Казалось бы, печальную судьбу вкладчиков крупнейшей финансовой пирамиды стран СНГ под названием МММ помнит все взрослое население Казахстана. Но на деле оказывается, что попасть в сети мошенников, несмотря на горький опыт миллионов людей, очень просто.
Эксперт по финансовой грамотности и инвестициям Асель Аульбекова в молодости сама стала жертвой мошенников, чем поделилась с Bank.kz.
В юном возрасте я не сталкивалась с таким родом мошенничества, и, несмотря на то, что работала на тот момент старшим бухгалтером, отдала им все деньги, которые копила на первоначалку. С тех пор я для себя решила, что чем бы я не занималась в жизни, разоблачение финансовых пирамид и распространение признаков таких пирамид будет частью моей жизни.
Асель Аульбекова
По словам эксперта, финансовые пирамиды существовали всегда. Но с развитием интернета и социальных сетей они стали появляться чаще и действовать более агрессивно. В Казахстане их активность особенно выросла в последние 10-15 лет. В основном мошенники маскируют свою преступную деятельность под инвестиционные компании, криптопроекты, потребительские кооперативы, групповые закупы и многое другое.
Одной из первых известных финансовых пирамид 20 века стала мошенническая схема Чарльза Понци. Он обещал доходящую до 100% прибыль всего через 90 дней. Для этого требовалось всего лишь вложить средства в трансатлантическую торговлю обменными купонами. На деле же никакой прибыли там не могло быть в принципе, так как эти купоны можно было обменять лишь на почтовые марки, но никак не на деньги. В результате было обмануто более 17 тысяч человек, самого основателя пирамиды поймали и посадили в тюрьму.
Как действуют финансовые пирамиды
Принцип действия всех финансовых пирамид одинаков: людям предлагают вложиться в самые разные проекты, обещая взамен огромную прибыль. В начале им действительно выплачиваются крупные суммы (но не всем). Деньги на это берут, как правило, из средств новых вкладчиков.
Чем больше аппетит у организаторов, тем дольше держится схема, чтобы собрать как можно больше людей. Когда же приход новых людей начинает иссякать, или организатор собирает нужную сумму, то, в большинстве случаев, основатели снимают деньги, выводят их из страны, выезжают сами, а люди остаются без вложений.
Асель Аульбекова
Организаторов таких мошеннических схем найти очень сложно. По словам Асель, если правоохранительные органы успевают среагировать вовремя, то удается задержать причастных людей. Но чаще всего это региональные директора и активные агитаторы. А сами основатели мошеннических схем могут остаться в тени.
Как основатели финансовых пирамид привлекают жертв
Основатели финансовых пирамид очень точно выбирают психологические уловки для привлечения своих жертв. Агрессивная реклама в соцсетях и мессенджерах кричит о сверхвысокой прибыли за короткий срок. По словам Асель Аульбековой, именно жадность побуждает людей вкладывать деньги в сомнительные проекты.
Основатели и агитаторы обещают большую доходность, которая больше депозитной порой в 10-20 раз. Люди, желая получить легкие деньги, снимают свои накопления или, что еще хуже, берут деньги в долг или оформляют на себя кредит, чтобы прокрутить деньги и заработать.
Асель Аульбекова
Еще одна психологическая уловка, которую используют мошенники, — эффект упущенной выгоды. Первые вкладчики финансовых пирамид могут реально получить выплаты в виде денег, путешествий, билетов или техники.
Люди видят, что на соседа, коллегу или родственника буквально льются деньги. И он закрывает кредиты, обновляет автомобиль и переезжает в новый дом. Это вызывает в человеке желание вложиться, чтобы не остаться в стороне. Людям кажется, что они «прозевают» возможность разбогатеть, и они действуют импульсивно, не анализируя риски.
Асель Аульбекова
Воздействуют на жертв и через социальный инжиниринг. По словам Асель, организаторы поощряют вкладчиков привлекать других, предлагая бонусы, проценты или баллы за новых участников. Внутри пирамиды присваиваются статусы от простого инвестора до бизнес-партнера, топ-лидера, бриллиантового директора. Это дает людям ощущение причастности к элите и стимулируют вкладывать еще больше денег и привлекать еще больше людей.
Основные признаки финансовых пирамид
Есть несколько точных признаков, по которым можно определить, что перед вами финансовая пирамида. Именно по ним Асель Аульбекова уже не раз выявляла мошенников и предупреждала своих подписчиков о реальных рисках.
К моему огромному сожалению, практически все мои предположения по компаниям, где я отмечала признаки финансовых пирамид, оказались верны.
