Займы онлайн

Займы и микрокредиты на карту онлайн — удобный формат для тех, кто хочет быстро подать заявку и получить деньги на счет или банковскую карту. Вариант годится практически любому гражданину Казахстана, поскольку не требует подтверждения доходов, справок, а также залоговых обязательств. Ожидание ответа от микрокредитной компании не превышает 10-15 минут, тогда как решения по выдаче кредита в банке порой приходится ждать несколько недель.

Требования и документы к займам онлайн

Требования по займам на карту в Астане и других городах Казахстана минимальные. Виртуальный формат заявки потребует ограниченный пакет документов, условия компаний также достаточно лояльные. Среди требований микрофинансовой организации:

• заемщик должен быть старше 18 лет. Некоторые кредиторы могут устанавливать более высокий возрастной порог;
• чтобы получить кредит на карту или банковский счет, клиент МФО должен быть гражданином Казахстана;
• «чистая» кредитная история в отличие от банков не нужна, но микрофинансовые компании проверяют отсутствие задолженностей в настоящий момент при принятии решения;
• ИИН — этот номер есть у каждого совершеннолетнего гражданина Казахстана, потому что по нему получают практически все услуги;
• удостоверение личности — при оформлении заявки нужно указать ФИО, номер, когда и кем выдан документ;
• мобильный номер — на него клиент получит СМС для подтверждения регистрации и получения решения МФО по заявке.

Также потребуется дать микрофинансовой компании согласие на обработку своих личных данных. Это формальное условие, но соблюсти необходимо для положительного решения.

Условия оформления займа онлайн в Казахстане

Условия оформления заявки для микрокредита на карту также довольно простые, оформление занимает несколько минут. Помимо того, что нужно быть гражданином и иметь соответствующий документ, потребуется не иметь текущих задолженностей, не быть банкротом. В отличие от банков, справки-подтверждения о доходах получать не надо, хотя в личном кабинете микрофинансовой компании могут попросить поставить «галку» при оформлении: мол, есть средства, чтобы вернуть долг. Некоторые МФО могут ограничивать возраст — в этом случае клиенты получают деньги на карту не с 18 лет, а с 21 года или даже старше. Верхний возрастной порог тоже разный у всех компаний, обычно до 70 лет.

Как подобрать займ в Казахстане

В Астане и других городах Казахстана работает много МФО. Все они открыты круглосуточно, используют современные технологии — сайты, приложения. Лучше всего использовать агрегаторы, на которых расписаны преимущества, недостатки и тонкости принятия решения, связанные с каждым кредитором, а также даны ответы на самые частые вопросы. Важно, чтобы у микрофинансовой компании или банка была лицензия и другие разрешительные документы на осуществление финансовой деятельности. У нас представлен максимально подробный обзор казахстанских компаний, где можно получить и погасить займы и микрокредиты на карту онлайн в течение считанных минут. Получите ответы на волнующие вас вопросы на нашем сайте bank.kz.

Плюсы и минусы займов

Микрофинансовая компания — удобный способ получить материальную помощь в нужный момент. Но у данного варианта есть как положительные, так и отрицательные стороны по сравнению с банками. Среди преимуществ:

• Быстрое получение микрокредита на карту или счет — предоставляются быстро, часто взять деньги в долг можно в течение нескольких часов или даже минут после обращения в финансовую компанию.
• Доступность — можно получить деньги, даже если нет кредитной истории.
• Простота подачи заявки и оформления микрокредита в личном кабинете на сайте МФО — данный способ не требует большого количества документов в отличие от банков.
• Гибкость условий — большинство МФО предоставляют гибкие условия и решения, которые подходят разным людям.
• Возможность получить микрокредит на карту онлайн за несколько минут в личном кабинете, не посещая офисы финансовой компании.
• Разнообразие предложений — на рынке банков и МФО немало микрозаймов и других продуктов, поэтому можно выбрать и быстро получить средства под свои нужды.

