🠔 Вернуться в словарь

P2P transfer (Person-to-Person)

P2P transfer (Person-to-Person transfer) — перевод денег от одного физического лица другому. Обычно такой перевод выполняется через мобильное приложение банка, интернет-банк, платежный сервис или другую электронную платежную инфраструктуру.

Получателя можно определить по номеру телефона, банковской карте, счету или другому доступному идентификатору. Конкретный способ зависит от банка и используемой платежной системы.

Например, человек возвращает другу 20 000 ₸ через банковское приложение. Он выбирает получателя по номеру телефона, указывает сумму и подтверждает операцию. Если деньги переводятся между двумя физическими лицами, такую операцию можно отнести к P2P-переводу.

Как работает P2P-перевод

Внешне операция занимает несколько секунд, но внутри может проходить через несколько участников платежной инфраструктуры.

Упрощенно процесс выглядит так:

  1. отправитель выбирает способ перевода;
  2. указывает получателя;
  3. вводит сумму;
  4. проверяет данные;
  5. подтверждает операцию;
  6. банк или платежный сервис обрабатывает указание;
  7. деньги списываются у отправителя и зачисляются получателю.

Если отправитель и получатель обслуживаются в одном банке, перевод может проводиться внутри его собственной инфраструктуры.

При переводе между разными банками могут использоваться межбанковские платежные системы.

Как работает перевод по номеру телефона

При таком переводе номер телефона используется как идентификатор получателя.

Сам телефонный номер не является банковским счетом и не хранит деньги.

Платежная система сопоставляет номер с банковскими реквизитами, зарегистрированными для соответствующего сервиса, после чего операция направляется нужному участнику.

Поэтому пользователь может отправить деньги, не зная IBAN или номера карты получателя.

Переводы по номеру телефона в Казахстане

В Казахстане с 19 июля 2026 года в общестрановом режиме работает Межбанковская система мобильных платежей.

Она позволяет клиентам банков-участников переводить деньги клиентам других банков по номеру мобильного телефона.

Система работает в режиме реального времени и позволяет проводить переводы круглосуточно.

Это означает, что для межбанковского перевода пользователю не обязательно запрашивать номер карты получателя. Достаточно выбрать поддерживаемый перевод по номеру телефона и соответствующий банк или счет, если такой выбор предусмотрен интерфейсом.

P2P-перевод и QR-платеж — не одно и то же

Эти операции могут использовать похожую платежную инфраструктуру, но имеют разное экономическое назначение.

P2P обычно означает перевод между физическими лицами.

QR-платеж в магазине означает оплату товара или услуги продавцу.

P2P-перевод Платеж продавцу
Человек переводит деньги другому человеку Покупатель оплачивает товар или услугу
Например, возврат долга другу Например, оплата покупки в магазине
Получатель обычно физическое лицо Получатель действует как продавец или предприниматель

Поэтому перевод физическому лицу и прием оплаты за предпринимательскую деятельность нельзя считать одним и тем же только потому, что обе операции проводятся через мобильное приложение.

Пример P2P-перевода

Алия и Данияр вместе оплатили ужин.

Данияр заплатил за двоих 30 000 ₸, поэтому Алия должна вернуть ему 15 000 ₸.

Она открывает банковское приложение, выбирает перевод по номеру телефона, находит Данияра и отправляет 15 000 ₸.

Такой перевод имеет личный характер и является типичным P2P.

Почему перевод иногда задерживается

Даже если сервис обычно проводит операции мгновенно, отдельная транзакция может потребовать дополнительной проверки.

Причинами могут быть:

  • необычно большая сумма;
  • нетипичное поведение клиента;
  • новое устройство;
  • подозрительный получатель;
  • признаки мошенничества;
  • техническая ошибка;
  • регуляторные ограничения;
  • проверки в рамках финансового мониторинга.

Поэтому статус «на обработке» не всегда означает техническую неисправность.

Какая комиссия взимается за P2P

Единого тарифа нет.

Комиссия может зависеть от:

  • банка отправителя;
  • банка получателя;
  • суммы;
  • типа карты;
  • способа перевода;
  • используемой платежной системы;
  • валюты;
  • тарифного плана клиента.

Например, внутри одного банка переводы могут быть бесплатными, а при отправке через определенную карточную систему в другой банк взимается комиссия.

Поэтому перед подтверждением операции лучше посмотреть сумму списания и комиссию непосредственно в приложении.

Какие лимиты бывают у P2P-переводов

Банк может ограничивать:

  • максимальную сумму одной операции;
  • сумму переводов за день;
  • сумму за месяц;
  • количество операций;
  • переводы на новые реквизиты;
  • международные операции.

Лимиты могут устанавливаться по соображениям безопасности, управления рисками, требованиям законодательства или тарифной политике банка.

Поэтому универсального лимита для всех P2P-переводов в Казахстане нет.

Что делать при мошенническом переводе

Если пользователь обнаружил операцию с признаками мошенничества, действовать нужно сразу.

В первую очередь стоит:

  1. обратиться в свой банк;
  2. сообщить о мошеннической транзакции;
  3. при необходимости заблокировать карту или доступ к банковскому приложению;
  4. сменить скомпрометированные пароли;
  5. обратиться в правоохранительные органы в зависимости от обстоятельств.

Чем быстрее банк получает информацию, тем выше вероятность успеть остановить дальнейшее движение средств в рамках доступных процедур.

Что проверить перед отправкой денег

Перед подтверждением P2P-перевода полезно проверить:

  • имя получателя, которое показывает приложение;
  • номер телефона или карты;
  • сумму;
  • комиссию;
  • валюту;
  • банк получателя;
  • причину перевода.

Если человек неожиданно просит деньги через мессенджер, лучше связаться с ним другим способом и подтвердить просьбу.

Облагаются ли P2P-переводы налогом в Казахстане

Сам факт получения мобильного перевода не означает автоматического возникновения налога.

В Казахстане налогом облагается доход, а не технический способ движения денег.

Например, личный перевод от родственника, возврат долга, подарок или перевод части общих расходов сам по себе не превращается в предпринимательский доход только потому, что деньги были получены через банковское приложение.

Иная ситуация возникает, если переводы фактически являются оплатой за товары, работы или услуги.

Тогда значение имеет экономическая природа поступления, а не название операции в приложении.

Какие мобильные переводы контролируются в Казахстане в 2026 году

С 2026 года действуют критерии, по которым банки передают в органы государственных доходов сведения о поступлениях на личные банковские счета, имеющих признаки получения предпринимательского дохода.

Критерии должны выполняться одновременно:

  • физическое лицо получает деньги от 100 и более разных лиц в течение каждого из трех последовательных календарных месяцев;
  • деньги поступают на счет, не предназначенный для предпринимательской деятельности;
  • общая сумма таких поступлений за указанный период превышает 12 минимальных заработных плат.

В 2026 году 12 МЗП составляют 1 020 000 ₸.

Само соответствие этим критериям не означает автоматическое начисление налога. Информация используется налоговыми органами для дальнейшего анализа.

При оценке условий или операций также важно различать Текущий счет, Платежная карта, Электронный кошелек и Финансовый мониторинг.