Микрокредиты Семей

Азамат Калиев

Финансовый консультант, автор статей bank.kz

Если человек нуждается в срочной финансовой помощи, единственным доступным вариантом разрешения возникшей проблемы для него становится микрокредитование. Для получения такого займа в большинстве случаев достаточно иметь при себе паспорт или любое другое удостоверение личности, причем деньги придут на карту или счет заемщика буквально в течение часа после одобрения поданной заявки. Только вот кроме положительных сторон у данного вида кредитования есть и некоторые недостатки. Поэтому прежде чем оформлять микрокредит, не помешает сперва поподробнее разобраться в данном вопросе.

Требования и документы для получения микрокредита в Семее

Для получения микрокредита в Семее заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином или резидентом Республики Казахстан;
• быть старше 18 лет (в некоторых случаях 19 или 21 года);
• иметь действующий идентификационный документ (удостоверение личности, паспорт, водительское удостоверение);
• иметь постоянный или временный источник дохода (желательно, поскольку существенно повышает шансы на одобрение заявки);
• иметь мобильный телефон и электронную почту;
• иметь банковскую карту или счет для получения и возврата денег.

Также некоторые микрофинансовые организации могут потребовать и дополнительную документацию, а именно:

• справка о доходах;
• справка о наличии или отсутствии задолженности по кредитам;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• копия документов на имущество или автомобиль.

Условия оформления микрокредита в Семее

Условия оформления микрокредита в Казахстане во многом зависят от выбранной МФО, суммы и срока кредита, а также от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Обычно такие займы имеют примерно следующие характеристики:

• сумма: от 5 000 до 500 000 тенге;
• срок: от 5 до 365 дней;
• процентная ставка: от 0,01% до 2,5% в день;
• комиссии и штрафы: в зависимости от МФО могут взиматься дополнительные сборы за выдачу, обслуживание, продление или досрочное погашение кредита, а также накладываться штрафные санкции за просрочку платежей.

Как подобрать микрокредит в Семее

Чтобы подобрать микрокредит в Семее наиболее удачным образом, необходимо сравнить предложения разных МФО по следующим параметрам:

1. Сумма и срок кредита: нужно ориентироваться на свои текущие потребности и финансовые возможности.
2. Ставка: лучше брать микрокредит с минимальными процентами, чтобы избежать переплаты по займу.
3. Комиссии и штрафы: некоторые МФО могут взимать дополнительные комиссионные сборы за некоторые услуги, а также накладывать штрафы из-за досрочного погашения займа, так что выбирать лучше максимально лояльное к клиентам предложение.
4. Отзывы и рейтинги: выбранная МФО должна обладать хорошей репутацией и действовать в легальном поле, чтобы при необходимости можно было в любой момент обратиться за помощью в регулирующие госструктуры.
5. Требования: лучше подобрать такую микрофинансовую организацию, которая максимально лояльно относится к потенциальным клиентам и не запрашивает перед оформлением займа гору дополнительной документации.

Плюсы и минусы микрокредита в Семее

Микрокредиты имеют как положительные, так и отрицательные стороны, которые лучше учесть, принимая решение об оформлении такого займа. Например, к явным плюсам можно отнести следующее:

1. Быстрота и удобство. Микрокредит можно получить онлайн всего за несколько минут без посещения офиса и очередей. Это экономит время и силы заемщика, а также позволяет решить финансовую проблему в срочном порядке. К тому же, микрокредит можно оформить в любое время суток и в любом месте, где есть доступ к интернету.
2. Доступность и лояльность. Микрокредит можно получить даже с плохой кредитной историей, без залога и поручителей. Это делает его доступным для широкого круга людей, которые не могут или не хотят обращаться в банки или другие финансовые учреждения. К тому же, многие МФО предлагают лояльные условия для постоянных клиентов, такие как скидки, бонусы или увеличение лимита по сумме займа.
3. Гибкость условий. Микрокредит можно выбрать по своим потребностям и возможностям, а также продлить при необходимости или погасить раньше оговоренного срока. К тому же, у заемщика всегда есть выбор между множеством предложений МФО, что позволяет подобрать максимально выгодный кредитный продукт.
4. Микрокредит можно получить даже с нулевой или плохой кредитной историей. Дело в том, что микрофинансовые организации практически не проверяют или не учитывают данные бюро кредитных историй (БКИ) при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов. Таким образом, даже если у пользователя есть просрочки, неуплаты или банкротства по банковским кредитам, он все равно может обратиться в МФО и с большой долей вероятности получить запрошенную сумму.
5. Можно улучшить свою кредитную историю, если своевременно погашать микрокредит и не допускать просрочек. Это связано с тем, что информация о всех взятых займах, а также о сроках их погашения, передается в БКИ, как и данные о банковских кредитах. Если заемщик регулярно и полностью выплачивает долги, это позволяет ему постепенно повысить свой кредитный рейтинг и в дальнейшем рассчитывать на микрокредиты с куда более выгодными условиями.

К минусам же чаще всего относят следующее:

1. Высокая стоимость. Микрокредит имеет высокую ставку, а также может включать дополнительные комиссии и штрафы. Это делает такой заем одним из самых дорогих видов кредитования.
2. Риск перезадолженности. Микрокредит может привести к накоплению долга и просрочке платежей, если не соблюдать сроки и условия договора. Это, в свою очередь, закономерно повлечет за собой ухудшение кредитной истории, наложение штрафа и пени, а также угрозу судебного разбирательства. К тому же, многие заемщики часто пытаются погасить один микрокредит другим, что приводит к снежному кому из долгов и увеличивает риск банкротства.
3. Небольшая сумма и срок. Микрокредиты очень ограничены по размеру и длительности использования. Поэтому полученных средств может просто не хватить для решения возникшей проблемы или же отведенного срока окажется слишком мало, чтобы собрать необходимую для оплаты сумму.

Как оформить микрокредит в Семее

Чтобы оформить микрокредит в Семее, необходимо выполнить следующие действия:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте МФО, указав свои личные данные, контактную информацию, сумму и срок кредита, а также прикрепив необходимые документы.
2. Получить решение о выдаче микрокредита. После получения заявки МФО проводит проверку данных и кредитной истории заемщика, а также оценивает его платежеспособность. В случае положительного решения, клиент получает СМС-код или электронное письмо с подтверждением и договором по кредиту.
3. Подписать договор по кредиту и получить деньги на свою банковскую карту или счет. Для этого нужно ввести СМС-код или подтвердить свое согласие по электронной почте. Деньги поступают на счет заемщика в течение нескольких минут или часов в зависимости от МФО и банка.

Далее останется только следовать условиям договора и своевременно вносить обязательные платежи, постепенно выплачивая взятый заем. Если же финансовое состояние заемщика не позволяет обслуживать кредит должным образом, можно в любой момент обратиться в администрацию проекта и запросить пролонгацию или рефинансирование долга.