Где дают кредиты и займы в 18 лет онлайн — список банков и МФО

Теоретически по казахстанским законам можно взять кредит с 18 лет. С этого возраста человек считается совершеннолетним и полностью дееспособным. Но на практике большинство банков и МФО стараются не выдавать деньги очень молодым людям, справедливо считая, что у тех еще может и не быть постоянного дохода. А главное — ответственности и понимания: долги надо возвращать. Тем не менее, есть возможность получить финансы даже в этом возрасте.

Какие есть особенности кредитов с 18 лет

Самый главный вопрос — возраст. Он и накладывает ограничения:

• Многие банки и финансовые учреждения предоставляют кредиты лицам, достигшим 18 лет, но могут быть исключения. Иногда требуется также наличие стабильного дохода или длительной кредитной истории.
• С совершеннолетием становится возможно получение различных видов кредитов, таких как кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и другие. Выбор зависит от потребностей и возможностей заемщика.
• Часто кредиты для молодых взрослых (18-24 года) подразумевают более высокие процентные ставки. Это связано с недостаточной кредитной историей и повышенным риском для банков.
• Большинство кредиторов оценивают заемщика по его доходу и способности погасить задолженность. Некоторые могут потребовать дополнительного поручителя, особенно если доход заемщика недостаточно высок.
• Строить положительную кредитную историю с ранних лет  — отличная идея, поможет в будущем получить более выгодные кредитные условия.
• Важно быть ответственным и осторожным при использовании кредитных средств, чтобы избежать долговых проблем и ухудшения кредитной истории.

Также важно образовывать себя в области финансов, чтобы принимать осознанные решения о займах и уметь управлять своими деньгами.

Преимущества и недостатки займа с 18 лет

Кредитование в юном возрасте имеет  как преимущества, так и недостатки. Многие из них зависят от общей финансовой ситуации и умения управлять долгами. Вот некоторые из них преимущества:

• Финансовая независимость. Получение займа может помочь молодым людям стать более финансово независимыми и управлять своими деньгами.
• Решение неотложных потребностей. Микрозайм или быстрый кредит может пригодиться для решения неотложных финансовых проблем, таких как ремонт автомобиля, оплата медицинских счетов или другие неотложные расходы.
• Установление кредитной истории. По своевременной выплате займа можно начать строить положительную кредитную историю, что в будущем поможет получить кредиты с более низкими процентными ставками.

Однако для молодых людей не все так просто. Недостатки займа с 18 лет:

• Высокие процентные ставки. Займы для молодых подразумевают высокие процентные ставки.
• Риск долговых проблем. Недостаточный опыт управления финансами может привести к накоплению долгов и финансовым проблемам в будущем.
• Ограничения. В зависимости от местоположения и возраста, доступ к определенным видам займов и кредитных продуктов может быть ограничен.
• Соблазн потребительских расходов. Получение доступа к деньгам может стать соблазном к излишним потребительским расходам. А навыков рассчитывать деньги еще нет, что приводит к трудностям.

При рассмотрении займа с 18 лет важно внимательно изучить условия, процентные ставки и свои финансовые возможности, чтобы принимать осознанные решения и избегать финансовых затруднений.

Выдадут кредит с 18 лет без работы

Как правило, банки стараются не давать деньги неработающим молодым людям. Это связано с тем, что финансовые организации пытаются минимизировать риски, связанные с последующими долгами и невыплатами. Более охотно — без подтверждения дохода и других дополнительных бумаг — выдают МФО. Вот общие варианты, которые могут быть доступны:

• Кредитная карта. Некоторые банки предоставляют студенческие кредитные карты, которые могут быть доступны для молодых людей старше 18 лет, даже без официальной работы. Однако можно столкнуться с ограничением по кредитному лимиту и высокими процентными ставками.
• Залоговый кредит. Есть также вариант получить кредит, предоставив залог, такой как ценные бумаги, автомобиль или недвижимость. Залог обеспечивает кредитору большую уверенность в том, что кредит будет погашен.
• Поручительство. Если у вас нет собственного дохода или работы, вы можете попросить кого-то, кто имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, стать вашим поручителем. Поручительство означает, что этот человек берет на себя ответственность за ваш кредит и обязуется погасить его, если вы не сможете это сделать.
• Микрозаймы. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие кредиты без официальной работы. Однако стоит быть осторожным с высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями.
• Образовательные кредиты. Если вы учитесь в учебном заведении, вы можете рассмотреть возможность получения образовательного кредита или стипендии.

