Займы онлайн

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам, автор bank.kz

Микрозаймы — удобный формат для тех, кто хочет быстро подать заявку и получить займы на банковский счет, карту или наличными. Этот способ решить финансовые вопросы подходит практически любому гражданину республики Казахстан, поскольку не требует подтверждения доходов, справок, а также залоговых обязательств для получения займа. Ожидание ответа от микрокредитной компании не превышает 10-15 минут, тогда как решения по выдаче кредита в банке порой приходится ждать несколько недель.

Требования и документы к займам онлайн

Требования по краткосрочным займам на карту в Астане и других городах Казахстана минимальные. Для того, чтобы подать онлайн заявку, потребуется ограниченный пакет документов, условия компаний также достаточно лояльные. Среди основных требований микрофинансовой организации:

• заемщик должен быть старше 18 лет. Некоторые кредиторы могут устанавливать более высокий возрастной порог;
• чтобы получить кредит на карту, банковский счет или наличными, клиент МФО должен быть гражданином республики Казахстан;
• «чистая» кредитная история, в отличие от банков, не нужна, но микрофинансовые компании проверяют отсутствие задолженностей в настоящий момент при принятии решения;
• ИИН — этот номер есть у каждого совершеннолетнего гражданина Казахстана, потому что по нему получают практически все услуги;
• удостоверение личности — при оформлении заявки нужно указать ФИО, номер, когда и кем выдан документ;
• мобильный номер — на него клиент получит СМС для подтверждения регистрации и получения решения МФО по заявке.

Также, чтобы взять микрозайм в Казахстане, заемщику потребуется дать микрофинансовой компании согласие на обработку своих личных данных. Это формальное условие, но соблюсти его необходимо для положительного решения.

При необходимости оформить и получить займ на крупную сумму, может потребоваться официальное подтверждение дохода и/или залог. В зависимости от МФО и целей микрокредита, в качестве обеспечения принимаются автомобили и другое ликвидное имущество. Брать крупные займы могут, как правило, постоянные клиенты, подтвердившие свою платежеспособность. После заполнения заявки сотрудники МФО оценивают объект залога и выдают соответствующую сумму. Уточнить все вопросы можно у менеджеров компании.

Условия оформления займа онлайн в Казахстане

Если вам требуется небольшая сумма в долг, можно легко оформить займ сроком на несколько дней, не выходя из дома. Условия оформления заявки для микрокредита на карту довольно простые, предоставление займа через сервис МФО занимает несколько минут. Помимо того, что нужно быть гражданином республики и подтвердить это соответствующим документом, потребуется не иметь текущих задолженностей, не быть банкротом. В отличие от банков, справки-подтверждения о доходах отправлять не надо, хотя в личном кабинете микрофинансовой компании могут попросить поставить «галку» при оформлении: мол, есть средства, чтобы вернуть долг.

Некоторые МФО, которые предлагают займы, могут ограничивать возраст — в этом случае клиенты получают деньги на карту не с 18 лет, а с 21 года или даже старше. Верхний возрастной порог тоже разный у всех компаний, обычно оформить микрозайм можно до 70 лет на момент полного погашения долга.

Как подобрать займ в Казахстане

В Астане и других городах Казахстана работает много МФО, которые выдают займы. Все они открыты круглосуточно, используют современные технологии — сайты, приложения. Лучше всего использовать агрегаторы, на которых расписаны преимущества, недостатки и тонкости принятия решения, связанные с каждым кредитором, а также даны ответы на самые частые вопросы. Важно, чтобы у микрофинансовой компании или банка была лицензия и другие разрешительные документы на осуществление финансовой деятельности, что подтверждает — сотрудничество надежно.

Наш сервис представляет максимально подробный обзор казахстанских компаний, где можно получить и погасить займы и микрокредиты на карту онлайн, на банковский счет или наличными в течение считанных минут. Просто выберите подходящий вариант, оцените условия займа, перейдите на сайт компании, заполните форму и оставьте заявку на микрокредит. Получите ответы на волнующие вас вопросы на нашем сайте bank.kz.

