Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предложило разделить надзор за микрофинансовыми организациями (МФО) между государством и саморегулируемыми организациями (СРО). Новая модель должна сделать контроль более адресным: СРО будут заниматься обращениями клиентов, проверять соблюдение требований и профессиональных стандартов, а АРРФР сосредоточится на МФО с повышенным уровнем риска и серьезных нарушениях. В Казахстане сейчас работают 214 МФО, поэтому изменения затронут значительную часть рынка микрокредитования.
По замыслу регулятора, СРО станет первым уровнем контроля. Организация сможет рассматривать жалобы заемщиков и своих участников, проводить проверки и применять предусмотренные внутренними правилами меры. При этом государственный надзор не исчезнет. АРРФР будет вмешиваться там, где выявляют повышенные риски, системные нарушения или практики, которые могут существенно повлиять на клиентов.
Одновременно АРРФР планирует перейти к риск-ориентированному надзору. МФО должны будут самостоятельно определять свой риск-профиль, выявлять возможные проблемы, оценивать их последствия и устанавливать лимиты. Регулятор будет проверять не только наличие внутренних документов, но и то, как организация фактически управляет рисками. Одним из инструментов станет мотивированное суждение, которое позволит оценивать качество риск-менеджмента, достаточность провизий и признаки недобросовестных практик.
Отдельное направление — поведенческий надзор за МФО. АРРФР планирует оценивать работу с клиентом на всем пути финансового продукта: от рекламы и продажи до обслуживания и урегулирования просроченной задолженности. Массовые и повторяющиеся жалобы регулятор намерен использовать как сигнал о возможных проблемах в бизнес-модели или практике продаж. Кроме того, требования к взаимодействию с заемщиками сохранятся и для МФО, которые лишатся лицензии или добровольно ее сдадут.