Где взять микрозайм или кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

Кредитная история – данные по конкретному человеку обо всех его займах, их погашениях, просрочках по оплате. Отчетность такого плана включает в себя информацию по суммам кредитов, скорости их возврата. Наличие невыплат, просроченные платежи и прочие сложности во взаимоотношениях с банком – гарантия негативных характеристик в кредитной истории. Но несколько ошибок не означает, что новый заем клиенту не выдадут. Некоторые МФО, часто малоизвестные или новые, выдают деньги даже при плохой кредитной истории.

Оцените свою кредитную историю объективно

Перед получением займа реально оцените свои взаимоотношения с банковскими организациями. Негативно влияют на кредитную историю:

• наличие нескольких крупных кредитов в различных банковских организациях;
• продолжительный срок погашения и систематические просрочки платежей по предыдущим займам;
• долги, которые не погашались в течение продолжительного срока и по сей день.

Безусловно, не все случаи критичные. Наличие нескольких просрочек, которые были быстро погашены, не испортят кредитную историю кардинально.

Не стоит думать, что пустая кредитная история – гарантия, что займ будет точно одобрен. При рассмотрении заявки предпочтение отдается клиентам, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Постепенно улучшайте свою кредитную историю

Собственную кредитную историю можно улучшать. Для этого микрозаймы подходят идеально. Их выдают на минимальный период под высокие проценты. Этот факт позволяет показать заемщику себя с положительной стороны. Своевременная выплата долга позволит улучшить репутацию для банков и МФО.

Рекомендации для улучшения кредитной истории:

• первое время рассчитывать на небольшие займы под высокий процент;
• брать несколько микрокредитов поочередно и своевременно их погашать;
• рассрочка либо кредитный лимит могут стать дополнительной «гарантией».

После первого результативного сотрудничества с МФО кредитор сможет постепенно нарастить размеры займов. Со временем такая стратегия позволит стабилизировать кредитную историю и продемонстрировать реальную платежеспособность клиента.

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

Некоторые банки Казахстана выдают кредиты лицам с плохой кредитной историей, однако условия для заемщиков могут различаться:

• банк может одобрять суммы до 460 млн. тенге. Суммы большего размера могут выдавать лишь при залогах в виде имущества;
• сроки могут сокращать;
• требуются дополнительные подтверждения платежеспособности;
• банк может потребовать привлечь поручителя.

Внимание! Потребительский кредит с плохой КИ банк может выдать, однако более крупные займы одобряют при отсутствии просроченных платежей и долгов.

Этапы получения займа

Чтобы получить кредит в Казахстане, нужно:

• Подобрать подходящий банк.
• Выбрать схему кредитования.
• Направить заявление.
• Получить решение.

Вероятнее получение одобрения в банках, в которых заемщик имеет зарплатную либо пенсионную карту, депозиты. Стоит учесть требования к кредиторам, процентную ставку, максимальные сроки и суммы. Также стоит предварительно уточнить, необходим ли залог и нужна ли страховка.

Если банк принимает заявку онлайн, то можно направить заявление в личном кабинете на официальном ресурсе или мобильном приложении. Предварительно решение может быть получено спустя несколько минут. Однако важно помнить, что оно не окончательное.

Заемщика проверяют 1-2 дня. Если у него плохая кредитная история, то, скорее всего, потребуется поручитель, созаемщик, дополнительные справки.

Основные требования и необходимые документы

Для оформления кредита в банке Казахстана важно, чтобы клиент соответствовал следующим требованиям:

• возраст более 21-23 лет до 65-70 лет;
• наличие регистрации на территории Казахстана;
• постоянный доход на протяжении полугода;
• рабочий стаж полгода-год.

Если потребуется залог, то к имущественному объекту также предъявляют определенные требования. В качестве обеспечения могут выступать не только машины, квартиры, дома, недвижимость, но и депозиты в банке.