Плюсы и минусы займов

Микрофинансовая компания — удобный способ получить материальную помощь в нужный момент. Взять займ можно быстро и просто. Но у данного варианта есть как положительные, так и отрицательные стороны по сравнению с банками. Среди преимуществ:

• Быстрое получение микрокредита на карту или банковский счет — предоставляются быстро, часто взять деньги в долг можно прямо сейчас, в течение нескольких часов или даже минут после обращения в финансовую компанию через онлайн сервис.
• Доступность — можно получить деньги, даже если нет кредитной истории.
• Подать заявку и оформить микрокредит в личном кабинете на сайте МФО очень просто — данный способ не требует большого количества документов, в отличие от банков. Выберите организацию и заполните анкету — на этом все.
• Гибкость условий — большинство МФО предоставляют гибкие условия и решения, которые подходят разным людям.
• Возможность получить микрокредит на карту онлайн или банковский счет за несколько минут в личном кабинете, не посещая офисы или отделения финансовой компании — оформление договора происходит через интернет сервис удаленно.
• Разнообразие предложений — на рынке банков и МФО немало микрозаймов и других продуктов, поэтому можно выбрать и быстро получить средства под свои нужды. В некоторых организациях можно оформить и классический кредит в Казахстане.

Но есть и минусы. Применительно к займам на карту онлайн они следующие:

• Высокие проценты по микрокредиту — обычно начисляются за каждый день;
• Штрафы при просрочке — суммы крупнее, чем в банке, если не погасить заем вовремя и не выполнить условия договора;
• Ограниченная сумма заявки — обычно доступны не более 200 тысяч тенге.

Как оформить займ в Казахстане

Чтобы взять онлайн микрокредит на карту или банковский счет, нужно выбрать МФО, затем зайти на сайт компании. Веб-ресурс предоставит инструкцию, ответы на частые вопросы кредитополучателей и список документов для оформления онлайн займа. Заполните специальную форму заявки — процедура займет несколько минут. Чтобы взять займ, потребуется оставить мобильный телефон, после чего войти в личный кабинет по коду СМС, а дальше выбрать сумму, срок и подтвердить персональные данные. Обязательно нужна карта любого казахстанского банка или банковский счет — туда будут направлены деньги.

Способ получения и погашения кредита доступен при оформлении заявки. Решение микрофинансовой организации придет на мобильный телефон или электронную почту клиента. Введение кода из SMS означает заключение договора с МФО.

Как получить микрозайм

После оформления онлайн получить деньги можно несколькими способами:

• на банковский счет;
• наличными в некоторых МФО;
• на карту вашего банка.

Обычно микрокредиты на банковский счет поступают в течение нескольких минут. Наличными деньги выдают сразу после одобрения заявки. Для выбора удобного способа получения средств обратитесь в свою МФО. 

Условия пользования и погашения

Требования к заемщикам:

Получить быстрые деньги в кредит достаточно просто. Для подачи заявки необходимо наличие гражданства, требуется документ личности жителя Республики Казахстан. Клиенту необходимо быть совершеннолетним, то есть заемщику должно быть 18 полных лет. Кредитная история заемщика не важна, как и наличие справок с места работы. Достаточно паспорта и наличия банковской карты. Просто заполните анкету — ожидание ответа от микрофинансовой организации займет не более 15 минут.

Годовая процентная ставка или ГЭСВ (Annual Percentage Rate APR)

Годовая эффективная ставка вознаграждения или ГЭСВ — это общие расходы по любому кредиту, которые выражены в процентах. В расчет годовой процентной ставки не включены финансовые расходы, которые связаны с невыполнением обязательств кредитного договора. Процентная ставка в день зависит от срока и условий кредита.

