IBAN (International Bank Account Number)
IBAN (International Bank Account Number) — международный формат номера банковского счета. Он используется для однозначной идентификации счета клиента при платежах и переводах и позволяет банковским системам автоматически проверять структуру реквизита.
В Казахстане IBAN применяется как для внутренних, так и для международных платежей. Казахстанский номер счета состоит из 20 символов, начинается с букв KZ и содержит контрольные цифры, код банка и внутрибанковскую часть счета.
IBAN нельзя путать с номером банковской карты или SWIFT/BIC. Это разные реквизиты, которые выполняют разные задачи.
Как устроен IBAN в Казахстане
Казахстанский IBAN имеет фиксированную длину — 20 символов.
Его структура выглядит так:
KZCCBBBXXXXXXXXXXXXX
| Символы | Что означают |
|---|---|
| KZ | Международный код Казахстана |
| CC | Две контрольные цифры |
| BBB | Трехзначный код банка или филиала банка-нерезидента |
| XXXXXXXXXXXXX | 13-значный внутрибанковский номер счета |
Код банка в пятой, шестой и седьмой позициях присваивает Национальный Банк Казахстана. Оставшиеся 13 символов банк использует для однозначной идентификации счета клиента в собственной системе.
Во внутрибанковской части могут использоваться цифры и латинские буквы. Правила исключают буквы I, Q и O, чтобы снизить вероятность путаницы с похожими символами.
Как правильно писать казахстанский IBAN
На бумажных документах для удобства чтения номер счета допускается разделять пробелами по четыре символа:
KZCC BBBX XXXX XXXX XXXX
В электронных платежных документах номер указывается непрерывно:
KZCCBBBXXXXXXXXXXXXX
То есть без пробелов, дефисов и дополнительных обозначений.
При электронном заполнении перед номером также не нужно добавлять слова или сокращения вроде:
- IBAN;
- Account No;
- A/C;
- Счет.
Если банковское приложение позволяет скопировать реквизит, безопаснее использовать эту функцию, а не перепечатывать 20 символов вручную.
IBAN и номер карты — в чем разница
Номер карты и IBAN относятся к разным объектам.
| IBAN | Номер карты |
|---|---|
| Идентифицирует банковский счет | Идентифицирует платежную карту в карточной инфраструктуре |
| В Казахстане состоит из 20 символов | Формат зависит от платежной системы и карточного продукта |
| Начинается с KZ | Не начинается с обязательного кода KZ |
| Используется для переводов на счет и банковских реквизитов | Используется для карточных операций |
Например, у платежной карты может быть номер, напечатанный или отображаемый в приложении, а у связанного с ней текущего счета — отдельный IBAN.
Перевыпуск карты также не обязательно приводит к изменению IBAN. Если банк оставил прежний счет и выпустил к нему новую карту, номер самого счета может сохраниться.
IBAN и SWIFT/BIC — в чем разница
IBAN определяет конкретный банковский счет, а BIC используется для идентификации банка или другой соответствующей финансовой организации.
В Казахстане банковский идентификационный код, или БИК, строится по стандарту ISO 9362 и состоит из восьми буквенно-цифровых символов.
Например, при международном переводе банк может запросить одновременно:
- IBAN получателя;
- SWIFT/BIC банка;
- ФИО или наименование получателя;
- адрес или другие данные получателя;
- назначение платежа;
- дополнительные реквизиты в зависимости от страны и валюты.
Важно не путать БИК со встроенным в казахстанский IBAN трехзначным кодом банка.
Это разные идентификаторы.
Например, в справочнике Национального Банка один банк может иметь:
- трехзначный код банка, используемый в структуре IBAN;
- отдельный восьмизначный БИК.
IBAN и ИИН или БИН — в чем разница
ИИН, БИН и IBAN тоже решают разные задачи.
| Реквизит | Что идентифицирует |
|---|---|
| ИИН | Физическое лицо |
| БИН | Юридическое лицо или другой соответствующий субъект |
| IBAN | Конкретный банковский счет |
У человека один ИИН, но банковских счетов и IBAN может быть несколько.
Аналогично компания сохраняет свой БИН при открытии нескольких банковских счетов.
Для чего используется IBAN
IBAN применяется не только при международных переводах.
В Казахстане этот формат используется и при внутренних платежах.
Номер счета может понадобиться:
- для получения зарплаты;
- для перевода денег между счетами;
- для расчетов между компаниями;
- для получения государственных или других выплат;
- для перечисления денег контрагенту;
- для возврата средств;
- при оформлении договоров;
- для международного банковского перевода.
Казахстан перешел на номера счетов в формате IBAN с 7 июня 2010 года. Формат используется как во внутренних платежах, так и в международных расчетах.
Как проверить IBAN перед переводом
Перед отправкой денег лучше проверить реквизиты в несколько этапов.
- Убедиться, что казахстанский IBAN содержит 20 символов.
- Проверить, что номер начинается с KZ.
- Сравнить его с реквизитами, полученными от самого получателя.
- Проверить имя физического лица или наименование организации.
- Убедиться, что выбран правильный банк.
- При валютном переводе отдельно проверить валюту счета.
Автоматический IBAN-validator может проверить контрольные цифры и структуру номера.
Но он не должен восприниматься как подтверждение того, что:
- счет сейчас открыт;
- он принадлежит заявленному человеку;
- получатель является надежным;
- перевод направляется по правильному назначению.
Математически корректный IBAN может принадлежать совсем другому получателю.
Можно ли безопасно сообщать IBAN
IBAN предназначен в том числе для передачи людям и организациям, которые должны перечислить деньги на счет.
Сам по себе номер счета не дает человеку возможности войти в мобильный банк или снять деньги со счета как с банковской карты.
Но вместе с IBAN не нужно передавать:
- PIN-код карты;
- CVV или CVC;
- пароль интернет-банкинга;
- одноразовые SMS-коды;
- push-коды подтверждения;
- данные для входа в банковское приложение.
Для получения обычного перевода по IBAN не требуется сообщать отправителю код подтверждения из SMS или push-уведомления.
Если собеседник просит назвать такой код якобы для «зачисления перевода», это может быть признаком мошенничества.
В работе банков и финансовых организаций с этой темой связаны EFT и Wire transfer.