🠔 Вернуться в словарь

Эквайринг

Эквайринг — это услуга по приему безналичной оплаты от покупателей в пользу продавца. Обычно она используется при оплате банковскими картами через POS-терминал, мобильное устройство или платежную форму на сайте.

Эквайер обеспечивает прием и обработку платежа, взаимодействует с платежной инфраструктурой и организует перечисление денег торговой точке. За обслуживание с бизнеса может взиматься комиссия в соответствии с тарифом и договором.

Как работает эквайринг

Когда покупатель оплачивает товар банковской картой, операция проходит через несколько участников.

Упрощенно процесс выглядит так:

1. Покупатель прикладывает карту или смартфон к POS-терминалу либо вводит данные карты на странице оплаты.
2. Информация об операции передается на обработку.
3. Банк, выпустивший карту покупателя, проверяет возможность проведения платежа.
4. Если операция одобрена, продавец получает подтверждение оплаты.
5. Средства перечисляются продавцу в соответствии с условиями эквайрингового обслуживания.

Для покупателя весь процесс обычно занимает несколько секунд, хотя окончательные расчеты между участниками платежа могут происходить отдельно.

Кто участвует в эквайринге

При карточной оплате могут участвовать несколько сторон:

• покупатель — оплачивает товар или услугу;
• продавец — принимает безналичную оплату;
• банк-эквайер — обеспечивает прием платежей продавцом;
• банк-эмитент — банк, который выпустил карту покупателя;
• платежная система — обеспечивает взаимодействие участников карточной операции;
• технологические и платежные организации — если они участвуют в обслуживании конкретной схемы.

Что такое банк-эквайер

Банк-эквайер — это банк, который организует для торговой точки прием платежей и расчеты по соответствующим операциям.

Он может предоставить предпринимателю POS-терминал, подключить интернет-эквайринг и обеспечить техническое обслуживание платежной инфраструктуры.

Банк-эквайер не обязательно совпадает с банком покупателя. Например, клиент может расплачиваться картой одного банка в магазине, который обслуживается другим банком.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг используется для приема безналичной оплаты в физических торговых точках.

Обычно покупатель прикладывает карту, смартфон или другое платежное устройство к POS-терминалу. В некоторых случаях карту вставляют в терминал и подтверждают операцию PIN-кодом.

Торговый эквайринг используют магазины, кафе, аптеки, гостиницы, салоны, сервисные компании и другие организации, которые принимают оплату непосредственно в точке продаж.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами через интернет.

Покупатель выбирает товар или услугу на сайте или в приложении. Затем он переходит на защищенную страницу оплаты, вводит необходимые данные и подтверждает операцию.

В Казахстане интернет-эквайринг нормативно определяется как деятельность эквайера, связанная с приемом платежа или переводом денег с использованием платежной карточки через интернет.

Такой способ приема платежей используют интернет-магазины, сервисы доставки, билетные платформы, онлайн-сервисы и другие компании.

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет использовать мобильное устройство для приема безналичной оплаты.

Например, предприниматель может использовать компактный mPOS-терминал, подключенный к смартфону или планшету. Также существуют решения, при которых совместимый смартфон выполняет функции платежного терминала без отдельного классического POS-устройства.

Такой формат удобен для курьеров, выездных специалистов и небольших торговых точек.

Эквайринг и QR-оплата — это одно и то же?

Не всегда. Эквайринг традиционно связан прежде всего с приемом операций по платежным картам.

QR-платеж может работать по другой схеме. Например, покупатель сканирует QR-код в банковском приложении, после чего деньги переводятся через соответствующую платежную инфраструктуру.

Банк или платежный сервис может объединять POS, карты и QR-платежи в одном решении для бизнеса. Однако с технической и юридической точки зрения не любой QR-платеж следует автоматически считать карточным эквайрингом.

Сколько стоит эквайринг

За предоставление эквайринговых услуг с продавца может взиматься комиссия. Обычно ее условия определяются договором и тарифами поставщика услуги.

Стоимость обслуживания может зависеть от:

• оборота торговой точки;
• способа приема платежей;
• используемых платежных инструментов;
• типа бизнеса;
• условий банка или платежного сервиса;
• дополнительных услуг и оборудования.

Например, при продаже товара за 100 000 тенге и условной комиссии эквайринга 1,5% размер комиссии составит:

100 000 × 1,5% = 1 500 тенге.

Конкретный тариф необходимо проверять у поставщика эквайринговой услуги.

Когда деньги поступают продавцу

Оплата покупателя и фактическое зачисление средств на счет продавца могут происходить не одновременно.

Срок расчетов зависит от договора с банком или платежным сервисом. Поэтому при выборе эквайринга бизнесу важно заранее уточнять, когда проведенные операции поступают на его банковский счет.

Как сделать возврат через эквайринг

Если покупатель возвращает товар или имеет право на возврат оплаты по другой причине, продавец проводит возврат в соответствии с правилами банка, платежного сервиса и условиями первоначальной операции.

Обычно деньги возвращаются через платежную инфраструктуру на соответствующий платежный инструмент покупателя.

Срок возврата может отличаться от момента оформления операции. Поэтому покупатель может увидеть деньги на счете не сразу после того, как продавец подтвердил возврат.

Эквайринг и процессинг — в чем разница

Эквайринг — это услуга, которая позволяет продавцу принимать безналичную оплату и получать расчеты по проведенным операциям.

Процессинг относится к технологической обработке платежных данных и обмену информацией между участниками операции.

Процессинг является важной частью платежной инфраструктуры, но эти понятия не являются полными синонимами.

Эквайринг и расчетный счет — в чем разница

Расчетный или текущий счет бизнеса используется для хранения денег и проведения банковских операций компании или предпринимателя.

Эквайринг обеспечивает прием безналичных платежей от покупателей.

При этом полученные через эквайринг деньги в дальнейшем зачисляются на счет продавца в соответствии с условиями обслуживания.

На что обратить внимание при выборе эквайринга

Перед подключением услуги бизнесу стоит сравнить:

• размер комиссии;
• сроки зачисления денег;
• стоимость подключения и оборудования;
• поддерживаемые карты и способы оплаты;
• возможность бесконтактных платежей;
• условия интернет-эквайринга;
• порядок возврата платежей;
• техническую поддержку;
• условия приостановки или расторжения договора.

Эквайринг в Казахстане

В Казахстане эквайринг используется в розничной торговле, сфере услуг и электронной коммерции. Банки предлагают бизнесу решения для приема оплаты банковскими картами через POS-терминалы и интернет.

Помимо банков, на платежном рынке Казахстана работают платежные организации. Их деятельность подлежит учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан.

При этом конкретная роль платежной организации зависит от оказываемой услуги. Поэтому при подключении приема платежей предпринимателю стоит проверять поставщика услуги, договор, тарифы и используемую платежную схему.

Эквайринг позволяет бизнесу принимать безналичную оплату от покупателей. Основные варианты — торговый, мобильный и интернет-эквайринг. При выборе услуги важно учитывать не только комиссию, но также сроки расчетов, способы оплаты, оборудование и порядок возврата средств.