Нужно понимать, что самим рассчитать ГЭСВ практически невозможно. Для этого используется специальная формула, которую фиксирует Национальный банк РК. Поэтому, чтобы узнать ГЭСВ для микрокредита, необходимо обратиться к менеджеру МФО.

А вот номинальная ставка вознаграждения микрофинансовой организации фиксирует лишь те проценты, которые берет себе МФО за использование ее денежных средств. Она бывает ниже эффективной ставки, так как не включает в себя другие начисления, например, за страховку или обслуживание платежей.

Пример расчета процентной ставки

1. Сумма тела микрокредита – 20 000 тенге.
2. Срок, на который можно получить кредит на банковский счет или карту – 100 дней.
3. Вознаграждение — комиссия за использование кредита: 0,08 % в день, то есть 16 тенге в день, или 2,4 % в месяц (усреднённо для 30 дней, т. е. около 480 тенге в месяц для 30 дней).
4. Общая сумма комиссии, которую нужно погасить за 100 дней, составит 1 600 тенге.
5. Общая сумма к возврату с учетом суммы кредита: 21 600 тенге.
6. ПСК — полная стоимость кредита (FLC — Full Loan Cost) в процентах нужно будет погасить 29,2 % годовых.

Условия получения кредита на карту онлайн без залога в Казахстане:

• Минимальный срок, когда требуется погасить заем — 62 дня.
• Максимальный срок, на который можно взять кредит — 365 дней.
• Максимальная годовая процентная ставка микрокредита, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год (Annual Percentage Rate APR) 32 %, 1 %.
• Годовое вознаграждение финансовой компании за пользование кредитом — минимально 1 %, максимально 32 %.
• Время обработки любой заявки — до 15 минут.

Вносить платежи возможно на карту или банковский счет, через терминалы, а также в личном кабинете или в офисе финансовой компании наличными — способ погашения зависит от конкретной компании.

Минимальная ставка за первое и повторное пользование кредитом в день — 0,01 % (некоторые компании используют такой способ привлечения новых заемщиков, как беспроцентный период, пользование заемными средствами в течение 5-7 дней бесплатно); максимальное вознаграждение 1 %.

Штраф за просрочку платежа по кредиту: 0,1 % от суммы просрочки в день, но не более 10 % от суммы кредита.

Погашение займа

Чтобы погасить микрокредит в Казахстане, можно выбрать один из доступных способов. Большинство МФО предлагает на выбор следующие варианты погашения микрокредитов:

• Оплата через личный кабинет на сайте МФО. Для этого нужно будет войти в свой аккаунт и ввести данные банковской карты. Система предложит списать определенную сумму. За такую операцию придется заплатить небольшую комиссию.
• Терминалы Qiwi. На экране устройства нужно будет выбрать свою МФО, ввести данные и нужную сумму. Деньги поступят на ваш счет за короткий срок, а сдачу при необходимости можно направить на оплату сотовой связи или оставить на Qiwi-кошельке.
• Кассы банков. Некоторые МФО предлагают погасить займ денег через банковские кассы. Для этого узнайте платежные реквизиты у своей МФО и внесите деньги, соблюдая сроки погашения.
• Онлайн-банкинг. Погасить микрокредиты в Казахстане можно в приложении вашего банка. Для этого опять же потребуются платежные реквизиты. Просто вбейте их, укажите нужную для погашения сумму и подтвердите банковский перевод. 

Практически в любом МФО доступно досрочное погашение займа. Для этого нужно просто полностью оплатить весь долг любым удобным способом. Никакие дополнительные комиссии, как правило, за это не взимаются.

Штрафные платежи или информация политики возобновления

Если сумма кредита не будет выплачена финансовой компании в указанное время, к заемщику применяются определенные санкции — кредитор может требовать погасить штраф в размере от общей суммы просроченного платежа за каждый день задержки. В случае, если клиент не погасил долг в длительный период, не согласовал своей ситуации с кредитором, последний имеет право личным решением передать вопросы по регулированию задолженностей третьим компаниям (например, в коллекторские агентства). Стоит помнить, что любые просрочки даже на небольшой срок влияют на рейтинг заемщика. В будущем вам могут не выдать банковский кредит. Поэтому любая сумма в долг должна быть возвращена вовремя. Выбирайте посильную сумму и срок, за который точно сможете ее погасить.

