АРРФР запретило банкам выдавать льготные кредиты связанным лицам и ужесточило условия таких сделок. Теперь займы «своим» — топ-менеджерам, акционерам и аффилированным компаниям — можно оформлять только при наличии достаточного обеспечения или подтвержденной финансовой устойчивости заемщика. Новые правила закреплены в двух постановлениях, регулирующих как определение связанных лиц, так и порядок заключения сделок с ними.

Регулятор уточнил, кто относится к связанным лицам. В эту категорию входят должностные лица банков, крупные акционеры, их супруги и близкие родственники, а также компании под их контролем. Связь может устанавливаться не только напрямую, но и через сделки или группы компаний. Например, если объем сделки достигает 2% капитала банка (для банков до 100 млрд тенге) или 1% — для более крупных. При этом топ-менеджеры автоматически признаются связанными лицами, если участвуют в решениях по крупным займам — от 0,7% или 0,5% капитала в зависимости от размера банка.

Одновременно АРРФР ввело жесткие требования к условиям кредитования таких клиентов. Высоколиквидные активы должны покрывать не менее 90% обязательств, стандартное обеспечение — 100%, недвижимость — не менее 130%. Установлены и прямые лимиты: сотрудникам банка можно выдавать не более 0,01% капитала, членам совета директоров и крупным участникам — до 0,02%. Необеспеченные займы ограничены суммой 20 млн тенге на одного заемщика. При этом сделки признаются льготными, если их объем превышает 0,1% капитала банка, а по инвестициям — 10%.

Кроме того, регулятор закрепил требования к долговой нагрузке заемщиков. При доходе до 40 МРП (173 тыс. тенге) платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода, при доходе до 65 МРП — 50%, до 90 МРП — 60%, выше — 70%. После выплат у заемщика должно оставаться не менее 15 МРП на человека в Астане и Алматы и 10 МРП — в других регионах. Даже при соблюдении этих условий банки обязаны учитывать дополнительные риски, включая нестабильный доход, занятость и кредитную историю. Для бизнеса отдельно оцениваются денежные потоки, устойчивость и рыночное положение компании.