Кредит под залог авто

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Кредит под залог автомобиля – это вид потребительского займа. Позволяя заемщику получить нужную сумму наличными или на дебетовую карту, этот процесс предполагает передачу транспортного средства в качестве залога финансовой организации. Кредит под залог авто в банке часто выбирают люди, уже столкнувшиеся с отказами по заявкам или имеющие негативную историю, но все еще надеющиеся на получение больших денег.

На этой странице вы найдете, какой банк дает кредит под залог автомобиля, подробные условия кредитования, требования к заемщикам.

Кредит под залог автомобиля

Чтобы взять кредит наличными под залог авто, не нужно подтверждать доход или предоставлять большой пакет документов. Все проходит быстро, но не надо затягивать с экспертной оценкой транспортного средства. Сумма кредита под залог автомобиля может достигать 50 миллионов тенге, а срок погашения колеблется от трех месяцев до семи лет. Конкретные условия кредита под залог авто зависят от рыночной стоимости машины и ее технического состояния.

Примечательно то, что заемщик сохраняет право пользования автомобилем: он может продолжать эксплуатировать его в обычном режиме. Но тут важно помнить, что на период кредита под залог кредитное авто продавать, дарить или сдавать нельзя, пока займ не будет погашен.

Чтобы взять выгодный кредит под залог авто, необходимо предоставить договор купли-продажи, ПТС или СРТС. В этом материале мы подробно рассмотрим, как правильно оформить кредит под залог автомобиля.

Особенности кредита под залог автотранспорта

При оформлении кредита под залог автомобиля онлайн заемщик может рассчитывать на сумму, равную 70% от рыночной стоимости транспортного средства. Оценка проводится экспертами, назначенными банком и страховой компанией. Годовая процентная ставка будет меняться, в зависимости от срока займа, его размера, технических характеристик ТС и кредитного рейтинга заемщика.

Где лучше взять кредит под залог авто — самые выгодные условия предлагают такие банки Казахстана, как:

• Халык Банк;
• Форте Банк;
• Евразийский Банк;
• Фридом Банк Казахстан.

Чтобы взять кредит под залог автомобиля онлайн без справки о доходах, клиент также обязан оформить страховку на транспортное средство, так как это — главное условие.

Многие путают автокредит и потребительский кредит под залог авто в банке. Автокредит имеет целевое назначение, то есть полученные деньги идут на покупку новой или подержанной машины. В отличие от него, у потребительского займа нет жестких ограничений и заемщик может использовать деньги по своему усмотрению. Право пользования автомобилем сохраняется за ним, хотя банк и становится держателем залога.

Требования к объекту залога

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля в Алматы и других городах Казахстана, необходимо обязательное проведение оценки имущества, которое выступает в качестве залога. К нему предъявляются такие требования:

• возраст автомобиля не должен превышать 15 лет;
• транспортное средство должно быть легковым, соответствующим категории В;
• наличие действующего страхового полиса КАСКО;
• автомобиль должен быть зарегистрирован в установленном порядке;
• необходимость предоставить свидетельство о регистрации (СРТС);
• машина не должна находиться под обременением (залог, арест и пр.);
• должен быть представлен VIN-код или номер кузова, состоящий из 17 символов;
• автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии (допускаются легкие повреждения).

Одно из условий кредита под залог автомобиля — транспорт должен быть востребован на авторынке. Тогда в случае необходимости банк сможет его реализовать и вернуть себе деньги.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, заемщик должен соответствовать критериям, установленным банком. К требованиям относятся:

1. Возраст. Кредит выдается лицам старше 21 года и младше 70 лет.
2. Гражданство и регистрация. Одобрение получают только граждане страны, имеющие прописку в области, где находится банк, предлагающий кредит под залог автомобиля.
3. Регулярный доход. Непринципиально, имеет ли заемщик официальное трудоустройство (можно взять кредит наличными под залог автомобиля без справки), но источник дохода все же будет учтен.
4. Право собственности на авто или нотариально заверенная доверенность. Основным документом является ПТС.

Быстрый кредит под залог автомобиля требует сбора необходимых документов и подачи заявки. Можно оставить онлайн заявку на кредит под залог автомобиля или обратиться непосредственно в банк. Время ожидания решения составляет около двух дней, но может быть и дольше.

При положительном ответе сотрудник банка связывается с заемщиком для назначения встречи. Далее следует подписание договора, оценка автомобиля, регистрация залога и выплата средств, которая проходит через банковский счет клиента или наличными.

Преимущества

Одним из плюсов кредита под залог автомобиля в банке является возможность получить наличные, даже если у заемщика уже есть действующие финансовые обязательства. Хотя финансовая организация в любом случае будет проверять уровень доходов, занятость и рейтинг клиента, залог станет весомым плюсом. В случае неисполнения обязательств банк может продать авто, чтобы погасить задолженность.

Кроме того, среди преимуществ можно выделить:

• Получение суммы на длительный срок. Кредитные специалисты формируют график платежей с указанием фиксированных сроков, что позволяет заемщику грамотно планировать выплаты.
• Оперативное одобрение. Время ожидания зависит от полноты предоставленной информации заемщиком. Финансовая организация проведет анализ данных о доходах, месте работы и задолженностях.
• Выдача средств в короткие сроки (1-2 дня). Одобренная сумма перечисляется на банковский счет клиента сразу после регистрации залога, что занимает два рабочих дня.
• Минимальные требования к документам. Чтобы взять кредит в залог автомобиля, нужен только казахстанский паспорт, что упрощает процесс.
• Независимость от КИ. Банк не сильно учитывает репутацию заемщика, так как у него есть залоговое обеспечение.
• Разные варианты получения денег. Клиент может выбрать подходящий для себя способ получения — можно оформить кредит наличными под залог автомобиля в банке или получить деньгина дебетовую карту.

Стоит учитывать, что у этой кредитной программы есть и свои минусы. Одним из них является невозможность продать машину в экстренных ситуациях. Это можно сделать только после погашения задолженности и снятия обременения с автомобиля. Существует вероятность потерять машину, в случае появления финансовых трудностей, от которых никто, увы, не застрахован. Также можно отметить пониженную стоимость транспортного средства при его экспертной оценке банком, где можно взять кредит под залог автомобиля.