Микрокредит онлайн на карту

Если вдруг возникла необходимость в относительно небольшой сумме денег, чтобы оплатить квартплату, закупиться чем-то необходимым или заказать определенную услугу, решить данную ситуацию поможет микрокредитование. С его помощью можно всего за несколько часов получить требуемые средства и решить любые бытовые вопросы. Только вот кроме положительных качеств у микрокредитов на карту имеются и свои загвоздки, в которых лучше разобраться до оформления такого займа.

Требования и документы для получения микрокредита онлайн на карту

Для получения микрокредита онлайн на карту необходимо соответствовать определенным требованиям, которые могут варьироваться в зависимости от выбранной МФО. Однако, существуют и общие критерии отбора потенциальных заемщиков:

• быть гражданином Республики Казахстан или иметь вид на жительство;
• быть старше 18 лет (в некоторых случаях – 19 или 21);
• иметь постоянный источник дохода (желательно, поскольку в этом случае можно будет получить гораздо более выгодное предложение);
• иметь действующий мобильный номер и электронную почту;
• иметь банковскую карту или счет для получения и возврата микрокредита.

Что касается документов, то оформить микрокредит онлайн на карту в Казахстане можно даже с одним только паспортом или любым другим удостоверением личности. Однако некоторые МФО могут также запросить дополнительную документацию. Среди возможных вариантов:

• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• выписка из банковского счета;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на проверку кредитной истории.

Условия оформления микрокредита онлайн на карту

Условия оформления микрокредита на карту также во многом зависят от выбранной МФО. Однако существуют общие параметры, характерные для всех подобных займов:

• сумма – от 5 000 до 500 000 тенге;
• срок – от 5 до 365 дней;
• ставка – от 0,01% до 2,5% в день;
• ГЭСВ – от 0,12% до 300% годовых.

Условия оформления микрокредита онлайн на карту могут быть индивидуальными для каждого заемщика и зависеть от его кредитной истории, дохода, суммы и срока кредитования. При этом некоторые МФО могут предлагать льготные условия для новых клиентов или постоянных партнеров, такие как:

• беспроцентные займы;
• скидки на ставку за своевременную оплату;
• бонусы за привлечение друзей;
• увеличение лимита микрокредита за частое обращение.

Как подобрать микрокредит онлайн на карту

В Казахстане действует более тысячи микрофинансовых организаций, которые предлагают различные условия по подобным микрозаймам. Чтобы подобрать наиболее подходящий вариант, нужно учитывать следующие факторы:

1. Сумма и срок микрокредита. Обычно МФО выдают очень ограниченные по размеру займы, причем с весьма малым периодом обслуживания. Чем больше сумма и срок, тем выше процентная ставка и общая переплата.
2. Процентная ставка и годовая эффективная ставка (ГЭСВ). Процентная ставка показывает, сколько процентов нужно заплатить за каждый день пользования микрокредитом. ГЭСВ учитывает не только проценты, но и все дополнительные комиссии и платежи, связанные с микрозаймом. Чем ниже эти показатели, тем выгоднее кредитный продукт.
3. Отзывы и рейтинг МФО. Необходимо проверить, насколько надежна и честна микрофинансовая организация. Для этого можно посмотреть отзывы реальных клиентов и рейтинг МФО на специализированных сайтах. Плюс не помешает узнать, есть ли у микрофинансовой организации лицензия АРРФР и входит ли она в реестр Национального Банка Казахстана.
4. Условия досрочного погашения и продления микрокредита. В некоторых случаях можно сэкономить на процентах, если выплатить заем раньше положенного срока. Но не все микрофинансовые организации разрешают это без штрафов и комиссий. На случай, если, наоборот, финансовые проблемы не позволят выплатить даже части займа, нужно убедиться, что компания сможет продлить срок погашения, пусть и за дополнительную плату.

Плюсы и минусы микрокредита онлайн на карту

Онлайн-микрокредит на карту имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать, принимая решение о займе. Так, к явным плюсам такого вида кредитования можно отнести следующее:

1. Простота и скорость оформления. Для получения микрокредита достаточно иметь удостоверение личности и номер банковской карты. Заявку можно подать онлайн на сайте МФО или в одном из ее офисов. Решение о выдаче микрокредита принимается в течение нескольких минут, а деньги переводятся на карту сразу после подписания договора.
2. Доступность для широкого круга заемщиков. Микрокредиты не требуют проверки кредитной истории, доходов, залога или поручителей. Поэтому такой заем могут получить даже люди с низким кредитным рейтингом, безработные, студенты, пенсионеры и другие категории граждан, которым сложно взять деньги в банке.
3. Гибкость условий. Микрокредиты позволяют выбрать сумму и срок займа в зависимости от потребностей и возможностей заемщика. Также многие МФО предлагают различные акции и скидки для новых и постоянных клиентов, например, первый микрокредит без процентов или снижение ставки при своевременном погашении долга.

К минусам же чаще всего относят следующее:

1. Высокая стоимость. Микрокредиты имеют очень высокие процентные ставки и ГЭСВ, которые могут достигать нескольких сотен процентов в год. Это связано с высоким риском невозврата такого займа и большими издержками МФО. Поэтому микрокредиты не рекомендуется брать на длительный срок или на большие суммы, так как это может привести к переплате и отправить в долговую яму.
2. Ограниченная сумма займа. Микрокредиты зачастую очень ограничены по размеру, поскольку мало кто из кредиторов готов рисковать своими деньгами. Так что без дополнительных документов и проверок крупный заем не получить.

Как оформить микрокредит онлайн на карту

Для того, чтобы оформить микрокредит на карту, нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящую МФО, учитывая сумму, срок, ставку, отзывы и рейтинг микрофинансовой организации.
2. Зарегистрироваться на сайте компании или в мобильном приложении. Для этого нужно указать личную информацию, регистрационные данные удостоверения личности и номер банковской карты.
3. Подать заявку на микрокредит. Для этого нужно указать желаемую сумму и срок займа, а также подтвердить свою личность и согласие с условиями договора. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких минут, после чего заемщик получит смс-сообщение или звонок с результатом.

Далее останется только дождаться поступления средств, что обычно занимает не больше часа, и строго следовать условиям договора, своевременно оплачивая взятый микрокредит. Если же возникнут сложности с его погашением, можно в любой момент обратиться к менеджерам компании и попросить пролонгации или рефинансирования долга.

Сводные условия микрозаймов