🠔 Вернуться в словарь

Wire transfer (банковский перевод)

Wire transfer — это перевод денег от отправителя получателю через банковскую или другую финансовую инфраструктуру по платежным реквизитам. Такой способ используют для внутренних и международных расчетов между физическими лицами, компаниями и организациями.

Для перевода могут потребоваться имя получателя, номер банковского счета или IBAN, BIC банка, назначение платежа и другие сведения. Точный набор реквизитов зависит от страны, валюты, банка и типа операции.

Что такое wire transfer простыми словами

Простыми словами, wire transfer — это перевод денег по банковским реквизитам.

Например, казахстанская компания должна оплатить иностранному поставщику оборудование. Она передает своему банку реквизиты счета поставщика и поручение отправить определенную сумму.

Банк обрабатывает платеж и направляет его по доступному платежному маршруту.

Как работает wire transfer

Упрощенно банковский перевод проходит несколько этапов:

1. Отправитель указывает сумму и реквизиты получателя.
2. Банк проверяет платежные данные.
3. Со счета отправителя списываются деньги.
4. Платежное поручение передается банку получателя.
5. При необходимости в цепочке участвуют банки-корреспонденты.
6. После обработки деньги зачисляются получателю.

Конкретный маршрут зависит от банков, валюты и используемой платежной инфраструктуры.

Что такое IBAN при банковском переводе

IBAN (International Bank Account Number) — стандартизированный номер банковского счета.

Он помогает финансовым организациям правильно определить счет получателя при обработке платежа.

В Казахстане банковские счета используют формат IBAN.

При этом правильно составленный IBAN подтверждает структуру номера, но сам по себе не гарантирует, что отправитель указал нужного человека.

Что такое BIC

BIC (Business Identifier Code) — международный идентификатор организации, который используется для идентификации участников финансовых операций и маршрутизации сообщений.

При международном переводе BIC помогает определить соответствующий банк или другую финансовую организацию.

В Казахстане Национальный Банк ведет справочник BIC участников платежной инфраструктуры.

Как работает SWIFT-перевод

При международном переводе банк отправителя может направить платежную инструкцию через SWIFT.

Сообщение содержит данные, необходимые банкам для обработки операции.

Если банки имеют прямые корреспондентские отношения, платежная цепочка может быть относительно короткой.

Если прямых отношений нет, в операции могут участвовать один или несколько посредников.

Что такое банк-корреспондент

Банк-корреспондент помогает другим банкам проводить расчеты, когда между банком отправителя и банком получателя нет необходимого прямого платежного маршрута.

Например:

Банк отправителя → банк-корреспондент → банк получателя.

В более сложном переводе посредников может быть несколько.

Каждый дополнительный участник способен влиять на сроки обработки и итоговые комиссии.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет используется банками для взаимных расчетов.

Через такие счета банки могут проводить международные и межбанковские платежи.

Поэтому международный wire transfer может одновременно использовать SWIFT для передачи финансовой инструкции и корреспондентские счета для проведения расчетов.

Wire transfer и перевод по номеру карты — в чем разница

Перевод по банковским реквизитам и перевод по номеру карты — разные способы отправки денег.

Для карточного перевода обычно используется платежная инфраструктура банковских карт.

Для wire transfer основным реквизитом чаще является банковский счет получателя.

Поэтому номер карты и IBAN нельзя считать взаимозаменяемыми реквизитами.

Wire transfer и P2P-перевод — в чем разница

P2P-перевод обычно означает перевод от одного физического лица другому через банковский или платежный сервис.

Например, деньги можно отправить по номеру телефона или карты.

Wire transfer чаще связывают с переводом по банковским реквизитам.

Однако конкретное употребление термина зависит от страны и финансового сервиса.

Почему международный перевод может задержаться

Задержка может возникнуть даже при правильных реквизитах.

Например, причиной могут быть:

• дополнительная проверка операции;
• неполные сведения о получателе;
• проверка назначения платежа;
• участие банка-корреспондента;
• разница во времени между странами;
• нерабочий день;
• необходимость валютной конвертации.

Какие комиссии бывают при wire transfer

При банковском переводе могут возникать разные комиссии.

Например:

• комиссия банка отправителя;
• комиссия банка-посредника;
• комиссия банка получателя;
• расходы на валютную конвертацию;
• другие предусмотренные тарифом расходы.

Поэтому комиссия, которую заплатил отправитель своему банку, не всегда является единственным расходом по международной операции.

Что такое OUR, SHA и BEN

При некоторых международных переводах используются обозначения распределения банковских расходов.

• OUR — расходы по платежной цепочке в соответствии с условиями операции относятся на отправителя;
• SHA — расходы распределяются между сторонами;
• BEN — расходы относятся на получателя и могут уменьшить поступающую ему сумму.

Фактическое применение этих вариантов зависит от валюты, банков, платежного маршрута и правил конкретной операции.