Асель Аульбекова
Высокая доходность
Главным признаком финансовой пирамиды является обещанная высокая доходность. Если вам предлагают получить за месяц вознаграждение, равное депозитным процентам за год, то перед вами мошенники.
По словам Асель, даже если организатор прикрывается благими намерениями, желанием вытащить казахстанцев из кредитной кабалы и подарить всем возможность решить проблемы, высокая доходность просто обязана вызывать в людях подозрение.
Отсутствие прозрачности
Организаторы финансовых пирамид, как правило, не могут четко объяснить, из чего складывается такая большая прибыль. В ход идут расплывчатые формулировки и не всем понятные термины. Асель предупреждает, что вам могут рассказывать про алгоритмы, искусственный интеллект, супер-роботов, прогрессивный маркетинг, инновационные технологии или альтернативные инвестиции. Но, если вы начнете копать глубже, то за этими красивыми словами не найдете ничего.
Отсутствие реального бизнеса
Ни у одной финансовой пирамиды вы не найдете достоверную информацию о лицензии или юридическом лице. У мошенников их просто нет. Они никак не регистрируют свою деятельность, в отличие от легальных законных проектов.
Настоящие инвестиционные компании регулируются и имеют прозрачные отчеты. Их аудируют, их лицензию можно найти на сайте регулятора, а бизнес можно прийти и потрогать. Об их деятельности информацию можно найти не только на страницах в социальных сетях, но и в СМИ.
Асель Аульбекова
Поэтому, если вы видите, что компания появилась буквально из ниоткуда и ее никак не проверить в официальных источниках, то перед вами финансовая пирамида.
Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Эксперты советуют обращаться в компетентные органы при малейшем подозрении, что вы вложились в финансовую пирамиду. Ведь именно от их скорости реагирования зависит, вернут ли вам деньги и накажут ли мошенников. Удивительно, но многие жертвы сознательно затягивают процесс.
Как правило, вкладчики до последнего не верят в то, что стали жертвами пирамиды, требуют прекратить проверки, обвиняют общественников в том, что они мешают деятельности. По факту это дает организаторам возможность скрыть имущество, переписать его, вывести за пределы страны и часто самим сбежать.
Асель Аульбекова
Асель советует обманутым вкладчикам как можно быстрее написать заявление в департамент экономических расследований по своему городу или области. Это позволит приобщить их к уголовному делу и включить их в список пострадавших. Чем выше сумма ущерба, тем строже мера пресечения и наказания. По словам эксперта, как только начинается следствие, сайты компаний и их учетные системы удаляются. А следствие может узнать сумму настоящего ущерба только по заявлениям пострадавших.
Убедительная просьба не нанимать псевдо юристов, которые за проценты готовы вернуть ваши деньги. Обращаться нужно только в проверенные юридические компании, которые имеют опыт в таких делах, и заключать с ними договор.
Асель Аульбекова
Куда безопасно вложить деньги
Нужно понимать, что безопасные вложения требуют времени. Ни один из официальных инвестиционных проектов не даст высокую доходность за короткий срок. По словам Асель Аульбековой, за долгосрочную выгоду надо платить терпением и постоянством. Но это то, что, в конце концов, вознаграждается.
Эксперт советует рассмотреть долгосрочные, низкорисковые инвестиции в фондовый рынок. Например, индексные ETF, по мнению Асель, являются хорошей основой для портфеля.
Также, альтернативой фондовому рынку могут быть депозиты в банке. Эксперт считает, что это надежный вариант с низким риском и гарантией государства до определенной суммы.
Можно вложить деньги и в недвижимость. Однако, по мнению Асель Аульбековой, этот вид инвестиций имеет высокий порог входа и не всем подходит.
Самая надежная и высокодоходная инвестиция — это вы сами. Ваши навыки, знания, профессионализм. Это то, что не даст вам совершить глупые вложения, и позволит вам грамотно управлять своими финансами.
Асель Аульбекова
Да оставьте вы в покое Асар Баспана. У нас есть бизнес который приносить нам доход ! Не разобрались во всем, оклеветали человека! Помните, что за клевету вы будете отвечать перед Всевышним! Кто вам сказал, что кто быстрее напишет заявление тот быстрее вернёт деньги? Вы видели что в чиа Тай вернули вкладчикам деньги? Нет ! И не вернут! Потому что мошенники организаторы сидели оооочень далеко от Казахстана и вертели как могли региональными типа менеджерами ! А наш Нурбол Мырза всегда был с нами на связи ! Он что вывез деньги и сам свалил из страны ? Если бы был мошенником , было бы наверняка все по другому! Так что изучите сначала если так вам интересна наша компания !