Как проверить лицензию МФО в Казахстане и статус компании

Перед оформлением микрокредита важно проверить, имеет ли МФО действующую лицензию и действительно ли договор заключается с той компанией, которая указана в официальных реестрах. Одного названия на сайте или в рекламе недостаточно: торговый бренд может отличаться от юридического наименования.

Ниже покажем, где проверить МФО в Казахстане, как найти компанию по БИН и как определить статус лицензии. Также разберем, что делать, если организация не находится в реестре или ее данные не совпадают с информацией в договоре.

Зачем проверять лицензию МФО

Лицензия подтверждает право юридического лица заниматься микрофинансовой деятельностью. В Казахстане лицензированием МФО занимается Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Сведения о разрешительных документах размещаются в официальных информационных системах.

Название МФО на сайте может отличаться от юридического наименования компании в договоре. Поэтому проверять нужно не только бренд, но и юридическое лицо, которое указано кредитором.

Проверять лицензию лучше до отправки заявки и передачи компании персональных данных. Если юридическое лицо или разрешительный документ не удается подтвердить в официальных источниках, сначала выясните причину, а уже потом продолжайте оформление.

Запись о компании в реестре подтверждает ее статус, но не говорит, подходят ли вам условия конкретного займа. Стоимость, срок, вознаграждение и порядок возврата нужно отдельно проверять в предложении и договоре.

Где проверить МФО официально

Реестр АРРФР

Проверить МФО можно на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. В официальном реестре можно найти юридическое лицо и проверить сведения о его лицензии. Для поиска используйте юридическое наименование или БИН, а найденные данные сравните с реквизитами МФО.

Если на сайте компании указано только торговое название, откройте раздел с реквизитами. Найдите юридическое лицо, которое указано кредитором, и проверяйте уже его данные.

Сервис eLicense

Лицензию МФО можно проверить через сервис «Поиск разрешительных документов» на портале eLicense.kz. Проверка бесплатная и не требует регистрации. Найти документ можно, в частности, по БИН, номеру разрешительного документа или дате выдачи.

Поиск по БИН позволяет открыть разрешительный документ конкретного юридического лица. В нем можно посмотреть лицензиата, номер и дату выдачи документа, вид деятельности и текущий статус.

Реестр АРРФР удобно использовать для проверки самой организации, а eLicense — для проверки конкретного разрешительного документа. Если сведения отличаются, не ориентируйтесь только на информацию на сайте МФО: проверьте БИН и выясните, не связано ли расхождение с изменением названия или переоформлением лицензии.

Как проверить компанию по БИН

Где найти БИН МФО

БИН — это 12-значный идентификационный номер юридического лица. Он обычно указан в разделе «Реквизиты» на сайте МФО, в договоре микрокредита и других официальных документах.

Ищите БИН именно юридического лица, которое указано кредитором по договору. После этого используйте номер для поиска компании в официальном реестре.

Какие данные должны совпасть

После поиска по БИН сравните сведения из реестра с данными на сайте МФО и в договоре. Проверьте:

• БИН юридического лица;
• юридическое наименование;
• номер лицензии;
• дату выдачи или переоформления лицензии;
• вид деятельности;
• юридический адрес.

Если БИН и юридическое наименование совпадают, проверьте лицензию: ее номер, статус и вид деятельности. Такая последовательность помогает не перепутать МФО с другой организацией с похожим названием.

Название компании при этом может измениться. Например, вы раньше видели МФО под одним названием, а в реестре по тому же БИН указано другое. В таком случае проверьте сведения о переоформлении лицензии. Само изменение названия не означает, что компания работает без лицензии.

Как проверить статус лицензии

Действующая лицензия

Статус «Действителен» означает, что разрешительный документ действует на момент проверки. Дополнительно убедитесь, что лицензиат, БИН и вид деятельности соответствуют компании, у которой вы собираетесь оформить микрокредит.

Одного номера лицензии на сайте МФО недостаточно. Найдите разрешительный документ в официальном сервисе и сравните его данные с реквизитами компании.

Приостановлена или прекращена лицензия

Статус «Действие приостановлено» означает, что МФО временно не может заключать новые договоры микрокредита. Приостановление также ограничивает продление и изменение действующих договоров в предусмотренных законодательством случаях. При этом МФО обязана выполнять обязательства по ранее заключенным договорам.

