Кредит под залог недвижимости

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Кредит под залог недвижимости в Казахстане является более выгодным и доступным, чем обычный потребительский займ. Деньги в долг можно получить без справки о доходах, с просрочками в прошлом. Клиент предоставляет обеспечение, уровень доверия к нему повышается — больше шансов, что банк выдаст денежный кредит под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит на жилье под залог недвижимости и на другие цели – это вариант займа, обеспечением по которому выступает недвижимое имущество. Потенциальный заемщик передает банку залоговый объект, находящийся у него в собственности, гарантируя оплату. В свою очередь, финансовая организация предоставляет ему самый выгодный кредит под залог недвижимости, так как риски минимальны. На основании заключенного между сторонами договора займа банк становится залогодержателем, но не собственником предоставленной ему недвижимости.

В качестве залогового имущества могут выступать апартаменты, квартиры, коммерческие помещения и дома. Главное – это отсутствие ограничений и обременений, наложенных на объект на момент оформления займа.

Преимущества залогового кредита

Оформить кредит под залог недвижимости выгодно, когда человеку нужна большая сумма на долгий срок пользования. Также эта программа кредитования подойдет клиентам с отрицательным рейтингом.

Сумма такого займа может составлять до 100 млн тенге, а срок – до 20 лет. Гибкие условия банки предлагают клиентам, предоставляющим ликвидный залог.

Преимущества кредита для физических лиц под залог недвижимости:

1. Право пользования имуществом сохраняется. Предмет залога, остается у заемщика и он вправе им пользоваться, например, жить, делать ремонт и прописывать родственников.
2. Выгодные условия. Продукт привлекает параметрами, гибкими ставками, сроками. Можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода.
3. Достойная альтернатива ипотечному кредитованию. Кредит под залог недвижимости в Казахстане – нецелевой, то есть деньги выдаются на любые траты. К тому же клиенты не всегда располагают возможностью внесения первоначального взноса.
4. Высокая вероятность одобрения. Даже тем клиентам, чья история испорчена или кто не имеет ее вовсе, финансовые организации могут одобрить выгодный кредит под залог недвижимости. Гибкий подход обусловлен отсутствием рисков для кредиторов.

Недостатки:

1. Нельзя получить налоговый вычет. Кредит под залог недвижимости физическим лицам выдается на любые цели, и налоговый вычет за него не положен. Также нет возможности взять новый займ, чтобы погасить уже имеющийся. По крайней мере, подобные программы действуют далеко не во всех банках.
2. Риск потерять имущество. Человек, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, больше не имеет возможности погашать кредит. Тогда заложенная недвижимость переходит в собственность финансовой организации. Она вправе продать жилье, чтобы вернуть себе деньги.
3. Невозможность свободно распоряжаться имуществом. Если взять кредит под залог недвижимости в банке, объект, выступающий в качестве обеспечения, нельзя продать или подарить.
4. Расходы на оценку объекта. Можно подать заявление на кредит под залог недвижимости онлайн. Но для установления стоимости жилья банк обращается в оценочную компанию. Работу экспертов чаще всего оплачивают заемщики.

Деньги поступают на банковский счет клиента только после официальной регистрации сделки. Заем оформляют в течение 5 дней. Получить кредит под залог недвижимости можно в банке. МФО не уполномочены предоставлять займы с оформлением залога в виде недвижимого имущества.

Условия получения кредита под залог

Главное условие кредита под залог недвижимости — залоговый объект был освобожден от ограничений и обременений. Возраст клиента – от 18 до 75 лет. Взять кредит наличными под залог недвижимости быстро онлайн могут ИП и самозанятые.

В качестве обеспечения подходит любой объект: дом или квартира, находящийся в другой области. Чтобы получить кредит под залог недвижимости без отказа, он должен быть в жилом состоянии и оформлен в собственность.

Перечень справок:

• паспорт и ИИН;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки;
• брачный договор (при наличии);
• супружеское согласие на оформление денежного потребительского кредита под залог недвижимости.

Риски и советы по управлению кредитом под залог недвижимости

Подавая заявку на кредит под залог недвижимости, клиенты могут столкнуться с риском потери жилья в случае невыплаты займа, изменения процентных ставок и невысокой оценки недвижимости на рынке. Чтобы минимизировать риски, необходимо внимательно изучить условия банка, где можно взять кредит под залог недвижимости, и верно оценить свои финансовые возможности. В случае проблем с погашением займа нужно обратиться в банковское учреждение для реструктуризации задолженности и поиска других выгодных решений.