Помните, что при любом виде кредита важно оценивать свои финансовые возможности и возвращать долги в срок, чтобы избегать проблем с кредитной историей и долгами.

Нужно согласие родителей при оформлении микрозайма

Нет. С 18 лет человек считается полностью совершеннолетним. Хотя продолжают действовать по законам Казахстана некоторые ограничения, например, покупка спиртного и сигарет разрешена только с 21 года, но финансовые операции к этим ограничениям не относятся. Родителей можно не информировать, что взял микрозайм. Исключение — если они становятся поручителями, но для микрокредитов это условие не нужно.

Кредиты, которые можно взять в 18 лет в Казахстане в 2023

Эти банки Казахстана готовы выдавать кредиты молодым людям. В том числе, они предоставляют образовательные ссуды, для того, чтобы можно было поступить в университет на платное отделение.

Займы с 18 лет — сравнение условий

МФО более лояльны к выдаче микрозаймов молодым людям. Вот основные варианты, где требование по возрасту начинается с 18 лет.

Что нужно для получения кредита с 18 лет

Для получения кредита понадобится быть гражданином Казахстана, иметь все соответствующие документы. Если выбирать банк — нужны справки о доходах или гарантии поручителей, либо же залог. В МФО — только то, что указано в удостоверении: ИИН, номер, когда выдано.

Пошаговая инструкция по оформлению микрокредита в 18 лет

В большинстве банков молодой человек получит отказ. Особенно если у него нет постоянной работы с хорошим доходом. И даже если работа есть, банки все равно не будут торопиться с одобрением, потому что решения принимают люди, а в обществе бытует мнение, что молодые парни и девушки не склонны держаться за свое рабочее место и в любой момент могут все бросить.

На помощь приходят МФО. Взять у них кредит несложно — нужно только удостоверение личности и рабочий телефон (смартфон). Далее действуем так:

1. Выбираем МФО. Многие из них согласны выдавать кредиты молодым людям. Ищем подходящий.
2. Выбираем сумму на сайте, внимательно читаем условия и соглашаемся с ними.
3. Оставляем свой номер телефона, номер карты, данные по удостоверению.
4. Ожидаем СМС, когда она придет надо будет ввести код на сайте МФО или в приложении.
5. Далее ожидаем подтверждение и собственно поступление денег на карту.

Вся процедура может занимать не более десяти минут. В среднем — до часа.

Почему может прийти отказ

Не все МФО и банки готовы выдавать кредиты лицам до 21 года, а иногда и старше. Банки также не любят заемщиков с нулевой кредитной историей. Также проблемы возникнут, если уже раньше брали кредит или микрозайм, но образовались задолженности.

Какие есть способы вернуть кредит

Проще всего — через карту, а потом через личный кабинет. МФО указывает свои реквизиты. Также в крупных городах Казахстана везде есть терминалы, через которые можно перечислить средства на счет банка или МФО. Дополнительный вариант — личное посещение офиса.

Частые вопросы

У молодых людей часто возникают вопросы по первым кредитам или займам. Отвечаем на самые распространенные.

Можно ли отказаться от кредита онлайн?

Только если вернуть всю сумму в тот же день, уже на следующий обычно идет начисление процентов.

Обязательно ли трудоустройство?

Желательно для банка (либо залог или поручительство). Для МФО – необязательно.

Позвонят родителям или знакомым?

Если назначать родителей поручителями в банке, то да. В противном случае — только если образуется задолженность, и долг будет передан в коллекторское агентство.

Можно ли не оплачивать заем?

Нельзя. Это портит кредитную историю, а также чревато штрафами, проблемами с трудоустройством, выездом за границу и т.д.

Безопасно ли обращаться в МФО?

Если это официально зарегистрированная и лицензированная организация — да. Они работают абсолютно законно.