Ипотека без подтверждения дохода

Диана Уалиева

Эксперт по банковским кредитам и микрозаймам

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода — это вид кредитования, при котором заемщик не обязан предоставлять справки о доходах. Такой вариант может быть актуален для тех, кто работает неофициально, является индивидуальным предпринимателем или имеет нерегулярный доход. В Казахстане эта программа привлекает внимание, так как позволяет получить жилье даже при отсутствии официального подтверждения заработка.

Однако ипотека без подтверждения дохода обычно сопровождается более высокими процентными ставками и жесткими требованиями к заемщикам. Это вызвано тем, что банк несет больше рисков, не имея гарантии стабильного дохода заемщика.

Требования и документация

Несмотря на отсутствие необходимости подтверждения дохода, банки, предоставляющие такую ипотеку, предъявляют определенные требования к заемщикам:

1. Залог имущества. В большинстве случаев, чтобы минимизировать риски, банк требует предоставления залога — это может быть уже имеющаяся недвижимость или приобретаемое жилье. Например, ипотека под залог квартиры без первоначального взноса — один из распространенных вариантов.
2. Первоначальный взнос. Хотя программы без взноса существуют, многие банки все же требуют внесения первоначального взноса, хотя бы минимального (например, 10-20% от стоимости жилья). Также существуют программы, такие как ипотека 50/50 без подтверждения дохода, где заемщик вносит 50% стоимости жилья сразу.
3. Хорошая кредитная история. Без подтверждения дохода банки уделяют особое внимание кредитной истории. Если заемщик ранее вовремя выплачивал кредиты, это увеличивает шансы на одобрение ипотеки.
4. Документы на залог. Потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет заложено. Также могут понадобиться выписки из домовой книги и кадастровые документы на жилье.

Таким образом, несмотря на отсутствие необходимости подтверждать доход, заемщик должен подготовить другие документы, подтверждающие его финансовую стабильность и благонадежность.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит без подтверждения дохода?

В 2024 году в Казахстане несколько банков предлагают ипотеку без подтверждения дохода, но условия в каждом банке могут отличаться. Вот несколько примеров:

У Altyn Bank есть программа ипотеки без подтверждения дохода. Вот основные параметры этой программы:

Цифровая ипотека:

• Первоначальный взнос: от 20%.
• Ставка: от 14% до 21,5% годовых (ГЭСВ от 19,6%).
• Сумма займа: от 1 до 80 млн тенге.
• Срок кредита: до 20 лет.
• Подтверждение дохода: возможно косвенное подтверждение, что позволяет оформить кредит без официальной справки о доходах​.

Это предложение подходит для людей с нерегулярным доходом или тех, кто не может предоставить стандартные справки. В рамках этого предложения заемщик может предоставить залог, что помогает банку снизить риски.

«Отбасы банк», также в рамках своих программ, может предложить промежуточные займы, например, «Женіл», где можно получить ипотеку с первоначальным взносом от 50%, без необходимости подтверждать доход​. 

Вот ключевые особенности программы «Женіл»:

• Первоначальный взнос: минимум 50% от стоимости жилья.
• Процентная ставка: первые три года — 8,5%, после перехода в жилищный заем ставка снижается до 4,5-5% годовых.
• Срок кредита: до 10 лет, в зависимости от выбранной программы и накоплений в банке.
• Первые три года: заемщик выплачивает только проценты, что делает платежи в этот период минимальными.
• Переход на стандартные условия: через три года ставка снижается до 4,5-5%, если заемщик выполнил все условия банка, включая накопление достаточной суммы на депозите​.

Программа «Женіл» удобна для тех, кто может внести крупный первоначальный взнос и хочет снизить процентную ставку после нескольких лет выплат.