Для выдачи кредита потребуются следующие бумаги:

• документ, удостоверяющий личность;
• заявление;
• справка, подтверждающая доходы.

Условия получения кредита с испорченной КИ

Клиентам с испорченной кредитной историей могут выдать деньги на следующих условиях:

• на срок 3-10 лет;
• сумма составляет 5-10 млн. тенге;
• комиссия составит 0-5% от общей суммы займа;
• кредит выдается в тенге.

При этом ставка ГЭСВ составит 30-56% годовых.

В каком банке лучше взять кредит?

Как повысить шансы на одобрение

Рекомендации для повышения шансов на кредит с плохой КИ:

• привлечь поручителей либо предложить залог. Это существенно снижает риск банка;
• не стоит направлять запрос на большую сумму и продолжительный срок;
• застраховать жизнь и здоровье;
• направлять заявление в банк, где имеется зарплатная карта, это повышает вероятность одобрения займа.

В случае если кредит все же не одобрят, есть возможность получения кредитной карты. По ней требования у банка лояльнее.

Преимущества и недостатки

Кредит наличными отличается следующими преимуществами:

• наличные средства выдают на разные цели;
• такие заявки рассматривают в короткий срок;
• отдельные банки одобряют такие займы в режиме онлайн и не требуют визита в офис.

Среди недостатков такого займа выделяют:

• плохая кредитная история может привести к повышению ставки, и переплата будет выше либо потребуется страховка;
• испорченная кредитная история может стать причиной отказа в выдаче ипотеки либо автокредита;
• есть риск не получить нужной суммы.

Зачастую банк неохотно дает одобрение для клиентов без кредитной истории. В такой ситуации у заемщика могут потребовать дополнительное подтверждение платежеспособности. При этом за банком остается право уменьшить сроки и размеры кредита.

Вопросы-ответы

Какая максимальная сумма займа может быть получена клиентом с плохой кредитной историей?

Заемщику с плохой кредитной историей без залога банки не готовы одобрить сумму выше 300 тыс. – 1 млн. тенге. По залоговым займам сумму определяют по оценочной стоимости имущества, в среднем она составляет 60-80%.

Как исправить кредитную историю?

Если по ранее выданным займам были просрочки в выплатах, то при получении кредита в банке могут появиться проблемы. Исправить эту ситуацию можно, взяв в МФО несколько небольших кредитов и выплатить их в срок. История обновиться и клиент покажет себя надежным заемщиком. Но перед заявкой стоит проверить КИ поскольку в системе могут случаться сбои.

Где получить кредит без риска отказа?

Банки не часто одобряют заявки от клиентов с испорченной кредитной историей.

Вероятность получить заем по кредитным программам с обеспечением выше. Ведь такая схема дает гарантию погашения задолженности даже в случае, если заемщик нарушит дисциплину.

Почему портится кредитная история?

На кредитную историю влияют штрафы, налоги, алименты, долги по ЖКХ. Увеличение количества просроченных выплат и повышение сроков просрочки ухудшают КИ. Невыполнение обязательств перед банковскими структурами уменьшает шансы на последующее получение кредитов.

Есть ли банки, которые не проверяют КИ клиентов?

Нет банков, которые предлагают программы кредитования без контроля кредитной истории. Даже в случае получения небольшого кредита, финансовые организации направляют запросы на получение КИ клиента.

Проверенные МФО, которые выдают микрозаймы с плохой КИ

Улучшение кредитной истории, помимо прочего, предполагает правильный выбор МФО. Даже в безвыходных ситуациях не стоит обращаться в серые либо сомнительные финансовые организации. Сотрудничество с надежной МФО позволит обезопасить себя, сохранить и улучшить репутацию.

Сохранение хорошей кредитной истории позволит не только избежать проблем с получением займов, но и даст возможность получить кредит по выгодной ставке и с минимальным количеством предоставляемых документов. Обеспечить ее можно, соблюдая сроки погашения долга. Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько небольших кредитов в МФО и своевременно их выплатить.