за отсрочку;
  • увеличится общий срок погашения кредита или сумма ежемесячного платежа;
  • проценты за пропущенные месяцы могут увеличиться.

Сведения об отсрочке вносятся в кредитную историю заемщика. Если клиент нарушает условия договора, в будущем ему откажут в ссуде на выгодных условиях.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением и приложить соответствующие документы.

Каким образом предоставляется отсрочка платежа

Обратиться в кредитную организацию можно лично или удаленно – по электронной почте, через мобильное приложение или специальную форму на сайте банка.

отсрочка платежа

Клиенту необходимо написать заявление с просьбой об отсрочке и объяснить причины невозможности платить кредит. В документе указываются:

  • причина, не позволяющая вернуть заем;
  • возможные варианты решения проблемы – например, уменьшение процентной ставки или предоставление кредитных каникул.

К обращению прикладывается пакет документов, подтверждающих сложную ситуацию:

  • справку о потере работы или значительном снижении доходов;
  • справку о болезни и нетрудоспособности;
  • финансовую отчетность – для предпринимателей;
  • фото или видео ущерба, нанесенного имуществу.

Кредитная организация обязана принять обращение и принять решение в течение 15 дней. Результатом может быть:

  • согласие на вариант, предложенный заемщиком;
  • мотивированный отказ;
  • свой вариант решения проблемы, предложенный финансовой организацией.

Действует несколько механизмов отсрочки платежей:

  • Кредитор устанавливает новую сумму – все отсроченные платежи равномерно разделяются до конца срока кредита. Время погашения при этом не меняется.
  • Увеличивается срок выплат без изменения суммы.
  • Составляется новый договор с изменением графика и иных условий.

Если заемщик считает отказ банка необоснованным, согласно закону, он вправе подать жалобу в Агентство по урегулированию финансовых вопросов, приложив соответствующие документы.

Займы МФО с отсрочкой платежа

В таблице приведены проверенные микрофинансовые организации, предоставляющие отсрочку платежа без штрафов и пени.

Название МФО Процентная ставка в день Срок погашения Сумма займа в тенге Требования к заемщику Условия отсрочки оплаты
Ccloan.kz 1% От 5 до 30 дней От 7 000 до 200 000 От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,		 Устанавливаются в индивидуальном порядке
Moneyman.kz 0.00% От 5 до 31 дня От 75 000 до 200 000 От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,
официальное трудоустройство,
счет в банке		 Возможна отсрочка на 15 – 60 дней, на этот период начисляются проценты
Koke.kz 0,94% От 5 до 30 дней От 5 000 до 250 000 От 20 до 55 лет,
гражданство РК,
паспорт,
банковская карта, выход в интернет		 Отправить заявление и пакет документов на электронную почту МФО. Срок рассмотрения 10 дней
Creditplus.kz 1.40% От 5 до 30 дней От 5 000 до 150 000 От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт,
официальное трудоустройство,
счет в банке иликарта		 Только для микрозаймов от 5 до 45 дней. Не более 5 пролонгаций на 1 займ.
Dengiclick.kz 2% От 5 до 30 дней От 5 000 до 300 000 От 18 лет,
гражданство РК,
паспорт		 Устанавливаются в индивидуальном порядке
Zaimer.kz 2% До 30 дней От 1 000 до 200 000 От 20 лет,
гражданство РК,
паспорт,		 Для пролонгации необходимо внести определенную сумму – точные сведения на сайте МФО

В каких банках дают кредит с отсрочкой платежа

В наш рейтинг попали популярные банки Казахстана, дающие отсрочку по кредитам.

Название банка Процентная ставка в год Срок погашения Размер кредита в тенге Требования к заемщику Условия отсрочки по платежам
Halyk bank От 15% До 5 лет До 7 000 000 От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.		 На 3 месяца на все кредиты, выданные до марта 2022 года. Рассмотрение заявления 10 дней.
Forte Bank От 22,5% ОТ 6 месяцев до 6 лет До 8 000 000 От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		 По всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев.
Сбербанк От 6% До 5 лет До 8 000 000 От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		 По всем займам до 16 марта 2020.

Документы и посещение офиса не требуются.
Kaspi Bank  От 19% От 3 месяцев до 2 лет от 10 000   до 1 500 000 От 18 лет, гражданство Казахстана,
постоянное трудоустройство.
Паспорт, ИНН, справки о доходах.		 Оформление заявки с 9-00 до 20-00 в мобильном приложении. На 3 месяца, полная отмена платежей.
Jysan bank От 25,7% От 3 месяцев до 5 лет 30 000 – 6 000 000 От 18 лет, гражданство Казахстана, без залога и справок о доходах По всем займам до 16 марта 2020 года, до 3 месяцев.