Финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг — это совокупность мер по сбору, обработке, анализу и использованию информации о финансовых операциях. Его основная задача — выявлять операции и деятельность, которые могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения.

В Казахстане в систему финансового мониторинга входят уполномоченный государственный орган и организации, которые обязаны контролировать операции клиентов в рамках законодательства. К ним относятся банки и другие субъекты финансового мониторинга.

Что такое финансовый мониторинг простыми словами

Простыми словами, финансовый мониторинг помогает выявлять необычные или подозрительные операции с деньгами и другим имуществом.

Например, банк может обратить дополнительное внимание на операцию, которая резко отличается от обычного поведения клиента или не соответствует имеющейся информации о его деятельности.

При этом необычная операция сама по себе не означает нарушение закона. Она может потребовать дополнительной проверки и пояснений.

Зачем нужен финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг применяется для противодействия:

легализации доходов, полученных преступным путем;
финансированию терроризма;
финансированию распространения оружия массового уничтожения;
использованию финансовой системы для незаконных операций.

Кроме того, такие меры помогают финансовым организациям лучше понимать клиентов и связанные с ними риски.

Кто осуществляет финансовый мониторинг в Казахстане

Уполномоченным государственным органом в этой сфере является Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу — АФМ.

Однако финансовый мониторинг не выполняется только самим Агентством.

Значительную часть проверок и внутреннего контроля проводят организации, которые законодательство относит к субъектам финансового мониторинга.

Что такое KYC

KYC (Know Your Customer) — принцип «знай своего клиента».

Он предполагает, что финансовая организация должна установить личность клиента и получить необходимую информацию о нем.

В зависимости от ситуации могут проверяться:

удостоверение личности;
ИИН или БИН;
контактные данные;
сведения о деятельности;
представитель клиента;
бенефициарный собственник юридического лица;
другие сведения, необходимые для надлежащей проверки.

Что такое надлежащая проверка клиента

Надлежащая проверка клиента — более широкое понятие, чем простая проверка удостоверения личности.

Она может включать:

идентификацию клиента;
проверку предоставленных данных;
установление бенефициарного собственника;
понимание цели деловых отношений;
изучение деятельности клиента;
мониторинг последующих операций.

Объем проверки зависит от уровня риска и конкретной ситуации.

Что такое бенефициарный собственник

Бенефициарный собственник — это физическое лицо, которое в конечном итоге владеет компанией или контролирует ее.

При работе с юридическим лицом банку может быть недостаточно знать только название компании и ее директора.

Также необходимо установить лицо, которое фактически владеет бизнесом или контролирует его в предусмотренном законом порядке.

Что такое пороговая операция

Пороговая операция — операция с деньгами или другим имуществом, которая подлежит финансовому мониторингу при достижении установленной законом суммы и при соответствии определенному виду операции.

Важно, что в Казахстане нет единственного порога для всех платежей.

Размер зависит от характера операции.

Поэтому утверждение, что любая операция свыше 5 млн тенге автоматически подпадает под одинаковые требования, является неправильным.

Что такое подозрительная операция

Подозрительная операция — это операция или попытка ее совершения, в отношении которой возникают основания полагать, что она может быть связана с незаконным происхождением средств или другими рисками, предусмотренными законодательством о финансовом мониторинге.

Подозрительность операции определяется не только ее размером.

Даже операция ниже установленного порога может потребовать дополнительной проверки, если ее характер вызывает обоснованные вопросы.

Примеры признаков подозрительной операции

Дополнительное внимание могут вызвать, например:

необычно крупные операции для конкретного клиента;
частые переводы без понятной экономической цели;
дробление одной крупной суммы на множество небольших платежей;
резкое изменение характера финансовой активности;
операции с большим количеством несвязанных лиц;
сложная цепочка переводов без понятной причины;
операции, не соответствующие заявленной деятельности бизнеса.

Это не означает, что каждая такая операция незаконна. Она может потребовать дополнительного анализа.

Что такое дробление операций

Дробление — ситуация, когда одна экономически связанная операция разбивается на несколько меньших.

Например, вместо одного перевода клиент совершает много последовательных переводов похожего размера.

Если такая схема выглядит направленной на обход механизмов контроля, она может привлечь дополнительное внимание.