Некоторые МФО позволяют продлить займ и избежать просрочек — выберите подходящую компанию на нашем сайте.

Если погасить платежи по займу вовремя, создается хорошая кредитная история, которая в будущем поможет получить новый займ на карту на выгодных условиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В чем отличие ставки от ГЭСВ?

ГЭСВ или годовая эффективная ставка вознаграждения включает в себя все дополнительные платежи. Например, страховку или комиссию за обслуживание счета. Именно по ГЭСВ можно понять, сколько вы в итоге заплатите за микрокредит. 

Номинальная ставка включает в себя только вознаграждение МФО за использование ее средств. Остальные платежи в нее не входят и оплачиваются дополнительно.

Какая разница между банковским кредитом и микрозаймом?

Кредиты и микрозаймы имеют ряд отличий:

• кредит выдается на большие сроки, а микрозаймы могут выдать даже на несколько дней.
• в кредит выдают большие суммы, а микрозаймы отличаются своими небольшими размерами.
• в банках строго проверяют всех заемщиков, в то время как МФО, как правило, более лояльны и выдают займы даже лицам с плохой кредитной историей.
• процентные ставки на кредиты ниже, чем на микрозайм, МФО полностью покрывают свои риски с помощью таких ставок.
• на оформление кредита может уйти несколько дней, а для получения микрозайма достаточно нескольких минут.

Что делать, если не получается погасить микрозайм?

Если вы поняли, что не можете погасить микрозайм, то сразу обращайтесь в МФО. Организация предложит вам доступные варианты решения проблемы. Это могут быть:

• кредитные каникулы. За них в некоторых МФО предусмотрена дополнительная оплата;
• увеличение срока кредита;
• реструктуризация долга;
• уменьшение ставки.

Если у вас до этого не было просрочек, то МФО может пойти вам навстречу и предложить возможный вариант отсрочки уплаты долга. Не стоит скрываться от микрофинансовой организации, ведь ваш долг могут передать коллекторам, а на вас подать в суд. В самых сложных ситуациях должнику грозит даже уголовная ответственность.

Почему МФО дают займ под 0%?

Некоторые МФО привлекают новых клиентов заманчивым предложением займа под 0%. Как правило, он выдается на срок до 2 недель. Ставка в 0% действует только при отсутствии просрочки платежа. Клиенты, которые пользовались такой услугой обычно возвращаются за новым займом уже под стандартные процентные ставки. Такие акции можно назвать маркетинговым ходом.

Чем отличается МФО от брокера?

МФО выдают деньги под проценты на короткий срок на своих условиях. Обращаясь напрямую в МФО, вы сами будете подбирать условия и оформлять заявку. 

Брокеры за определенную комиссию делают это за вас, а также берут на себя всю организационную работу. Обратившись к брокеру, вы получите подборку из МФО с самыми выгодными для вас условиями. Также брокер оформит за вас заявку. 

Регламентируется ли деятельность МФО в РК?

Деятельность МФО регулируется Центробанком РК. Он также вносит компании в государственный реестр и исключает их при нарушении законодательства. Также проверкой МФО занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Важно! Финансовый портал Bank.kz предоставляет достоверную и актуальную информацию о ставках и условиях микрозаймов в Казахстане. Все данные получены из официальных источников микрофинансовых организаций или открытых реестров. Мы рекомендуем проверять условия кредитных продуктов напрямую в МФО или через их официальные контактные каналы. Bank.kz стремится к высокой точности и надежности информации, но окончательные решения о кредитовании принимаются на основании официальных данных финансовых учреждений.

Сводные условия микрозаймов