Например, вы нашли старую страницу МФО и решили оформить новый заем. При проверке лицензии видите статус «Действие приостановлено». В такой ситуации новый договор заключать нельзя. Нужно проверить, восстановлено ли действие лицензии, или выбрать МФО с действующим разрешительным документом.

Если указано «Действие прекращено» или документ имеет статус «Недействителен», новый микрокредит по этой лицензии оформить нельзя. Если у компании появился новый действующий разрешительный документ, проверять нужно уже его.

Что означает переоформление лицензии

Статус «Переоформлен (недействителен)» означает, что прежний разрешительный документ заменен новым. Старый номер лицензии может оставаться на сайте или в старых документах, но для проверки текущего статуса нужно использовать новый документ.

При таком статусе найдите по БИН компании актуальный разрешительный документ и проверьте его статус. Если новый документ имеет статус «Действителен», именно он подтверждает действующее разрешение.

Какие данные нужно сверить перед оформлением займа

Юридическое название и БИН

Перед оформлением микрокредита проверьте, какое юридическое лицо указано кредитором. Бренд на сайте может отличаться от его юридического наименования, поэтому смотрите реквизиты и БИН.

Сверьте эти данные на сайте МФО, в официальном реестре и в договоре микрокредита. БИН должен относиться к одному и тому же юридическому лицу. Если в договоре указан другой БИН, сначала выясните причину и только после этого подписывайте документ.

Номер лицензии и вид деятельности

В реквизитах МФО должен быть указан номер лицензии. Проверьте его в официальном источнике и убедитесь, что документ действителен, выдан этой компании и распространяется на соответствующий вид микрофинансовой деятельности.

Например, вы нашли предложение оформить микрокредит на 120 000 тенге. Перед отправкой заявки открываете реквизиты, находите БИН и проверяете по нему лицензию. Если разрешительный документ относится к другому юридическому лицу или его статус не позволяет заключать новые договоры, заявку не следует отправлять.

Данные на сайте и в договоре

Перед подписанием договора сравните информацию на странице займа с реквизитами и условиями самого документа. Проверьте:

• юридическое наименование и БИН кредитора;
• номер и статус лицензии;
• сумму микрокредита;
• срок возврата;
• вознаграждение, ГЭСВ и общую сумму к возврату;
• порядок и сроки погашения;
• реквизиты для внесения платежей.

Если на сайте указано одно юридическое лицо, а в договоре кредитором выступает другое, выясните причину до подписания. То же касается суммы займа, срока и других существенных условий: они должны соответствовать договору, с которым вы соглашаетесь.

Что делать, если МФО не находится в реестре

Если компания не находится по названию, попробуйте поиск по БИН и юридическому наименованию. Если БИН также не дает результата, проверьте, не был ли у компании изменен статус или не переоформлена ли лицензия.

Если после проверки по БИН компания не находится в реестре и для нее не удается найти действующий разрешительный документ, новый микрокредит оформлять не следует. Если организация утверждает, что работает по лицензии, запросите полное юридическое наименование, БИН и номер лицензии. Проверьте эти данные самостоятельно в официальных источниках, а не только по документу или скриншоту, который прислала компания.

Что делать при расхождении данных

Если данные не совпадают, сначала определите, где именно расхождение: в названии, БИН, номере лицензии или адресе. Изменение юридического названия при сохранении того же БИН может быть связано с переименованием компании. Другой БИН означает уже другое юридическое лицо, поэтому такой договор требует отдельной проверки.

Например, вы уже заполнили заявку на 200 000 тенге, но перед подписанием договора замечаете, что БИН кредитора отличается от БИН на сайте. Не подписывайте договор автоматически: сначала проверьте оба юридических лица и выясните, какая компания указана лицензиатом.

Если расхождение связано с лицензией, проверьте разрешительный документ по БИН в eLicense. Там можно посмотреть лицензиата, вид деятельности, дату выдачи и текущий статус документа.

Можно ли брать займ после отзыва лицензии у МФО

Если лицензия отозвана или прекращена, новый микрокредит у этой МФО оформлять нельзя. При приостановлении лицензии результат для нового займа такой же: заключать новые договоры микрокредита нельзя.

При этом прекращение лицензии не означает автоматического списания уже полученного займа. Обязательства по действующему договору сохраняются. Если право требования передано другому кредитору, задолженность сохраняется уже перед ним, а заемщику должны сообщить новые реквизиты и порядок погашения.