Но есть и минусы. Применительно к займам на карту онлайн они следующие:

• Высокие проценты по микрокредиту— обычно начисляются за каждый день;
• Штрафы при просрочке — суммы крупнее чем в банке, если не погасить заем вовремя;
• Ограниченная сумма заявки — обычно доступны не более 200 тысяч тенге.

Как оформить займ в Казахстане

Чтобы взять микрокредит на карту, нужно выбрать МФО, затем зайти на сайт компании.  Веб-ресурс предоставит инструкцию и список документов. Заполните специальную форму заявки, это займет несколько минут. Чтобы получить деньги, потребуется ввести мобильный телефон после чего войти в личный кабинет по коду СМС, а дальше выбрать сумму, срок и подтвердить персональные данные. Обязательно нужна карта любого казахстанского банка или счет — туда будут направлены деньги. Решение микрофинансовой организации придет на мобильный телефон или электронную почту клиента.

Условия пользования и погашения

Требования к заёмщикам:

Для подачи заявки на любой микрокредит необходимо наличие гражданства, требуется документ личности жителя Республики Казахстан. Клиенту необходимо быть совершеннолетним, то есть заёмщику должно быть 18 полных лет. Кредитная история заёмщика не важна, как и наличие справок с места работы. Достаточно паспорта и наличия банковской карты. Ожидание ответа от микрофинансовой организации обычно занимает не более 15 минут.

Годовая процентная ставка (Annual Percentage Rate APR)

Годовая процентная ставка — это общие расходы по любому кредиту, которые выражены в процентах. В расчет годовой процентной ставки не включены финансовые расходы, которые связаны с невыполнением обязательств по кредитному договору. Годовая процентная ставка финансовой компании для кредитов может составлять до 29,2 % годовых.

Пример расчета процентной ставки

Сумма тела микрокредита – 20 000 тенге.
Срок на который можно получить кредит на банковскую карту – 100 дней.
Вознаграждение — комиссия за использование кредита: 0,08 % в день, то есть 16 тенге в день, или 2,4 % в месяц (усреднённо для 30 дней), т. е. 480 тенге в месяц усреднённо для 30 дней).
Общая сумма комиссии, которую нужно погасить за 100 дней, составит 1 600 тенге.
Общая сумма к возврату с учетом суммы кредита: 21 600 тенге.
ПСК — полная стоимость кредита(FLC — Full Loan Cost) в процентах нужно будет погасить 29,2 % годовых.
Условия получения кредита на карту онлайн без залога в Казахстане:
Минимальный срок, когда требуется погасить заем — 62 дня.
Максимальный срок, на который можно взять кредит, 365 дней.
Максимальная годовая процентная ставка микрокредита, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год (Annual Percentage Rate APR) 32 %, 1 %.
Годовое вознаграждение финансовой компании за пользование кредитом — минимально 1 %, максимально 32 %.
Время обработки любой заявки до 15 минут.

Вносить платежи возможно на карту или банковский счет, через терминалы, а также в личном кабинете или в офисе финансовой компании.

Минимальная ставка за первое и повторное пользование кредитом в день 0,01 % максимальное вознаграждение 1 %.
Штраф за просрочку платежа по кредиту: 0,1 % от суммы просрочки в день, но не более 10 % от суммы кредита.

Штрафные платежи или информация политики возобновления

В случае, если сумма кредита не будет выплачена финансовой компании в указанное время, кредитор может требовать погасить штраф в размере от общей суммы просроченного платежа за каждый день задержки. В случае, если клиент не погасил долг в длительный период, без согласования с кредитором он имеет право личным решением передать вопросы по регулированию задолженностей третьим компаниям (например, в коллекторские агентства).

Если погасить платежи по займу вовремя, создается хорошая кредитная история, которая в будущем повышает шансы получить деньги в долг на карту на выгодных условиях.

Сводные условия микрозаймов