Baylyq

Baylyq — сервис онлайн-микрокредитования в Казахстане, работающий под брендом ТОО «Микрофинансовая организация DXB finance». На официальном сайте Baylyq указано, что заявка оформляется полностью онлайн, а для получения микрокредита необходимы удостоверение личности, подтверждение личности, банковская карта и номер телефона. На главной странице сервиса сейчас доступен выбор суммы от 1 000 до 100 000 тенге и срока от 5 до 30 дней.

У компании есть лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности № 02.22.0005.М, выданная 13 октября 2022 года. Эти реквизиты размещены непосредственно на сайте Baylyq.

О займах в Baylyq

Сумма

На главной странице Baylyq доступен диапазон от 1 000 до 100 000 тенге.

Вознаграждение

Единая фиксированная ставка для всех заявок на главной странице не опубликована. В размещенном Baylyq типовом договоре приведен пример микрокредита на 10 000 тенге на 5 дней со ставкой вознаграждения 0,28% в день, годовой ставкой 102,2% и ГЭСВ 166,8%. При этом это именно пример условий договора, а не универсальная ставка для каждого клиента. Окончательные параметры необходимо смотреть в индивидуальном договоре до его подписания.

Срок

Сейчас можно выбрать срок от 5 до 30 дней.

Условия получения микрокредита

Baylyq оформляет микрокредиты дистанционно. Процесс проходит онлайн, без необходимости проходить оформление в офисе. Для заявки необходимо подтвердить личность и предоставить данные, необходимые для проведения проверки.

Критерии для заемщика

МФО идентифицирует клиента, запрашивает сведения из кредитных бюро и проводит оценку кредитоспособности. В согласии на получение кредитного отчета прямо указано, что информация из кредитных бюро используется для оценки кредитоспособности и заключения договора займа.

Возраст

Возраст от 18 до 65 лет.

Официальное трудоустройство

Необязательно.

Кредитная история

Baylyq получает кредитные отчеты из кредитных бюро для оценки кредитоспособности заемщика. Это прямо предусмотрено опубликованным согласием на получение кредитного отчета. При этом компания не заявляет, что положительная кредитная история является единственным обязательным условием или что займ выдается без проверки кредитной истории.

Процесс оформления

Заявка подается через сайт Baylyq. Клиент выбирает необходимую сумму и срок, проходит идентификацию и предоставляет требуемые данные. На сайте предусмотрена регистрация личного кабинета и последующая работа с заявкой онлайн.

Что нужно для оформления

Baylyq прямо перечисляет четыре основных элемента: удостоверение личности, подтверждение личности, банковскую карту и номер телефона. Дополнительные сведения или документы могут потребоваться в рамках проверки конкретной заявки.

Способ получения

Выдача происходит онлайн с использованием банковской карты. Точный способ перечисления и реквизиты получения фиксируются в заявке и договоре.

Время принятия решения

5–10 минут.

Время выдачи денег

Точное гарантированное время зачисления денежных средств на официальном сайте не указано. Оно может зависеть от результатов рассмотрения заявки, банка и платежной инфраструктуры.

Оффлайн отделения

Оффлайн отделений нет — Baylyq выдает займы 100% онлайн.

Условия возврата кредита

Возврат производится в соответствии с индивидуальным договором и графиком погашения. В опубликованном типовом договоре предусмотрен единовременный возврат в конце срока, но также указано, что задолженность может погашаться единовременно или частями.

Общие условия

Все платежи заемщика по договору, включая вознаграждение и неустойку, за исключением самого предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период действия договора.

Способы возврата

Наличными через электронные терминалы платежных организаций, безналично на сайте Baylyq банковской картой, а также банковским переводом по реквизитам МФО в АО «Банк ЦентрКредит». Комиссии банков и платежных организаций при соответствующем переводе оплачивает заемщик.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право полностью или частично погасить микрокредит досрочно. Неустойка за досрочное погашение договором не предусматривается.

Возврат частями

Да. В типовом договоре прямо предусмотрено погашение задолженности единовременно или частями. При этом порядок распределения недостаточного платежа также прописан в договоре.

Грейс-период

Отдельный льготный или бесплатный период после получения займа Baylyq не заявляет. При этом договор предусматривает, что если дата погашения приходится на выходной или праздничный день, заемщик вправе внести основной долг и вознаграждение в следующий рабочий день без неустойки. Это не является полноценным грейс-периодом.

При проблемах с возвратом

При возникновении просрочки заемщик может обратиться в МФО с заявлением об изменении условий договора. В числе возможных вариантов указаны снижение ставки вознаграждения, отсрочка платежа, изменение метода или очередности погашения, изменение срока микрокредита, а также списание просроченного основного долга или вознаграждения и отмена неустойки — решение по таким мерам принимается МФО.

Заемщик вправе обратиться с соответствующим заявлением в течение 30 календарных дней с даты возникновения просрочки. При недостижении взаимоприемлемого решения предусмотрена возможность обращения к микрофинансовому омбудсмену.

Условия пролонгации

В типовом договоре указано, что срок действия договора может быть увеличен по соглашению сторон на действующих или улучшающих для заемщика условиях. Однако отдельный публичный тариф на пролонгацию Baylyq не указывает, поэтому конкретную стоимость и доступность продления нужно проверять по индивидуальному предложению.

Условия просрочки

При просрочке по типовому договору предусмотрена пеня 0,28% от суммы неисполненного обязательства за каждый день, начиная со следующего дня после установленной даты погашения, максимум до 90 календарных дней просрочки.

При возникновении просрочки МФО также может передавать информацию в кредитные бюро, направлять SMS и электронные уведомления, звонить заемщику, проводить переговоры, уступать право требования в предусмотренном законом порядке, привлекать коллекторское агентство и обращаться за взысканием задолженности в суд.

О компании Baylyq

Под брендом Baylyq работает ТОО «Микрофинансовая организация DXB finance», которое непосредственно предоставляет микрокредиты. На официальном сайте Baylyq указаны БИН, лицензия, юридический адрес и контактные данные этой организации.

Документы брокера Baylyq

Поскольку Baylyq не является отдельным брокером, документы относятся к ТОО «Микрофинансовая организация DXB finance». На сайте доступны правила предоставления микрокредитов электронным способом, типовая форма договора, заявление на микрокредит, документы о согласии на обработку персональных данных, согласие на получение и передачу информации из БКИ, лицензия, финансовая отчетность за 2024 год и документы по урегулированию просроченной задолженности.

Организационно-правовая форма

ТОО — товарищество с ограниченной ответственностью. Полное название: Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «DXB finance».

Свидетельство о регистрации

Лицензия: 02.22.0005.М. от 13.10.2022

БИН

220240001189. Этот БИН указан на официальном сайте Baylyq и подтверждается открытыми данными о юридическом лице.

Юридический адрес

A05K9G3, г. Алматы, пр. Жибек Жолы, д. 135, БЦ «Жибек Жолы», офис 5П.

Чем Baylyq лучше конкурентов?

Из объективных особенностей сервиса можно выделить полностью онлайн-оформление, небольшой диапазон краткосрочного займа — от 1 000 до 100 000 тенге на текущей главной странице — и отсутствие необходимости посещать офис для подачи заявки. При этом стоимость микрокредита, срок и доступная сумма определяются конкретным предложением, поэтому перед подписанием договора стоит проверить индивидуальные условия, ГЭСВ и итоговую сумму возврата.